美国寿险:红利型终身寿险VS指数型万能险 (科普篇)

头条2018-07-13 15:01:25 4w
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红利型终身寿险「Whole Life Insurance」红利型终身寿险是最常见的一类人寿保险产品,在保险合约规定的周期内为被保险人提供终身的寿险保障,保险有效期至投保人去世为止。保单除了提供终身的寿险保障之外还有储蓄的功能,保单内的现金价值会随着时间的累积增加。投保人通过支付固定的保费来获得有保证的身故赔偿。缴纳的保费在支付完保险成本之后,剩余的部分会投入到储蓄账户做一些低风险的长线投资(多为债券和抵押贷款类产品),并根据获得的盈利每年发放红利給保单持有人。很多保险公司提供每年保证的分红利率,保单内的现金价值计复利累积且延税,对于税赋较重的美国来说,延税的现金价值积累是红利型终身寿险最最重要的组成部分。


指数型万能寿险「Indexed Universal Life, 简称IUL」指数型万能寿险IUL是传统万能寿险的一种延伸,投保人支付的保费在扣除保险费用之后额外的部分投入到固定分红利率账户或是跟指数挂钩的投资账户赚取利息,投资账户回报率参考指数表现,通过公式计算得到。投资账户资金并不直接投资于股市或者指数基金。IUL也是时下最流行的万能型寿险产品,通常保险经纪在宣传上通常会标榜其集众多的功能和优势于一身:保费支付方式灵活、具有终身寿险保障、投资账户的回报参考指数表现有收益保底和封顶,保单提供其他附约:例如长期看护、慢性疾病、重疾赔偿附约等。产品卖点好到有些让人令人难以置信。它的设计结合了金融衍生投资方式,有其设计优势,但因复杂的设计也有其特殊的风险性。

用户评论(19)
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华彩Eric

华彩Eric

女嘉宾声音好听

1356468qrvo

1356468qrvo

How to apply for a driver license if you are over 18 If you are a visitor in California over 18 and have a valid driver license (DL) from your home state or country, you may drive in this state without getting a California DL as long as your home state DL remains valid.

小多6

小多6

太喜欢了,受益!

May_tdv

May_tdv

一如既往,期待下一次。感谢自由君!

东日之眼

东日之眼

两个嘉宾怼的有点过了,男生咄咄逼人啊

Hooooray

Hooooray

刚才听了一遍内容,有一个问题的回答不够严谨,給各位听友更正一下。 
Whole life如果在保费还没有交完之前忘记交保费或者决定不继续交保费了,保单不会马上断保。 
1. 忘记交保费的情况(通常是经纪人和客人都疏忽了):保单会自动用现有的现金价值通过automatic premium loan「自动垫交保险费贷款」来交保费; 
2. 投保人财务能力的关系决定不在继续交保费了:可以跟保险公司申请Reduce Paid up 「减额缴清保险」。通过降低保障额度来维持现有的保单有效。

不誠實君

不誠實君

这期好评啊。解释的蛮清楚的,也十分实用,虽然我用不到,但是。谢谢。

Panda李凡

Panda李凡

保险还是买纯保障的就可以了,和投资扯在一起,基本就是坑

qzuser_NiDm

qzuser_NiDm

请问,下一期是什么时候呢?

无限自由

无限自由:回复@qzuser_NiDm

下一期的内容已经放在了跨境创业专辑中

qzuser_NiDm

qzuser_NiDm

期待IUL介绍的下一篇

游0514

游0514

感谢自由君

拉霍亞大王

拉霍亞大王

女嘉宾声音好听

阿超_3k

阿超_3k

自由君能否做一期工作签证的节目,从L1B到H1B的路线,谢谢

OS翰升电腦cap

OS翰升电腦cap

ing................

13703983pjw

13703983pjw

从开始听到一百集了,祝福主播幸福的一家人!节目很好!

1jdmfqmwqm714zb8qsza

1jdmfqmwqm714zb8qsza

非常喜欢这类干货满满的科普

Steamfield

Steamfield

严谨的自由君。

淡如水_8d

淡如水_8d

太好了,谢谢自由君科普!

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