大家好!欢迎来到深蓝保,我是为你解决保险问题的深蓝君,今天我们想和大家聊聊老年人都能买的百万医疗险。
父母年老时,能有一个比较好的医疗保障,不用为高额医疗费发愁,这是所有儿女的幸福。
今天,我们对市场上的百万医疗险进行了筛选测评,来看看,哪些产品适合给父母买。
主要内容如下:
老年人买医疗险,有哪些困难?
适合父母的百万医疗险,哪款产品比较好?
除了百万医疗险,老年人还有哪些选择?
首先我们来看第一部分内容,为父母买医疗险,到底难在哪?
总的来说,老年人投保百万医疗险,主要有以下三大限制条件:
限制1:购买年龄
许多保险都要满足一定年龄条件才能买,比如主流的百万医疗险,年龄都限定在60岁以下,少数产品可以支持61-65岁投保。
但超过65岁以上还能买的医疗险,在市场上几乎是没有的。
限制2:保费压力大
百万医疗险由于都是1年期的,所以保费会随着年龄不断升高,基本上每隔5岁,保费就会有所上浮。
我们以支付宝上热销的产品,人保好医保为例:
51-55 岁购买:每年 不到1千元;
56-60 岁购买:每年 就需要1千多;
60-65 岁购买:每年需要的保费会超过两千;
像这样的保费上浮,是所有百万医疗险的共性,年龄越高,买保险交的钱也就越多。
限制3:健康告知方面
老年人或多或少身体都存在一些异常,像高血压、糖尿病、结节等情况,在老年群体中,都是十分普遍存在的。
而这些疾病一般都会在保险的健康告知里问到,如果身体条件有异常,就很有可能会被拒保。
父母在买医疗险时,存在着三个限制:一是投保年龄的限制;二是保费方面的限制;三是身体健康方面的限制。
尽管很多父母都会受到以上因素的影响,但是仍然不排除一些身体仍然保持健康的老年人,而他们也还可以投保医疗险。
那接下来的第二部分,我们就来进行重点测评,看看适合老人的百万医疗险,哪款值得买?
深蓝君对市面上几十款医疗险产品进行了筛选测评,最后选择了五款表现不错的产品,我们一起来分情况看看。
情况一:如果父母0-60 岁
支付宝上的人保好医保医疗险,值得推荐,200万的住院医疗额度,1万元的免赔额。
并且如果发生了规定的100种重疾,那么200万的住院医疗额度会翻倍为400万,1万元的免赔额也会降为零。
测算了一下保费,在50岁时投保,每年需要交759元,这样的价格在医疗险市场上,也是比较低的水平。
总结一下就是,人保好医保一个很大的亮点在于它的续保条件,产品6年保证续保,续保不进行额外审核,并且白纸黑字写进合同。
相比较之下,很多产品都宣传能续保到100岁,但能落实到合同中的,却少之又少。
情况二:如果父母的年龄在60 岁以上
可以考虑京东安联臻爱感恩版医疗险和众安好医保医疗险。
京东安联臻爱感恩版 ,保障300万的住院医疗额度,有1万元的免赔额,50岁时投保,每年的保费是1027元。
它的优势在于:健康告知宽松,拥有较好的增值服务,比如:提供了就医绿通、医疗垫付等功能。
另外如果是得了条款中规定的重大疾病,或是是甲状腺方面的相关疾病,免赔额会降为0,300万的医疗额度也会翻倍至600万。
60岁以上,还可以选择的一款产品是众安好医保医疗险。
这款产品除了投保年龄放宽到了65岁,价格也很便宜,50岁投保,每年的保费是572元,要比人保好医保还要低四份之一左右。
不足之处在于这款产品不支持智能核保,如果身体健康有些问题,可能就一刀切,是买不了的。
情况三:如果关注增值服务
我们推荐众安保险尊享e生旗舰版,不仅包括了通常的 住院垫付、就医绿色通道、质子重离子治疗等服务,还包括了特需治疗、赴日医疗和肿瘤特效药等保障。
如果你希望提高就医体验,那么尊享e生旗舰版是不错的选择。
除了以上这些,还有一款产品的关注度也比较高,是在微信上销售的 泰康在线微医保。
它的医疗报销额度是300万,50岁的男性,选择这款产品,每年的保费是858元。
在增值服务方面,这款产品也包括了住院垫付、就医绿色通道、质子重离子治疗的费用报销等。
另外还可以多交一些钱,享受国内医院特需部以及海外医疗的服务保障,同时如果因重大疾病住院,还能享受到每天100元的住院津贴。
总的来说,微医保这款产品本身保障也是中规中矩,日常使用也是足够的了。
目前市场上可供选择的医疗险有很多,如果是60岁以下,首先推荐人保好医保;60-65岁可以选择京东安联臻爱感恩版和众安好医保;如果比较关注增值服务,众安尊享e生旗舰版的增值服务做的比较出色。
刚才我们进行了具体的产品测评,所推荐的产品,都是适合身体健康的人群,但在实际生活中,我们父母辈的人,一旦上了年纪,就容易出现高血压、糖尿病等身体异常的情况。
所以接下来,我们就来讲一讲,身体异常买不了百万医疗险,还可以有哪些选择?
经过总结,我整理出了两个方法,大家可以参考:
方法1:考虑防癌医疗险
所谓防癌医疗险,就是只报销因癌症产生的医疗费用,主要适合以下两类人群:
一是健康状况欠佳的人:因为身体出现异常情况,比如糖尿病、冠心病等,就不符合百万医疗险的购买条件了,但防癌医疗险,还可以正常购买。
二是适合超过65岁以上的高龄老人:一般来说,百万医疗险的首次投保年龄最高是65 岁,而防癌医疗险则是 80 岁。
可以说防癌医疗险就是百万医疗险的备选产品,如果买不了百万医疗险,可以考虑防癌医疗险,把发病率最高的癌症治疗费用保障起来。
方法2:选择高血压、糖尿病患者专属的医疗险
这类保险,同样可以报销住院产生的医疗费用,比如众安财险的安稳e生住院医疗险,就是目前为数不多的,高血压、糖尿病患者才能购买的医疗险。
而且对于高血压和糖尿病的并发症,也是可以保障的,不过这款产品健康告知比较严格,购买前一定要详细查看健康告知。
如果身体有异常,买不了百万医疗险,那么还有两种方法可以选择:一是可以考虑防癌医疗险,投保条件宽松,最高80岁也可以投保;二是选择高血压、糖尿病患者专属的医疗险,也同样能拥有一份保障。
在节目最后,我们也收集了大家感兴趣的一些问题,单独为大家进行解答:
医疗险保障200万、300万、600万的报销额度,差异大吗?
其实他们之间的差异,并不大,因为人即便是生了重病,一年的住院花销,也极少能超过200万。
市场上有些产品说保障500万、600万,其实更多的都只是营销噱头而已。
新农合属于医保吗?如果没有医保,买了医疗险是怎么报销的呢?
新农合也属于医保,国家医保,不管是新农合,还是城镇职工保险,我们都是建议大家一定要上的。
而且商业的医疗险,是在医保报销完之后,才能100%报销的。如果医保还没报,商业医疗险只能报销60%。
之前有买过别的公司的百万医疗险,现在想换成性价比更高的产品,请问这样可以吗?
如果身体情况还很健康,只要买新产品的时候,符合健康告知就可以。
百万医疗险都是一年期的,只要在到期的时候不再续保,原来的产品就失效了。
好,我们这一期的内容就是这些了~
希望听了今天的内容,可以帮你更好的为父母买保险,如果想了解更多的保险干货,可以关注我们。
感谢收听,我们下期节目再见~
lx李祥
长知识了,优秀
陈熟叔
相信深蓝保,我是你粉丝。
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