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前两天，后台收到一位用户提问：我月薪5000多，该怎么好好利用手上的钱，才不算浪费呢？

来简单聊聊一个「朴素存钱法」，好好分配和利用，攒下第一桶金，迈入10万元存款大关，并不算难。

嗯，先定一个小目标，10万。

类似的问题，我们收到过很多。月薪5000到8000元，是个挺典型的收入区间，

刚好，我身边有个朋友芳芳，月薪7500左右，毕业3年多，她也一直没啥积蓄，去年底找我出主意，她的操作就挺值得借鉴的： 

虽然是个理财小白，但芳芳挺喜欢看武侠小说的。

为了方便她理解，我就建议她像修炼武功一样，在工资日那天，执行一个三字口诀：

分、转、投

具体是什么意思呢？

先来说说第一个动作：分钱。

很多人“月光”的理由，和芳芳一样简单：有多少钱，花多少钱。

第一个“分”的动作，就是为了从源头上，改变这个问题。

鲁迅先生谈时间时说：“时间就像海绵里的水，只要愿挤，总还是有的。”

其实，钱也是一个道理，先看你愿不愿意存。

一收到工资，我建议芳芳先别急着投资，而是把工资按顺序分成4份，分别是：

1. 每月日常基础消费

吃饭、交通费、手机通讯费……这些基础开销，估算了下，大概有3000元。

2. 有一定延迟的大项支出

一般是指必须要支付，但往往不是每月马上支出的钱。

对于芳芳来说，就是房租（2000元）+保险保费（一年近5000，每月大概400块），一个月就得留出2400元。

3. 每月储蓄投资款

那么，剩下的这2100，如何在“今天就花掉”和“未来赚更多”中切蛋糕？这是我们的下一个话题。

最终，我们决定先从每月1000块开始尝试投资。

4. 弹性消费

最后，剩余的1100块，芳芳还是觉得有必要作为弹性支出，保持一下社交+投资自己。

有了分配方案，我建议芳芳再做一次“物理分配”：

也就是咱们的第二个动作，「转」——把不同的消费款，转入不同的账户。

日常消费：一发工资，转3000元到余额宝，用来做日常消费，方便取用；

有延迟的大项支出：再转2400到另一个灵活存取的货币基金账户，既方便交房租、保费，又不容易被乱花掉；

弹性消费：而每月1100的弹性消费，她会留在工资卡里，刷卡或取用时，会特别注意下余额，也更容易提醒自己，不要随便乱花。

如果你年纪尚轻的话，这笔钱还能用来投资自己的兴趣或能力。

比如芳芳，她本科是英语专业的，只可惜毕业后找了份跟专业不相关的工作。

花了3个月的弹性消费款，她给自己报了个高级口译的培训班。最近已经开始积极迎考，未来准备靠翻译给自己开辟第二份收入。

分配好了要花的钱，最后一步，就是「投资」了。

芳芳刚开始理财，先稳稳地存下钱，是最主要的目的；

加上她的投资经验不丰富，我建议她1000元的投资，主要的钱（800元）先尝试中低风险的理财；

剩余的200元，作为长期投资，体验一些更高风险的指数基金。

目前，我建议她购买800元的低风险固收+类理财产品，固定收益的部分比例比较高，起到了“安全垫”的作用，“+”的部分，让整体收益“跳一跳”，有机会来到更高。

而剩下的200元，我建议她定投200元的指数基金，比如沪深300这样的主流大指数。除了长期收益能更高，也能真刀真枪地感受市场的涨跌。

最理想的状态，就是收入和理财能力，齐头并进。

对了，记得「投」这个动作，也最好在发了工资后马上做。

比如芳芳，她会把定投日选择发工资后的第二天，同时也会在工资日马上买好800元的低风险产品。

其实，不论月薪多少，手上的钱，都可以按照以上思路来梳理和配置。

每月收入，都按「分-转-投」这一节奏，不仅存下钱，账目也更清晰了，方便大家管理。

最后，方便你实践，我也把这个三字口诀做成了一张行动指南图，并以芳芳的情况做了示例，你也不妨按照这个方法，试试分配～

好啦，听过今天的内容，不妨对照着梳理一下自己的财务状况。与其纠结，不如今天就开始行动！