现在平均寿命已经接近80岁，在长寿时代，你可能比你的储蓄所能覆盖的时期活得更久，终身的现金流是需要规划的。
《中国养老金精算报告2019-2050》里有说到：2018年年末，我国60周岁及以上人口2.49亿，占总人口 17.9%；65岁及以上人口1.67亿，占总人口的11.9%，对比前几年，老年人口数量已经进入较快增长阶段，对我国社会和经济的影响日渐显现。人口老龄化的一个最直接的影响是人口抚养比的快速增长，以及由此带来的对养老保险制度财务可持续性的挑战。而自2012年起，我国16-59岁劳动年龄人口的数量和占总人口比重连续7年出现双降。同时劳动年龄人口也呈下降趋势这些变化直接导致养老保险基金的收入增速放缓、支出增速加快，部分地区养老保险基金结余甚至面临耗尽风险。
做退休规划需要思考几个问题：
1、那么自己打算什么时候退休？这里需要注意的是：退休 ≠ 开始领社保
2、退休以后每个月多少生活费用才够？
3、社保能领多少？
4、需要自己补充多少？
5、用什么方式来做养老开支的补充？（子女、房子、投资、继续工作、保险）
用保险来做退休规划，到底是养老年金好还是增额终身寿好？
这个问题其实这样来想：年老的时候是手握一大笔钱好还是每月固定有领取，一笔与生命等长的现金流好？
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