（加餐）巴纳德：“我没想改变世界，只想让我的病人有尊严的活着”

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今天给大家分享一篇文章，内容来自一名医生的演讲。

他的名字叫马里尤斯·巴纳德，是一位心脏外科医生。但你可别小瞧了他，他这一生，做了两件哪怕今天看，仍然称得上改变世界的大事。

第一件呢，是在他哥哥的带领下，完成了世界上第一例心脏移植手术，从而名垂青史。

但对他本人来说，论影响，第二件事可谓更大，这便是36年前的1983年，由他牵头发明了重大疾病保险，而这类保险一经问世，便传遍了全世界。

今天的所有重疾险，依然是按照巴纳德医生最开始的蓝本设计的，而重疾险现在甚至已经成了保险的代名词，可见这位巴纳德医生的贡献之大。

而今天的这篇文章，是巴纳德医生2006年时，讲述自己是为何要发明这款保险，而这款保险到底有什么意义。过去我看过很多人写文章普及保险知识，这当中不乏写得好的文章。但对于公允性来说，我认为这篇演讲稿最有价值。

所以，闲话少来说，我们来听听它完整的内容吧。

我来自南非，我是一名心脏外科医生，我从事医生这个职业已经超过50年了；我还曾担任过，南非国会众议院议员，长达9年时间；后来，我从1983年起开始从事重大疾病保险业务，到现在也已经有22年了。

谈谈我当初设计重大疾病保险的初衷吧：

我的一个病人：她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。我们在她的肺部发现了癌细胞，但通过手术，我们切除了肿块。可是这位女士本该修养康复，可她接下来两年，依旧在工作。而在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移了。

两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白，毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。

她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。

我们失去了她，她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她，却需要挣更多的钱，而不得不工作。

这些，使我陷入了沉思，我还能举出上百个这样的例子，他们确诊之后，获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上，却“死”了。这就是我们越来越需要面对的难题。

而这件事深深的触动了我，作为医生，我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能，解决病患，因为缺钱而放弃治疗。

因此，我当时就产生了，设计一种保险产品的想法，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候，能够获得一笔保险金，来作为治病的费用，而不是等到身故以后才获得赔偿，那样对于病人治病无济于事。

我们来看一些数据吧。今天，有80%甚至更多的心脏病人，在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还可能存活13年或者更久。

女性患上乳腺癌的可能性是8%，而在患乳腺癌的女性中，80%有希望活下来。50年前，每100位中风患者中，只会有11位得以幸存，而今天的存活率高达70%。

中风通常不是致命的，但它会使人丧失能力，在中风患者中，只有10%的人完全恢复了健康，而有53%的患者，今后的生活需要完全依赖他人。

这些意味着什么呢？

这意味着整个家庭都要背负起照顾他的重担。要是他的太太是名职业女性，那么她将不得不放弃工作来照顾他；而没有了工作，也就没有了任何收入，而这些昂贵的医疗账单，由谁来负担呢？

我得出了这样的结论：大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。

我一直坚持试着，找到一种能够改变整体保险方向的产品，这种产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿。

1983年，我们最终成功了；心脏病、中风、癌症、冠心病手术都成为保险项目，产品一经推出就受到了欢迎，到2006年，重大疾病保险的保障范围扩大到了很多，如今基本上每个保险公司都有这类产品。

现在，我们来看看这类产品的理赔经验。超过80%的索赔要求，都来自于心脏病、中风、癌症还有冠状动脉搭桥手术。

说起索赔，令人难以置信的是：索赔的平均年龄是42岁！可以想象，一旦一个人在42岁被告知罹患了某种重大疾病，家庭的经济重担如何承担，孩子的教育费用、房子或车子的抵押贷款等等都该怎么办？

我要给大家一个数据，加拿大和美国，有30%的房屋产权收回，都是因为心脏病、中风和癌症这类普遍的绝症。

我的病人靠人寿保单支付抵押，这是不失去房子最可靠的方式，因为您要是没能在月底把账款付清，就会失去您的抵押和房产。

我住过院，我是个癌症患者。

整整19天，他们给我动了复杂的大手术，流了很多血，太可怕了。每天，医生都来看我，我每次都和他说：“带我回家吧。”这是我当时的全部想法，家，才是能给你带来安全感的地方。

重疾保险这个产品有什么好处呢？我对这项产品的期待就是它不光能够延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个非常时期时的生活质量。

人们说：“我没办法买重大疾病保险。”告诉你们，就算您不买，人们也会争相购买。

重疾保险能够让我的病人们，舒适的度过生命中最糟糕的时光，我很欣慰越来越多的病人说：“谢天谢地，谢谢我的顾问，至少在我的身体健康恶化的时候，我的财务还是健康的。”这对于我而言，着实是个荣耀，因为我也参与了其中，这个发明太了不起了。

文章的内容，到这就结束了，最后，用巴纳德医生的一句名言结尾：“我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可是在财务上已经死了”

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