老孟的基金定投(极简操作版1.0)
网络上,讲基金定投的有很多,大家可以通过喜马拉雅等APP对基金定投的方方面面进行更细致的学习。
这里,我只是把自己践行基金定投的具体操作完整地展现出来,供一些初步了解基金定投,但又不知道具体怎么操作的朋友参考,希望能对您的基金定投操作有所帮助。
我的基金定投操作介绍,总共分为九个部分。
一、为什么选择基金定投?
1.基金定投的好处在于不需择时、分批进场、摊平成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到“低买高卖”的效果。
2.大道至简。越是简单的,越有效,越容易坚持。
3.如果将个人的时间、精力、情绪也视为投入,那么基金定投的投入产出性价比是非常高的,几乎是最高的。
二、选择什么标的进行基金定投?
基金定投优先选择指数基金,包括宽基指数基金和行业指数基金。指数基金的优点是长生不死、长期上涨、费用低廉,“买指数就是买国运”。
三、基金定投怎么买?
1.什么时候买:什么时间都可以,在市场底部区域或基金低估时更好,比如:
(1)上证综指自前期高点下跌30%或股票市场破净股比例达到10%,随时可以开始定投(破净股数据可以看和讯网-股票频道-破净股);
(2)单只基金进入低估区域(基金是否低估,可以看微信公众号“定投十年赚十倍”或“老罗话指数基金”的指数估值数据)。
2.买什么:指数基金,宽基指数基金看估值、负责防守,行业指数基金看成长、负责进攻。下面的组合仅供参考,并不作为基金定投标的推荐。
2只组合:沪深300价值519671+养老行业000968
3只组合:沪深300价值519671+中证500低波动003318+养老行业000968
5只组合:沪深300价值519671+中证500低波动003318+恒生H股110031+养老行业000968+新能源汽车160225
9只组合(这是我自己在2020年2月开启的新定投组合,以后会每月更新相关的定投和收益情况):沪深300价值519671+中证500低波动003318+恒生H股110031+中证红利090010+养老行业000968+新能源汽车160225+中概互联006327+人工智能161631+基建工程005223
备选:被低估时的或者累计净值自前期高点下跌30%以上(累计净值可以在同花顺网站上看)的医药001550、医疗003095、白酒161725、必需消费000248、银行001594、证券004069、创业板161022、标普500 050025、纳斯达克100 160213、信息安全165523、食品001631、芯片159801、半导体512760、5G 5515050、军工000596、基本面160716、科创板50(等待发行)……(考虑人口老龄化和日本的例子,能够穿越市场牛熊的医药、医疗排在首位,必需消费、白酒次之,创业板次次之;以后强周期性行业基建工程高估时,可以被替换)。
3.怎么买:定时定额。比如每月2日(最好是工资到账的次日),对每只基金投入固定金额500元。
4.买多少:每月收入-支出后剩余资金的一半或工资的一定比例,比如20%。
四、基金定投怎么卖?
1.什么时候卖:达到收益率目标止盈赎回。
年化收益率达到15%,同时有一定筹码的积累,立即止盈赎回。定投不足一年的不建议赎回。
2.卖什么:哪只达到止盈目标,赎回哪只。
3.怎么卖:一次性100%全部赎回。
五、基金定投卖完之后怎么做?
1.市场未高估的情况下:
(1)增加一个新的定投,新定投的标的从上面的“备选”示例中选择,赎回的总钱数除以36,作为每月定投金额,从下个月开始定投;
(2)现有的定投,继续定投,做到止盈不停投;
(3)剩余的钱,放到货币基金里;
(4)遇到定投亏损达到15%的基金或者市场进入底部区域,可以追加定投,分12个月,每月追加投入的金额视自己当时手里的钱确定。
2.市场高估或单只基金高估的情况下:
(1)不增加新的定投,钱放到货币基金里;
(2)现有的定投,不停投、小额继续(比如从每月500元改为每月300元)。
上证综指超过前一个牛市的最高点、市场上没有了破净股、身边的人都开始向你推荐股票了等现象出现的时候,视为市场高估了。如果自己不好判断市场是否高估,则只按第一种市场未高估的情况操作即可,忽略第二种情况。
六、基金定投需要注意哪些事情?
1.定投标的要选择简单的指数基金。小白可以从宽基指数基金入手,比如想构建3只基金的定投组合,可以选择“沪深300指数基金”+“中证500指数基金”+“创业板指数基金”。
2.在底部区域或基金低估时开始定投,效果更好。从历史最高点开始定投买入基金,都能做到盈利,那么在跌得越低的地方开始定投,肯定越合适。
3.要严格遵守定投纪律。不能市场跌得狠了就随意停投,市场涨得凶了就随意加投。
4.长期坚持才会有收获。不管是什么时候开始定投,是每天、每周还是每月定投,在哪天定投,长期来看其收益率都是差异不大的,关键还是要坚持。至少连续定投36个月,最好是永续定投,止盈了也不停投。
5.止盈不止损。A股是一个熊长牛短、暴涨暴跌的不成熟的股市。定投A股不能不止盈,要学会在适当的时候止盈赎回。但千万不要止损,不能看着亏损了就赎回,否则就失去了捡便宜筹码的机会。
6.选择低费率的渠道和基金。支付宝、微信理财通等互联网平台,申购费率有1折优惠。另外,同一基金有A类、C类的,要选择A类基金,通常持有两年以上减免赎回费。
7.分红方式选择“分红再投资”。收益要比“现金分红”高一点。
8.选择的基金,规模要大。比如规模在2亿-50亿,避免基金清盘的风险,另外最好是成立五年以上的。
9.定投不要折腾。不要看亏损了或盈利小,就总想着更换定投标的,因为定投的是指数基金,那么就放心定投、不要折腾。
10.不要总去看收益情况。最多每个月定投之前看一眼收益,看看需不需要止盈。平时该干嘛就干嘛,基金定投最大的好处就是牵扯的时间和精力小。
七、基金定投的渠道
可以采用微信理财通等互联网平台进行基金定投,申购费率有1折优惠,同时可以设置每月将资金自动从银行卡转入货币基金“余额+”中,每月基金定投时自动从“余额+”中扣款、省心省力。
八、手里有一大笔钱怎么定投?
1.选择标的:选5只指数基金作为定投标的,3只低估的宽基指数基金+2只有发展前景的行业指数基金,比如沪深300价值519671+中证500低波动003318+恒生H股110031+养老行业000968+新能源汽车160225。
2.建立底仓:先在底部区域(比如上证综指自前期高点下跌30%或股票市场破净股比例达到10%)或基金被低估这样更适合开始定投的位置,投入总资金的30%作为底仓(作用是防止踏空)。
3.选择渠道:选择微信理财通作为定投平台,剩余70%的资金放到货币基金里(比如微信理财通的“余额+”),每月定投时从货币基金自动扣款。
4.定投方式:采取定时定额方式,按36个月定投、即每月定投金额为1/36(更保险一点的做法是,按72个月定投:前36个月每月投入1/54、后36个月每月投入1/108)。
九、基金定投的学习资源(供想对基金定投有更多了解的朋友参考)
1.书:
(1)银行螺丝钉的《定投十年财务自由》;
(2)老罗的《基金定投:让财富滚雪球》;
(3)金伟民的《聪明的定投》;
(4)望京博格的《玩赚指数基金》。
2.喜马拉雅APP:
(1)威尼斯摆渡人的《每天五分钟,基金定投聊通透》;
(2)上上学堂的《一学就会的基金定投课》;
(3)嘉速听的《从零开始学定投》;
(4)蛋卷基金的《玩转指数基金》;
(5)好买商学院的《基金定投课》;
(6)博时基金管理有限公司的《博时FM丨玩转定投20讲》;
(7)林奇白话说投资的《基金定投那些事》。
老孟 2020年2月22日
作者:老孟的基金定投
链接:https://xueqiu.com/2742316137/141846817
来源:雪球
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