EP144-蚂蚁金服的幸与命—中国支付版图和信用体系的变迁

主播 / 珂珂 艾谁谁   嘉宾 / 夏木无言

封面设计 / 珂珂  音频剪辑 / 珂珂

本期文案部分引用自嘉宾公众号 ——十字财经《蚂蚁的幸运》

最近股票市场最引人注目的事件当属蚂蚁金服的上市，这也是科创板开板一周年以来最大的IPO。

从2004年支付宝雏形初现，今年已经是蚂蚁走过的第十六个经营年份。过去近十六年的时间里，互联网革命浪潮波浪壮阔地席卷了神州大地。从互联网全面进入移动互联网，科技与金融的边界不断融合，彼此交错。无论是市场企业还是监管机构都时刻面临着前所未有的挑战。相较于传统金融机构，监管给予了蚂蚁这样的互联网力量更大的创新试错空间。传统金融一方面在牌照优势下享受躺赢的红利，另一方面对监管细则严格恪守，“法无明确不可为”。但在很长一段时间，监管对其互联网巨头涉及的金融业务则奉行“法不禁止即可为”的策略，而这意味着大量的创新空间。

当然蚂蚁也不负众望，同样交出了一份优秀的答卷，甚至开始反哺金融市场。有了成功探索的经验，从2015年开始，蚂蚁开始将自己的技术能力对外输出，其赋能对象除了金融机构和B端商户，也包括监管。蚂蚁金服看似水到渠成的成功背后，延续的是一以贯之的成长逻辑：前端需求驱策产品创新，市场空隙一旦出现，逢山开路、遇水搭桥：始于为淘宝提供担保交易发展而来的支付宝、始于建立公开透明信用体系初心而建立的芝麻信用、始于为用户解决购买力痛点的花呗借呗、始于为用户提供账户余额理财服务的余额宝、始于为小微企业提供融资需求的阿里小贷成长成了网商银行，以及为了服务这些前端产品坚决去IOE而造就的阿里云和OceanBase，所有产品几乎都完美遵循了这一逻辑。而最终，这些产品共同成就了蚂蚁的数字王国。

本期节目我们有幸邀请到了金融自媒体“十字财经”的创始人夏木无言和我们从蚂蚁的IPO说起，聊聊中国这十几年来支付版图和信用体系的变迁。

本期节目我们聊了以下几点，

⭕️ 2:30 蚂蚁对标竞争者最大的价值是什么？
⭕️ 6:00 微信春节红包偷袭支付宝之后的对抗
⭕️ 8:45 大数据拓展小微商户借贷业务
⭕️ 12:45 蚂蚁科技为什么在此时选择上市？
⭕️ 14:50 阿里当初为什么要做支付？
⭕️ 19:00 备付金账户的概念和盈利模式
⭕️ 20:10 基于PayPal的交易模式是怎么样的？
⭕️ 23:05 余额宝的出现和背后的数据价值
⭕️ 26:00 支付行业竞争格局和支付牌照
⭕️ 30:30 支付宝获取牌照目标明确
⭕️ 31:55 96费改之后的支付费率标准
⭕️ 35:10 美国信用卡的收费标准
⭕️ 37:30 蚂蚁和传统银行关系从微妙到蜜月
⭕️ 43:50 网商银行的联合贷合作模式
⭕️ 45:25 银行对技术服务商的考量和蚂蚁的优势
⭕️ 47:10 欧美国家为何移动支付发展缓慢？
⭕️ 50:20 反观为什么中国移动支付发展这么快？
⭕️ 53:00 美国申请信用卡的流程和征信系统
⭕️ 56:10 芝麻信用的动态评测
⭕️ 58:00 移动支付损失了银行信用积分让利
⭕️ 1:00:50 蚂蚁在科创板上市的意义
⭕️ 1:02:40 美国投资者的构成和投资行为

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