54投资工具——固定收益类资产

固定收益类资产顾名思义就是收益相对稳定，风险适中的各种投资产品。当然市场上，固定收益类产品非常多，今天主要分享比较常见的几个投资工具：银行固定收益理财，债券投资，信托投资和P2P投资。

1、银行固定收益理财。银行理财是目前中国老百姓最喜欢的投资产品，但其实很多人并不了解，只是基于对银行的天然信任，就选择购买了银行理财产品。按照不同的标准，银行理财可以分为很多类型，我就简单的按照风险和收益将其分为固定收益类和非固定收益类。一般的投资者比较适合购买固定收益类的银行理财。这一类的理财产品，相对比较保守，一般购买的时候已经约定好了固定收益，然后购买后需要持有到期，银行会还本付息。一般安全性较高，流动性较差，中途不能转让，不能提前赎回。所以对于购买银行理财的投资者一定要根据资金的使用时间来选择合适的产品，避免用短期的资金购买长期的理财产品。非固定收益类的银行理财产品，也称浮动收益理财产品。一般包括两类：保本浮动收益和非保本浮动收益；前者保证本金安全，但收益不确定；后者不保证本金，收益也不确定。

2、债券投资。相对来说，参与债券投资的人数较少，主要是很多人并不了解债券，可能有部分投资者购买过国债，但对国债可能也说不清道不明。简单来理解债券其实就是一张标准化的借条。一张借条上面需要有借款金额，借款期限，借款利率和借款人等信息，对应债券的基本要素就是票面价值，债券期限，债券利率和借款人名称。政府债券其实就是政府找老百姓借钱，然后给老百姓写的借条，老百姓凭着借条到时候可以还本付息，获得相应的收益。公司债券，当然就是公司给投资者写的借条。一般可以通过银行柜台购买国债，国债是以国家信用作为担保，所以非常的安全，也被视为无风险资产。上市的公司债或者企业债可以通过证券交易所进行买卖，在经济环境不是很好的时候，相对债券投资的收益较高。

3、信托投资。2008年次贷危机以后，信托市场在我国取得了突飞猛进的发展，信托投资也成为中高端客户非常喜欢的投资产品。到底什么是信托呢？真正意义上的信托是指投资人基于对信托公司的信任，将其财产权利委托给信托公司，由信托公司按投资者的意愿以信托的名义，为投资者的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。而我国目前市场上发行大量的信托产品并不具有信托真正意义上功能，只是一种固定收益理财产品。大多数是企业需要融资，然后通过信托公司的平台，提供一定的担保之后，信托公司发行信托产品，投资者购买信托之后，信托公司再把信托资金给到借款企业使用，到期之后借款企业负责还本付息。一般适合于资金量较大的投资者，投资起点是100万，相对来说收益稳定，风险适中。
4、P2P投资。最近几年P2P发展非常之快，不同的公司有不同的模式。但是最主要的一种模式就是借款方提供一定的材料和担保，向P2P平台提出借款申请，P2P平台经过审核之后，向投资者发出P2P投资信息，投资者通过P2P平台将资金借给借款人，P2P平台收取一定的费用，到期由借款人还本付息。

P2P相对投资起点比较低，投资收益适中，不同的平台，不同的产品，相对风险差异较大。所以在投资P2P产品时，不能被高收益所迷惑，一定注意安全性。具体要选择平台实力强的，背靠大的金融集团的平台；选择有三方托管的，这样托管人可以起到监管的作用；有风险准备基金的，以防止项目出现风险，可以拿风险基金偿付投资的本金和利息；第三方担保和分散投资的项目，相对安全系数会高一些。

今天简单分享了几个固定收益类产品，加深你对固定收益类产品的理解，也方便在未来的投资过程中更好的选择投资产品。