手中有50万元存款，怎样配置存款才能达到收益率最高？

我建议你20万块钱购买银行大额存单，另外30万块钱在一些小银行存个三年期的定期存款。

你有50万存款，这是一笔不小的数目，所以具体怎么存款，我认为要考虑几个因素，一个是流动性，一个是收益性。

通常情况下，银行存款的收益性和流动性都不可兼备，所以为了充分考虑流动性以及收益性的一个平衡点，你可以参考一下配置：

1、20万块钱购买银行3年期的大额存单。

目前很多银行三年期大额存单都可以达到4.18%的利率，下图是目前主流银行大额存单存款利率表。

根据这个列表，你可以选择一些股份制银行购买20万3年期的大额存单。大额存单有两大优势：

一方面是大额存单存款利率比普通银行存款利率要高，比如同样是三年期，普通存款的利率可能只有3.85%左右，但是目前大部分银行20万认购的大额存单利率可以给到4.18%，20万块钱一年可以获得8360元的利息。

另一方面，大额存单的流动性相对普通存款要强，目前大额存单都支持部分或者全部提前支取，提前支取挂档计息。比如你购买20万三年期的大额存单，到了第400天，你有急事想要把这个钱提前支取出来，银行将分段来计息，假设银行大额存单提前支取分段计息参考官方挂牌利率，具体如下图：

按照这个挂牌利率，如果你在第400天提前支取，那你将可以获得的利息是20万*1年*2.07%+20万*1.25%/365*35=4379.7元，这个要比定期存款提前支取划算很多。

2、30万块钱在一些小的银行存个三年期。

目前一些小银行特别是信用社，农商行以及民营银行给到的利率比较高，三年期的存款利率基本上都在4%以上，如果你一下存个30万块钱三年期，应该可以获得4.5%左右的利率。相当于30万块钱一年的利息就是13500元，三年期总共获得40500元，这个收益在目前整个市场上还是相对比较理想的，4.5%的存款利率跟银行理财产品差不多。

最关键的是，你存30万定期存款属于银行普通存款，受存款保险条例的保护，50万之内无条件偿付，没有任何风险。

当然如果你能够承受的风险比较大，比如除了这个50万块钱之外还有其他资产，那我建议你拿个30万存银行，另外的20万可以购买一些收益较高的理财产品，收益率在5%到8%之间的理财产品还是可以考虑的，这样可以博取更高的收益。