进入2 18，投资市场风云突变。尤其是P2P，2 18年上半年已经有7 多家爆雷，但其实不只P2P，很多资产投资都有骗局，都有可能在一夜之间让财富归零。我是云鼎基金xxx部门的xxx。今天起云鼎看世界将以上中下三期未划分，为大家解读、梳理一下各类典型骗局，提高投资防范意识。
第一个要说的就是前面提到的频繁爆雷的P2P。截至今年上半年，现存正常运营的P2P平台仅有1645家，而出现问题平台就有474 家，占比高达74%。P2P的“坑”主要有三类。第一类是自融自保。自融是平台发标为自身融资，自保是平台为投资人提供本息保障。比如快鹿系就曾用自己的影视公司，走自己的通道公司，靠自己的担保公司，用自家的P2P平台，最终投向了自家的《叶问3》。
第二类是短期诈骗。这就是单纯利用投资者赚快钱的心理，利用高回报率吸引投资，然后立刻跑路，就比如2 12年淘金贷从上线到“跑路”只用了短短一周。
第三类是庞氏骗局。这种主要是通过借新还旧，偿还高额利息，一旦新增资金放缓或者停止进入时，整个体系就会崩盘。大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子如善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等。
规避有问题的P2P平台主要还是两方面的措施。一方面是选平台。这可以用商业安全工具天眼查等来查询企业的工商信息、股东结构、经营风险等，依据股东背景可以将P2P平台分为银行系、风投系、上市系、国资系、民营系五大类，安全性依次递减。另一方面是选合规。主要是查询P2P平台的机构信用代码证、ICP许可证、信息安全等级备案、银行存管等四大重要标准。
接下来，我们要说的是股权众筹骗局。股权众筹作为一种基于互联网渠道的股权融资模式，主要面向普通投资者。根据相关数据，目前众筹平台数量已经由快速增长转为快速下降。2 16年底达到峰值532家，截至2 17年底已经不足3 家。众筹快速遇冷的一个重要原因是众筹方比较多，投资者对公司经营、分红等问题并没有足够的话语权。融资公司可以很轻易的对关联方进行利益输送甚至是进行虚假融资。在众筹领域出现了众多投资骗局，给投资者带来了很大的损失。目前由于经营方和投资方双方信息的不透明、融资款的监管等众多问题没有得到很好的解决，多家众筹平台包括京东众筹在内已经实际退出了股权众筹这个领域。
在众筹领域的骗局主要有三种。第一种是领投方与项目方联合套利。目前众筹流行“领投+跟投”的众筹模式，也就是由专业天使投资人领投，普通投资者跟投的方式，一般采用“同进同出”的方式来保证普通投资者的收益。这样既降低了领头人的风险，又为普通投资者避免了审核和挑选项目的时间成本。但是一旦出现领头人和融资方串通的情况，普通投资者的合法权益就无法得到保障。成都某科技公司就是一个典型的例子。公司成立之初便以“获得知名投资人投资”为卖点相继获得某众筹平台两轮众筹，分别为2 万，5 万。最终的结局却是公司创始人谢某在公司遭遇经营困境、拖欠多名员工工资后跑路。
在对该公司“扒皮”的过程中，可以很明显的看到四个问题。一是股份分配极为随意。在银行提供的财务流水中，可以看到领投公司投资6 万却没有任何股份，领投公司投资人并未投资但却占有5%的股份。二是领投公司通过领头身份以2 元的成本拿到2 %的项目收益，然后将另外的6 万单独打给公司。这样操作的结果就是，领投公司仅有2 元的出资份额受“同进同出”条款的限制。三是领投方和平台方负有的尽调职责缺失。公司创始人谢某于2 14年、2 15年两次被列入“被执行人名单”。而这一情况普通投资者却并不知情。四是项目方的不靠谱。根据相关媒体报道，某众筹投资人所建立的有限合伙企业对该公司账户的投资打款在公司账户短暂停留后当天直接转入谢某个人账户中，总额超过5 万元人民币。
第二种是不当使用融资款。比如人人投起诉排骨诺米多事件，排骨诺米多利用融资款租赁的房屋出现平房变楼房，产权归属不明的问题。于此同时所付租金明显高于周边。排骨诺米多所租房屋的均价在13元/平米，而所在区域租赁均价仅为6元/平米，最终双方经法院判决解除了合同。
第三种是进行虚假融资。这一类众筹项目直接以假的项目实体进行融资，2 15年假冒“三番服饰”的项目发起人不仅伪造公章、品牌授权书，发起成立的众筹店在开业之后所披露的财务数据均为虚假数据。在诈骗行为被发现之后私下进行资产转移。目前投资者出资款供给242万元由人人投平台进行先行垫付并由人人投代全体投资人对三番服饰违约行为进行诉讼处理。
今天，我们要说的第三个骗局是外汇骗局，外汇市场虽然作为国际性的资本投机市场，但在中国，法律已明确规定大陆不得设立公司组织公民炒汇。国内目前除了各大银行外还有没有其他的合法参与中介。
然而，却有不少国内外的外汇交易平台打着国外监管的旗号，通过做市商机制进行后台操控：在数据上造假，有的根本没有参与外汇交易，但在用户初入市场之时给予盈利的甜头；在交易时滑点，使下单的点位和最后成交的点位存有差距；甚至直接干扰交易，影响交易正常进行。
2 18年8月山东烟台警方就破获了一起利用虚假外汇交易平台进行诈骗的案件，这种诈骗主要是通过虚假的交易平台，通过女业务员以谈恋爱名义骗取信任或者以投资分析师名义骗取信任后，引导投资者进行投资的同时，直接在后台修改数据造成投资亏损的假象。仅一年多时间，就有68 多人被骗，涉案金额达1.2亿元。
聊到这儿，本期的话题，便先行告一段落了。欢迎您转发、点赞、订阅我们的栏目。下一期，云鼎看世界将继续我们未说完的投资骗局话题，希望能帮助更多的人，识别骗局、防范风险。了解世界，掌握财富，云鼎看世界，与您不见不散！
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