34【儿童保险】00后大孩子，如何买保险？

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君。

今天我们和大家聊聊如何帮00后的大孩子买保险。

最近很多粉丝留言说孩子都上初中高中了，想问问对于这种大孩子的保险应该怎么买？

今天深蓝君就通过4套详细的方案，来讲讲00后的大孩子如何买保险。

今天的主要内容有两个部分：

大孩子买保险，应该注意什么？

多种方案设计，教你如何给大孩子买保险

我们先来看第一部分，大孩子买保险，要注意什么？

对于成年人来讲，一个完整的产品组合，是由意外险、重疾险、定期寿险和医疗险组成的。

而深蓝君也一直强调，买保险一定要适合自己的实际情况，所以，在进行保险配置之前，我们先看一下十几岁的大孩子，都有哪些特点？

第一个：意外风险加剧：初中高中的孩子活动半径扩大，溺水、交通事故、动物咬伤等都是需要关注的，所以意外险一定要买；

第二个：没有经济能力：虽然孩子不小了，但未来相当一段时间都是没有收入来源的，预算不足的家庭，可以购买保30年或者保到70岁的定期产品；

第三个：没有家庭责任：未成年可以单独投保的定期寿险很少，并且他们没有什么家庭责任，购买定期寿险意义不大。

通过以上三个特点，总结一下，给这些大孩子买保险，除了定期寿险，重疾险、意外险、医疗险都是需要考虑的。

了解了要买什么，接下来第二部分我们就通过多种方案举例，教大家如何给大孩子买保险。

首先，我们会先讲讲14岁的孩子。

虽然我们选择用14岁举例，但对于年龄段相近的孩子也是一样有借鉴意义的，毕竟方案最重要的是投保思路，只要方向对了，就不会有太大的问题。

我们会按三种预算情况来举例。

先来看预算1000元的方案：

意外险：对于14岁的未成年人，身故赔付规定最高是50万。所以选身故伤残50万保额就可以了。

重疾险：选保额50万，保25年的定期重疾，15年缴费，每年仅需785元。保障是39岁前罹患重疾赔付50万，特定重疾赔付100万。

医疗险：10岁以上儿童投保百万医疗险保费非常划算，300万保额，14岁每年仅需156元，可以作为社保外大病的医疗补充。

这个方案中我们用到的意外险是国泰萌宝保，重疾险选择了慧馨安，医疗险选的是尊享e生旗舰版。14岁孩子按这个配置，一年保费是1051元。

这个组合给十几岁的孩子投保，深蓝君认为已经足够了，重疾险保25年，保到近40岁，算是一个不错的过渡方案，预算有限的家庭可以考虑。

接下来我们来看一下预算2500元的方案

在2500元的方案中，唯一变化的就是重疾险的选择，如果父母担心重疾险保25年太短，可以选择保到70岁，换成百年康惠保，50万保额，100种重疾，30种轻症，30年缴费，每年仅需2150元。

加上意外和医疗，一年的保费是2416元。

我们再来看一下预算5000元的方案 

如果家庭预算充足，意外险和医疗险保持不变，重疾险可以选择50万多次赔付保终身的。

不但保一辈子，而且重疾最多赔3次，还带有身故责任。

105种重疾，55种轻症，加上意外险和医疗险，一年的保费是5216元。

通过以上3种预算方案，相信可以给大家一个参考，具体如何投保，大家可以根据自己的需求来定。

上述方案中意外险和医疗险都是1年期的产品，价格不贵。

我们重点总结一下重疾险。方案中，深蓝君按保障时间选择了3种不同的重疾险，都是50万的保额。

第一种：保到成年：慧馨安交15年、保25年，只保重疾，不含身故责任；

第二种：保到老年：康惠保交30年、保到70岁，也是只保重疾，不含身故责任；

第三种：保到终身：多啦A保，交30年，保终身，不但重疾最多赔3次，还包含身故责任。

大家可以根据自己的需求自由搭配，既可以选择其中一种，也可以任意组合。

讲完了14岁的方案，我们再来看看00后中，年龄最大的18岁孩子应该如何买保险？

18岁，已经高中毕业，或者已上大学，虽然还没有经济独立，但从法律上来讲，已经是成年人了，所以在保险方案中，可以加入定期寿险。我们以预算3000元来举例。

首先看意外险：50万保额，应对意外伤残和身故。

其次是重疾险：50万保额，100种重疾、30种轻症，保到70岁。

再次是定期寿险：100万保额，交10年保10年。等过几年孩子收入有了增长，再加保也不迟。

最后是医疗险：300万保额的百万医疗险，作为医保的补充也足够了。

上述方案中意外险选的是安心综合意外，重疾险是百年康惠保，医疗险还是尊享e生旗舰版，定期寿险选的是擎天柱。

18岁的孩子这个组合，一年保费是3345，算是一个非常不错的选择。

如果是20多岁，刚毕业不久的，深蓝君觉得这个方案也同样适用。

对于方案中的重疾险，我们在前面也讲过了，如果担心保障时间太短，也可以选多次赔付保终身的。

今天我们列举了多种投保方案，就是想要告诉大家：买保险最重要的是投保思路的建立，对于具体的产品选择，不要过分纠结。

比如和康惠保同类的消费型重疾险就有很多款，每款都有自己的特点和优势，想要了解详情的朋友可以在 深蓝保 公众号留言：重疾，就可以看到相关测评文章。

最后，我们总结了两个常见的问题为大家解答：

为孩子买保险还需要注意什么？

十几岁的大孩子父母基本上年近40，不要给孩子配置了足够的保障，而大人却处于裸奔状态。

如果大人没买保险，那么40岁前是成人重疾险最后的上车机会，因为在大部分保险公司，40岁后买保险，不仅保费上调，保额还会受限。

比如30岁免体检最高可以买80万，到40岁就只能买到50万了。

如果身体不健康，还会增加投保难度，未必能以标准体承保，所以请珍惜这最后的上车机会。

要不要帮孩子购买教育金？

很多人对教育金的理解就是能给孩子攒钱，而且还有看似很高的收益。

如果是指20-30年的教育金规划，很多年金险的收益并没有想像的那么高，不比银行存款高多少。

去年深蓝君也有过详细分析，有兴趣的可以阅读我们的文章《手把手教你做一份教育金规划》。

保险的本质是用来为我们转移风险，在没有做好基础保障的时候，建议谨慎为孩子购买教育金。

好，我们这一期的内容就是这些了。希望今天的内容能帮助到你.。

如果想了解更多的保险干货，可以通过搜索微信公众号  “深蓝保”  关注我们。

感谢收听，我们下期节目再见~