创投专辑39：美国寿险：红利型终身寿险VS指数型万能险（专业篇）

Ava2Shanghai

1，没有几个保险经纪人有投资执照，即使有投资执照，也不代表他们有投资建议能力。2，如果不幸你的保险经纪人走了，他们已经拿走了大笔的佣金，保险公司指定的服务人员并没有拿到佣金（或可怜的一点点续保佣金），他们为什么要给你额外的投资建议呢？再说他们有投资建议的能力吗？ 所以投资要找专业的投资经纪人而不是保险经纪人。

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投资可以自己投，或者找专业的人士咨询。更可以加入自由君的会员，听听自由君的投资建议。保险公司除了投资费用以为还要收取高昂的管理费用、经纪人中介费、保险公司的利润。为什么有人会把保险当做投资呢？羊毛出在羊身上！你如果不明白保险公司复杂的设计，你就本着这个朴素的逻辑思维来思考一下吧。

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首先要搞明白为什么保险？保险如果还要承担lapse 失保的风险，你买的是保险吗？当你年龄大的时候收到需要补保费的通知，有几个人还有能力付费吗？IUL所有的演算都基于理想化的数据，过往的15年黄金股市在你的有生之年你还能看到吗？女嘉宾说的付最低保费，到最后99.9%的保单都会lapse. 华人圈里把IUL神话到成为一个投资产品，甚至还可以付孩子上大学的费用和自己养老的费用，生后还能给孩子留一大笔钱，简直就是痴人说梦。天底下的好事都降在你头上啦？我的father in lower （一个做了56年保险的美国人）建议买whole life。我说如果想保费便宜一点就买GUL（如男嘉宾说的）

Ava2Shanghai 回复 @Ava2Shanghai：

即使保险最后没有lapse,你生前拿出来的钱和利滚利的利息，都会从生后留给受益人的钱（Death benefits ）中扣除。

2021-06举报回复赞

听友67820003

买IUL不如去投资股市。

听友67820003

如果假设十年平均收益率6%，其实是点对点的计算。股市有涨跌，所以现金价值实际收益远低于6%。