13 最早的现代银行经历的那些事(3)

后来，跟着出现的银行越来越多。1407年，城邦国家热那亚成立了世界上第一家国家存款银行——圣乔治银行。1472年，城邦国家锡耶纳的行政执行官则创建了世界上最早的公众储蓄银行——锡耶纳牧山银行。锡耶纳牧山银行迄今为止依然在运行，现在你去意大利，随处都能看到这家银行的巨幅广告牌。
如果把“信用”作为现代银行的根本特征的话，那么1587年在威尼斯共和国成立的黎多银行和1619年成立的威尼斯信用通汇银行才是现代银行的鼻祖，因为这两个新式银行成立的目的就是为了保障商人们的贸易通货需求，只要某个商人在这个银行里有存款，即使没有实质的金属铸币，他也能够进行商业交易——这就是信用。
成立于1656年的瑞典斯德哥尔摩银行，成立之后不久，也就是1661年就发行了真正的纸币——这是西方有记录可查的最早纸币，银行号称自己存储足量的等额铸币，可以随时实现兑现。
但是说的好听，做的花哨。还是大量地多印纸币，1664年，倒闭收场。
这些银行之中，最值得说的是荷兰的阿姆斯特丹银行。
说这个银行，要从荷兰这个国家的建立开始。16世纪末到17世纪初，欧洲大陆北部从事海上商业贸易的尼德兰地区有几个西班牙的行省，因为实在不能忍受西班牙王室的压榨，再加上宗教冲突，商人们干脆在1581年合伙成立了一个联省共和国，从西班牙独立出来，这就是荷兰。
因为这是个商人创建的国家，那对于商业上的事就比较较真，尤其是货币的不统一，不能忍。1606年阿姆斯特丹市议会决定成立一家银行，这就是1609年正式开始营业的阿姆斯特丹银行。这家银行广泛接受公众存款，但它的特点是，无论你存入的是外国铸币还是本地铸币，或者是金块银块，一律要经过称重和金属含量检验，然后银行会按照金属的真实价值折算成标准的荷兰盾 ，来记账，给你一个证明，存款人就用这个存款证明的信用和所有人来交易。可以说，统一货币度量单位，这是在干秦始皇的活啊，而且比秦始皇干的还大。因为它不光本国人往阿姆斯特丹银行存款，欧洲的有钱人，都抢着往那存款。因为，这个货币单位标准化了之后，不用麻烦地各种金币银币之间来回兑换了，不用担心换到假的金币银币，和偷工减料的金币银币了。不光国内的买卖，国际上的贸易也都方便了。
而且更厉害的一点是荷兰人的信用。让人们相信，荷兰人不会超发货币。有一个真实的故事，一个荷兰人的商船，在穿越北极的时候大海给冻住了，困到海上的这十几个荷兰人，怎么办呢？就靠烧船板，打猎捕鱼，一直挨到春天大海化冻，才获救，最后整个船里的货物都完好无损地交给了货主。但是船里的货物就有衣服和药品，他们死了8个人，都没有动这些东西。这是用生命来守护自己的信用。
还有一个故事。1672年，法国和荷兰发生战争，法国军队即将开进阿姆斯特丹，荷兰商人们惊恐万状地包围了银行纷纷要求兑现，阿姆斯特丹银行显示出了自己的诚信，所有要求兑现的人全部得到了支付——结果，当大家看到所有人都兑换到钱以后，反而又不想取款了。这就是信用的奇妙。
但是更绝的是还有个故事，1621年，荷兰和西班牙开战，但是，西班牙的金融资产，在阿姆斯特丹银行还是能自由进出，没事。按说都打仗了，你把它的钱冻结了啊，没有，你打你的仗，我算我的账。
这就是荷兰一度崛起，成为欧洲的海上马车夫的重要原因之一啊。
后来阿姆斯特丹银行也发行了银行券，成了整个欧洲非常受欢迎的纸币。强大的信用，让他们做成了很多国家的君主都做不成的事情。
也是因为信用，荷兰商人贷款的利率可以低到3.5%，但欧洲其他国家商人的贷款利率至少得是6.25%。
不过，阿姆斯特丹银行也不是哪都好。因为它的命运和荷兰国家的命运，和荷兰的东印度公司的兴衰联系在一起。1780年，荷兰对英国战争失败，东印度公司的货物船只严重受损，阿姆斯特丹银行的经营也越来越困难，后来也不得不开始限制和拒绝储户的铸币兑现要求。最后1819年，宣布倒闭。