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7.选择消费型保险竟还有隐藏福利哦

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7.选择消费型保险竟还有隐藏福利哦

2022-09-22 15:37:2008:37 205

所属专辑：我们为什么会买错保险？

声音简介

接上一问中的例子，理财型本来每年缴费25800，消费型第一年只需1701，节省下来的24099在自己手里，出了事是不是也可以用来救命？不要小看这个金额，即使只按3.5%的收益率计算，10年下来，节省下来的钱加上利息已经达到将近29万了，我们称之为“自保保额”。这就相当于，万一第10年出事了，保险可以赔50万，自己手上还有29万，合计有79万了，而理财型保险则还是50万。（注释：部分保额可以增加的理财型保险产品，属于分红型产品，是保险公司拿原本给客户的现金分红购买了保额增加上去，和此处提到的模式不是一个概念。）
上一问中我们了解到购买消费型产品后，相对理财型保险高额保额，所结余的金额及其利息是可以作为“自保保额”的。如果我们把所需保额（保险保额+自保保额）固定为50万，那么也就意味着我们所需的保险保额是可以逐年降低的，这样我们实现投定存余所需的最低收益率就可以更低了，这种模式的现实可操作性就更强了。如下图所示，在将自保保额用来替代保险保额之后，我们计算出维持投定存余所需的最低收益率仅为2.42%，而在第17问中未做抵扣的情况下所需最低收益率为2.92%。

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