175【成人保险】对比了50款意外险，性价比最高的竟然是它！

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天我们来看看2019年最新的意外险测评。

风险无处不在，我们每天都能看到各种突发事故的报道，意外风险不可预估，所以意外险一直是很多朋友关心的一类保险。

但市面上的意外险层出不穷，大家挑选的时候都有些犯难。 

所以今天，深蓝君就通过 2019年最新的 50 款意外险测评，看看到底哪款值得买？

内容如下：

意外险有哪些特点，到底该如何挑选？

最新最全的50 款意外险对比，到底哪款值得买？

首先，我们来看第一部分内容：意外险，有哪些特点，到底如何挑选？

在配置保险方案的时候，意外险不可或缺，因为它有着其它险种不可替代的3 大优势：

1、杠杆高

意外险很便宜，一年几百块钱的保费，如果因意外身故能获得上百万的赔付，杠杆很高。

2、有伤残保障

伤残保障是意外险独有的保障，如果因意外受伤致残，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付。

3、意外险购买宽松

大多数意外险都没有健康告知，无论男女老少，各种人群都能买。不过，市面上意外险产品那么多，具体有哪些挑选要点呢？

首先，买意外险要重点关注 意外身故、意外伤残 和 意外医疗三项保障。

因为意外降临，严重的情况会造成伤残或身故，比较轻微的情况造成受伤，也会产生医疗费用。

其次，买意外险时要知道，针对不同人群，挑选意外险的侧重点是不同的。

对肩负家庭责任的成年人来说，发生意外，可能造成家里的收入中断。所以家庭经济支柱需要足够的身故和伤残保障，建议重点关注高保额的意外险。

而对家里的孩子、老人来说，因为不承担家庭的重责，所以建议重点关注意外医疗，没必要过分追求高保额。

挑选意外险要重点关注 意外身故、意外伤残 和 意外医疗三项保障，如果是家庭经济支柱，建议重点考虑高保额的意外险；如果给家里的老人、孩子买意外险，建议侧重于意外医疗的保障。

了解了意外险的挑选要点，第二部分我们来看看成人意外险，到底有哪些产品，具体如何选择？

最近几个月市面上又有不少意外险上线，也有很多老产品有更新，深蓝君对市面上50 多款意外险进行了地毯式搜索，为大家进行详细测评。

直接说结论：

如果想买10-50万保额的意外险，又追求极致性价比的话：

推荐亚太安享意外险，保障全面，保费实惠，150 块钱就能买到 50 万保额。

意外受伤看门诊或者住院，社保范围内都能报销，可以说是意外险的地板价了。

如果希望报销范围更广：

支付宝上的 乐享生活综合意外险 报销不限社保，意外医疗保额5 万，含住院津贴，对日常会遇到的意外，比如扭伤、烫伤等足够用了。

如果预算不高，觉得较低保额就能满足自己需求的话：

可以考虑亚太安享意外险， 30 万保额，每年仅需 90 元，非常的经济实惠。

如果看重其他保障：

小米综合意外、护身福、爱无忧、乐享生活都有猝死保障，其中复星联合爱无忧保障急性病身故，定义范围比猝死更宽松。

了解了10-50万保额的意外险产品的表现，我们再来看看百万保额的成人意外险，不同人群选择哪款产品好。

针对女性用户：

首推百万玫瑰女性意外险，100 万保额，3 万意外医疗不限社保用药，每年只需 299 块，全职妈妈也能买。

如果追求性价比：

亚太百万人生、小米综合意外险 都很不错，小米综合意外不限社保用药；亚太百万人生有额外的300 万航空意外保额，性价比都很高。

如果还想要更高的保额：

只要是没有保额限制的意外险，可以多买几份，搭配着做高保额。

不过话说回来，这里要提醒大家，如果是想转移身故的风险，应该首选定期寿险而不是意外险，因为定期寿险不止赔意外身故，疾病造成的身故也能赔，相比意外险有更全面的身故保障。

前面提到的几款意外险，表现都不错，各有侧重，第三部分，我们来点评和分析看看具体的产品。

1. 亚太安享意外险

亚太安享意外险是测评产品中价格最便宜的，60 岁前都可以投保，保障也足够用，而且意外医疗 0 免赔，只要属于社保范围内的费用，就可以报销。

不过要注意，亚太安享在不同平台都有在售，但版本不太一样，建议大家投保时要特别留意下投保须知。

比如：航空意外的保额是独立赔付的，不与一般意外保额叠加；被保险人意外死亡，家属须在24 小时内报案。

此外，一些地区的医院是被除外保障的，包括河南信阳、山东禹城、北京平谷区、密云区和辽宁铁岭等地区。

但总的来说，亚太安享意外险是一款性价比非常高的产品，推荐给大家。

2、小米综合意外险

因为小米综合意外险 ，意外医疗不限社保用药，有猝死保障，意外医疗保2 万，所以性价比也很高。

在小米保险公众号和小米金融 APP 上，都能买到，两种版本的保障都一样。

不过购买小米意外险需要注册小米账户、下载APP 才能购买，并且有朋友反应说，买完意外险后收到多次的电话推销，受到了骚扰。

另外，小米综合意外险对高空作业的定义也很严苛：只要在离地面2 米及以上地方作业发生意外的，都不赔。

分享这些信息，大家结合自己的需求选择就好。

3、支付宝乐享生活意外险

乐享生活的性价比也很不错，50 万保额，5 万意外医疗，意外医疗不限制社保用药。

如果非常在意意外医疗的报销范围，那么这款值得考虑，在支付宝上就能购买，也比较方便。

4、复星联合爱无忧

爱无忧 是复兴联合最近上线的一款意外险产品，最大的特色是 急性病身故保障。

急性病的定义比猝死更加宽松，一般意外险保障的猝死仅限24 小时内身故，有的甚至要求 6 小时内，比较严格。

而爱无忧的保障范围更广，急性病30 日内身故都能赔。

如果非常看重猝死保障，可以考虑爱无忧不含意外医疗的版本，每年保费仅150元，就有50万意外保额+ 50万急性病身故保障。

意外险看似简单，但作为消费者，常常会因为不了解而产生各种各样的疑问，很多朋友一不小心就买错了的意外险。

所以，在节目最后，我们收集了大家对意外险常见的一些问题，来进行解答：

最近经常有人推销返还型意外险，这类产品值得买吗?

很多朋友对能返本的保险情有独钟，有些意外险甚至打着“不花钱得保障”的噱头，吸引大家。但其实，深蓝君是非常不推荐购买返还型保险的。

通过对比返还型意外险和一年期意外险的价格和保障内容，我们发现：

每年缴费几千块钱的返还型意外险，实际上并不划算，缴费时间长，保障内容也一般。

天上不会掉馅饼，返还型保险的本质是：让我们多交一大笔保费，保险公司拿着我们的钱去投资。

如果我们没出险的话，过个几十年，再把已经贬值很多的钱还给我们，收益非常低。

所以对于普通工薪家庭，深蓝君并不建议购买返还型意外险。

我爱人的工作需要高空作业，也可以正常买意外险吗？

大多数意外险产品对健康要求不高，生病了也能买。不过，意外险普遍对职业要求较高。

高空作业属于高危职业的范围，而大多数意外险都是不保高危职业的从业者的。原因很简单，经常高空作业的工人和每天坐在办公室的白领，面临的风险不一样。

一般来说，保险公司将职业分为6 类，大多数的意外险只保1-3类低风险的职业，如果从事高危职业，投保这类意外险，理赔的时候就会出现纠纷。

建议家里如果有高危职业者，可以考虑市面上专属保障高危职业的意外险。

明天会发生什么，难以预料。

我们无法控制风险降临，但可以通过保险，来转移风险带来的损失。

你若安好，便是晴天：）

好，我们这一期的内容就是这些了~

希望通过本期内容的讲解，可以帮助大家选到适合自己的意外险；如果想了解更多保险干货，可以关注我们。

感谢收听，我们下期节目再见~