大家好,欢迎来到深蓝保,我是为你解决保险问题的深蓝君,今天我们和大家聊聊团购的重疾险。
近年来,越来越流行团购,比如组团买车、买房等,组团一起购买不仅价格便宜,还不容易吃亏上当。
所以很多保险公司也看中了团购市场,纷纷推出只有公司员工组团才能投保的保险,今天我们就一起来聊聊 团体重疾险这个话题:
团体险有什么优势,差异大吗?
7款团体重疾险测评,哪款好?
个人该如何投保团险,要注意哪些?
首先来看第一部分,团体重疾险,有什么优势?
前不久,有一位朋友神秘兮兮地来咨询我,说他们公司在组织团购一款保险,还专门搞了一个宣讲会:
宣讲会上说到这个产品比市场价便宜30-50%!是特意为员工争取到的福利,只有内部员工和家属才能购买,其他人想买都买不到。
我拿来资料一看,发现这是一款团体重疾险,像这类组团购买的重疾险,的确是有一些优势的。
比如说价格便宜:团险往往比个人购买的产品要便宜10-30% 左右,在整个市场上对比,甚至比某些大品牌的产品要便宜一半 。
而且团险免体检额度一般也比较高:所谓的免体检额度,就是指达到一定的额度,需要体检,对于消费者来说,额度当然越高越好。
团体重疾险有些可以达到100 万,而个险产品往往只有50万上下,所以如果想做高保额,投保团险也比较省事。
那么,除了价格便宜、免体检额度高之外,团险还有投保年龄广、缴费期限灵活等优势。
说完了优势,我们也来说说团险的不足:
因为是团体重疾险,所以这类产品一定要组团才能投保,甚至有的要求投保人必须是公司。而且健康告知和普通重疾险并没有什么区别,都是非常严格的。
基于以上这些特点,所以有很多公司的HR部门,会组织有意愿的员工一起投保,也有点员工福利的感觉。
团体重疾险的保费便宜,免体检额度也比较高,并且投保年龄广,缴费期限灵活,缺点就在于必须要组团才能投保。
分析完了优缺点,我们来说说第二部分,7 款团体重疾险,哪款好?
我们一共挑选了7款产品,包括泰康养老健康有约2018,平安养老关爱一生等,此外我们还加了1款无需组团,但保障和团险不相上下的个人重疾险:复星联合康乐e生B款。
为了便于大家理解,我们从中挑选几款还不错的给大家介绍,其余的产品大家如果感兴趣,可以到深蓝保公众号回复关键字:团体保险,进行查看。
下面直接分三种情况来说对比结论:
情况一:如果想要大品牌
可以考虑泰康健康有约、平安关爱一生、太平悦享健康这3 款产品,都是大公司的一些产品,品牌号召力强。
而且这几款产品都是保障100种以上的重疾和50种以上的轻症,并且轻症可以多次赔付。
价格方面也还可以,30岁的男性,选择50万的保额,每年需要缴纳的保费是一万一左右,比正常个人购买的大公司产品要便宜一些。
情况二:如果看重保障
可以选择中意人寿的一生福康,这款产品对于12种特定重疾,例如白血病、乳腺癌、肺癌等,会多赔30%保额。
情况三:如果没办法组团购买,也想买到性价比更高的产品
可以选择复星康乐e 生 B 款,这款产品的保障内容和团购的保险都相似,保费方面甚至比团购重疾险还要再便宜一些,30岁的男性,选择50万保额,每年缴纳的保费是一万出头。
总的来说,对于团购重疾险,我认为是靠谱的。
但是纵观整个市场,靠谱的产品还有很多,所以我们也不要限制自己,认为只有团购才能买到高性价比的产品。
另外我们也想提醒你,很多人购买保险存在严重的跟风心理,过去几年我就遇到过很多人,完全不顾自己家庭的实际情况,看大家都买这款保险,自己也就跟风买了,这是非常不理性的。
保险是一种转移家庭风险的工具,是解决家庭实际问题的。
不同家庭的成员结构、收入支出、资产负债都有所不同,盲目跟风非常容易买到不适合自己的产品。
经过具体的产品测评,可以发现团体保险有很多是不错的,但并不是只有组团才可以买到好的产品。另外还要提醒大家,不要盲目跟风购买保险。
测评完了产品,我们来说说第三部分,如果想买团体险,个人该怎么做呢?
团体重疾实际上也是保险公司开拓市场创造营收的一个渠道而已,但由于团体险必须以公司的名义申请才能购买,所以如果个人想参保还是比较困难的。
为此深蓝君联系了几家保险公司,咨询到以下3种参团购买的办法:
1、单位投保
既然只能单位才能申请,那我们可以先联系保险公司了解具体投保流程,之后会有团险专员协助跟进,告知投保事宜及申请资料。
一般来说,在保险公司收到相关资料后,会搭建一个网络投保平台,生成专属的投保链接或二维码,员工只要在有效期内登陆,按步骤填写个人信息、健康告知,即可完成投保。
2、家庭组团投保
有些团体重疾险,支持以家庭为单位投保,直系亲属投保达到3个人就可以。
这种操作会相对简单一些,投保时团险专员会给一个团险代码,我们只要通过专属链接输入团险代码,就可以自己作为投保人,给家人组团购买。
3、挂靠投保
如果以上2种情况都无法投保,又不想买个人版的产品,为了达到要求,有些团险专员会建议我们挂靠在其他单位进行投保,自己缴纳保费。
以上就是深蓝君做的一些功课,反映现在市场的一些现状,希望给大家一些参考。
如果是个人想购买团体险,可以通过三种方式进行,一是单位投保,二是家庭组团投保,三是挂靠投保。
在投保团体重疾险时,我们也汇总了大家比较关心的3 个问题,这里给大家解答一下:
为什么团体投保不能附加投保人豁免?
团体重疾险的投保人都是单位,一般是无法附加投保人豁免的,如果比较在意投保人豁免,可以选择个险产品。
挂靠在其他公司有风险吗?
深蓝君询问了好几家保险公司的业务员,得到的回复是:单位起到的作用仅仅是搭建平台,一旦投保成功和单位就没多大关系了,相当于这个保险就是自己的,所以不会有什么影响。
如果离职或单位不在了怎么办?
很多团体重疾险可以保一辈子,保费并不便宜,大部分单位是无力承担这个成本的,所以大多都只是提供一个购买平台,由员工自己自费购买。
而且提供的理赔资料也不需要单位在职证明,所以不管离职了还是单位不在了,都不影响后续理赔。
好,我们这一期的内容就是这些了!
希望今天的内容,可以让你更好的了解团体重疾险;如果想了解更多保险干货,可以搜索微信公众号 “深蓝保” 关注我们。
感谢收听,我们下期节目再见~
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