美国老人的医疗保险，移民的老父母们的医疗攻略

嗯三好随口说，美国。那么这一期呢，我们继上一期聊美国的老人养老制度其实是养老金制度之后我们继续来放一期的福利。我们来聊一下美国的老人的医疗保险，那么这一期的内容是比较特殊的啊，就是可能会两极分化，一方面呢，就绝大部分跟你没关系的。这个听众呢，可能兴趣会低一点，因为它相对于上一期的养老金来说呢？它其实整个框架是不同的。美国的老人医疗保险就是我们常常说的叫红蓝白卡。红蓝卡是联邦的，叫做退休医疗体系。而白卡呢是州的叫穷人福利，然后常常这两种卡呢，有些人是只有白卡，没有红蓝卡，有些人是有红蓝卡，但是没有白卡，因为它条件不符合嘛，是吧。所以这一套体系相对于大家来说比较陌生，同时呢又相当复杂，所以这是会走向一个极端啊，就是这一期收听起来大家的感受啊。另外一个极端就是可能有些人会把这一期的内容反反复复听好几遍，因为他恰恰就是用得上的人。

然后关于这个的内容，如果你之前想了解，很难通过一份资料去完整的了解清楚，但是呢，这又是对你来说是非常重要，因为上了年纪之后，特别是退休了，随子女到美国来蛮大的一块，就是我生病了怎么办啊，这是基础哈，然后再说，哎，我怎么听说还有一些老人的各种各样的叫保健的福利。然后这些的资料呢，又散落在各种不同的地方，因为它是一个大框架，然后又很复杂啊。有些说红蓝卡的就只说红蓝卡，说白卡的就只说白卡，然后最后你就搞不懂。我同时申请这两个卡之后，怎么能够达到大家一直在说的，说，哦，这个老年人的医疗方面你就不用愁了。你会发现，哎，我还要交很多钱啊，是吧？我还有很多条件达不到啊，是吧？那么这一部分人我几乎敢断言，这期节目你会反反复复听好几遍。

好，我们就开始进入这一期的话题。关于老人的话题呢，在我随口说，美国的内容里面的确偏少。刚才说了，因为我们自己还没有遇到这些问题，但是现在是马上可以遇到这个问题，这是个好事情哈，就是父母可以以美国常住居民的身份就是绿卡。就是常住居民嘛，开始能够享受美国老人的医疗资源，这是一个好事情，那我相信有很多的家庭以及他们的父母都是这么认为的。那当然，这也翻回头印证就是我们所有的节目内容几乎都是我自己的亲身经历，而你只有去经历你给出来的资料才会是原创的。才会是系统的，用心的，接地气的。

我记得我在一七年吧，五年前曾经采访过一对上海的老夫妻，其中他们就有说到老年人的医疗怎么办。那这期节目应该是我就留存的比较少的关于这方面的内容，那么当时他们说的话和我们之后生活在美国接触到的老年人。他在提到这一块的时候，总是这么比较简单的一句话，就大部分的人是这么说的。那两位是我朋友的父母哈，他们是这么说的，他们说，哦，那关于老人的医疗呢，你刚到美国的时候，你就可以去办这边的白卡啊，那你基础的生病住院这些就可以得到基础的解决。然后呢，你如果想要更好的医疗福利，那你就得熬啊。熬上五年之后，等你拿到了红蓝卡，等你有了红蓝白卡，那你就可以得到很好的医疗方面的照顾。就再也不用发愁你的医疗问题了，基本上就是这么简单的一句话，但是这里面信息量非常之大，我们一句一句话拆解吧，第一句话是什么，第一句话就是，你一到美国，你就可以去申请一个白卡解决什么解决基础的医疗问题。

住院啊，这种大病啊，但这个就只能告诉你一个就是大致的画面。你如果去稍微的想一想，这里面就会有无数的问题冒出来是吧？刚才说了，白卡是叫穷人福利，那就说明这是有条件的。那这个条件是什么呢？那我是不是有资格拿到加州的白卡呢？是吧？这是很多人都会跳出来的问题，我们再来拆解后面啊。第二句话是，如果你想要更好的医疗福利，这里面你就会想什么叫做更好的医疗福利？住院看病不就是医疗福利吗？那么更好的医疗福利是什么呢？好继续，那你就得熬啊，熬上五年，为什么要熬上五年，拿到红蓝卡的条件又是什么啊？甚至这个时候，有人再往里面再深入一层，有些人会去收资料，结果搜出来的资料呢，会让你更加的晕头撞向，因为你搜出来发现，实际上人家红蓝卡是给在美国至少工作十年挤满之前说的40颗星的。之前有交美国的这个医疗保险的这些人是吧？那我过来已经六十几岁，或者我已经七十几岁，我没有交这个美国的医疗保险，那我怎么能够拿到这个红蓝卡呢？然后你再找发现说，哦，那没有交过医疗保险，你可以通过自己买保险，然后再一看这个价格。红蓝卡里面有准确地说是有五个部分，他们叫PARTA PA B，我们就把它说成这A部分B部分吧。

还有PA C PA D是么，还有MADE CARE的，这叫补充医疗保险很复杂，担当PA A就是别人之前有交这个医疗保险的。这个强制的这个部分，如果你之前没有交你要自己交的话，每个月就要499块钱美元哦。所以你立刻就焦虑了是吧？等于是我熬了五年，我有资格拿红蓝卡的时候，我还要自己每个月再交499美元，我才能够享受到它最基础的PA A的部分。是吧，这个问题怎么解，为什么和我听到的哦，你不用担心老人家的医疗美国政府管了类似的这种说法。是吧，就是别人简简单单的一句话，他肯定是正确的哈，因为几乎你去问所有的美国的老人都这么说。但是这里背后的问题你如果问他，他可能也不太清楚。然后我相信你即使去问美国的年轻人，他可能也回答不出来，都在忙自己的事情。

所以呢，这期节目对于某些人来说绝对是个刚需。我们今天就要解决刚才从那句简单的话拆解出来的无数的问题，希望我们一期能搞得定。哈好，我们先来说一个大框架，我们先说红蓝白卡那，几乎这四个字就直接代表了美国老人的医疗福利。或者说是医疗体系。那么红蓝白卡，它不是三张卡，也不是一张卡，是两张卡。红蓝卡是一张卡，它代表着联邦的医疗保障。白卡是另外一张卡，是州给你的，比如你在加州，那么你拿的就是加州的医疗，白卡是加州给到你的穷人福利，大家先不要对这个穷人福利投以鄙视或者歧视的目光。

哈，美国的穷人，这条线啊，比你想象的要高很多哈，待会儿我会展开这些具体的划分的这个线好那这是我们中文体系说到的红蓝卡和白卡。那么在英文体系，我们会听到非常容易混淆的三个名称，一个叫MADEDCA，一个叫MADDKID，一个叫MADDCA，你是不是搞晕了OK30秒啊，立刻就搞清楚。MAD CARE MAD， MEDI这三个MAD前面都是MADI，然后CARE CA CARE，这个就是中文世界说的红蓝卡，因为那个坎上有两条线哈，一条红线，一条蓝线啊联邦政府管理的为老年人和生产者提供的医疗照顾保险MADED CARE MADEKD前面一样啊。后面K CAD这个对应的就是中文世界里的白卡，这叫联邦和州政府合作为贫困者提供的医疗补助保险、好。那还有一个MADECA前面一样，后面CAR是CAL，这个呢，这其实就是MADEKI，就是这个白卡加州把它叫成它不叫MADEKI。它把它叫成MADECA，所以这里还是两张卡，一个是联邦的，一个是州的州的，在加州叫MADECA。所以你在中文世界，有的人跟你说到MADECA的时候呢，他会跟你补一句叫州的保险MADE CARE。他也会给你补一句啊，这是联邦的，同样的，在英文世界也一样哈，在英文世界里面，他们基本上也会告诉你啊，这个是联邦的，这个是因为读音确实太接近了。好，那为了介绍方便啊。接下去呢，我就按照中文的提法来称为这两个医疗保险啊，就是联邦的红蓝卡和州的白卡。

我们先做一个最粗略的关于这两种卡的一个比较吧。红蓝卡，它的运营机构刚才说了是联邦政府，白卡是州政府。那么申请单位呢，就是具体的你向他申请的这个单位红蓝卡是联邦的SSA的叫社安局，白卡的申请单位是州的社会福利部门。然后申请的资格红蓝卡实际上是分为三类，第一就是65岁以上的老人。第二是残疾人士，第三是犯有特殊疾病的人，那么今天我们只讲老人的医疗福利。但是大家要知道一下，就是美国的残疾人和特殊疾病的人，他也是红蓝卡，不一定是只有老人拥有红蓝卡OK。

那么白卡的申请人群我们常常说叫老人白卡，我有的时候也这么说。哈，实际上这是不准确的。白卡的申请人群分为两类，第一叫穷人，就是低收入的人群。第二是特殊的孕妇和儿童，那么这些人是可以申请到州的、白卡，然后就会有人问说，哎，那你这期不是说老人的医疗福利？是的，老人符合低收入的部分，你才可以申请到这个MADCA叫州的白卡啊。这就是我一开始就说到的，有些人是只有白卡，没有红蓝卡是吧？那他就肯定是刚来不到五年，你直接用绿卡和公民就很好划分绿卡的一般是你只能拿到州的白卡。你因为你还没有资格拿红蓝卡，是吧？那有些人是只有红蓝卡，又没有白卡的，怎么解释啊，那就是他是老人，但是他不是低收入的老人，所以他只有红蓝卡而没有白卡，是吧？所以你就理解我一开始说的这个上海的那一对老人家说的哦。

当你有了红蓝白卡之后，那你的医疗福利就特别的完整，就啥也不用担心是同时拥有这两个卡的时候。你的福利是最好的。我们先把这个大的划分分完哈身份的要求，那很明确，红蓝卡是美国的公民或者绿卡。这个绿卡在美国居住满五年，虽然他没有申请入籍，但是这个时候他也满足红蓝卡的要求，再补充一句，这个时候是他可以申请红蓝卡，或者说可以买红蓝卡，那你之前在美国工作的，交满十年的这个医保的你不要再交钱啊。就自动生成红蓝卡的A和B的部分。但是你如果没有在美国工作过，交过那个社会医保的钱，那你就只能自己可以买这个红蓝卡。就是MADE CARE的保险，你要自己出钱买，但是你可以申请啊。这个白卡的身份要求也是美国的公民或者是绿卡，但是你必须是低收入啊，那这个就是大致的一个框架啊。那么费用部分呢，我后面会展开哈那，如果这里先做一个大的划分呢？我们也可以这样说一下就是红蓝卡是有保险费的，而白卡是没有，你不需要交任何的保险费用，因为你本来就穷人嘛，是吧？就是人家周给到你的一个福利，所以你不要交任何钱，因为这既然是个保险，你就要交保险费嘛，是吧，红蓝卡有费用，白卡没费用。

然后你既然这是个保险呢，我们知道保险里面也有支付额嘛，这个大家应该理解哈，就是自己要付到一部分之后保险才启动了。是吧？同样的红蓝卡是根据自己选定的计划，有自付的费用，而白卡是没有，然后这里有人就会冒出一句，哎，那这个白卡要比红蓝卡好啊，是吧？那为什么有些人眼巴巴的要等五年去拿红蓝卡之后才说，哦，这个保险才好用呢。一句话解释哈白卡，有一些医生和机构是不收的，或者他收的时候你只能COVER。他的一个部分比方说，哈，我只是比方哈，有些地方白卡是可以洗牙，但是你稍微再做一点牙齿的美容，或者是治疗的这个部分，你就要额外自己掏钱了。但这个还不是最重要，重要的有一些非医疗的就是是保健的部分，白卡是不COVER的，而红蓝卡COVER我待会儿把红蓝卡的使用范围一展开。而大家就知道为什么眼巴巴的要去等五年去拿这个红蓝卡了。好，那么这个是一个大框架，我们把这两个部分分别展开吧。

我们先说白卡的部分就是这个MADCA刚才说了白卡是州发的，叫做穷人医疗保险，这个是由政府付保费的。那么白卡的受益人呢，基本上是免费，或者是只要付非常非常非常低的COUPCOUP，就是首付就可以得到必要的叫基础性的医疗服务。这是说是基础性的医疗服务，我们来看一下就联邦规定的就各个州哈。虽然这个运作机构是州在具体运作，但是联邦有对整个的美国有规定了一些，这个MADCAD就是这个白卡必须报销的医疗服务项目。包括住院服务啊，是的，就是你只要住院所花的所有的钱是白卡支付门诊服务就是我不住院。我就看病门诊，当你拿出白卡全部费用由白卡支付就走保险了。这个账单不寄到你家里，而是寄到保险公司还有什么呢？还有一些病的早期和定期的筛查，诊断以及治疗，还有养老院的服务。当然，这里面可能还有一些条件啊，这个因为红蓝卡里面也有养老服务哈，应该是有所差别，但是反正有还有上门护理的服务。

是的，这个我有邻居有遇到过哈，他不方便去医院的时候打个电话，有上门护理的，还覆盖了什么呢？看医生，这个要说一下啊，就是美国呢，它医院是医院，医生是医生，这个在红蓝卡里面也是分开的哈。哎，所以门诊和住院是医院收的钱，医生的钱白卡也是COVER的，覆盖的还有什么，还有叫做郊区卫生诊所的服务，还有联邦认证的健康中心的服务，还有实验室和X光啊，就是一些用设备的，还有你的声誉，还有护士助产式的服务。这个在美国赴美生子的都知道啊，它助产师又是另外收钱，还有儿科和家庭内科的护理医生的钱。这个有人说，这不是都包括了吗？还有往来看病的交通服务就是看病的交通费，你拿出白卡也是可以支付的，这个具体怎么支付我们始终没有遇到过啊？反正它有可以还有什么呢？还有孕妇的戒烟咨询，这可能又是另外一个系统收的钱哈。总之，周的白卡这个范围之内是全部COVER的，所以这个可能跟大家的就是一开始认为的哦。那可能只能COVER大病，这里面可不是大病哦啊，所以拿到白卡基本上老人家基础的，医疗的或者是养老的相关事务。这里面包括咨询，包括护士，包括医生，包括门诊，包括住院，包括设备是吧，基本上是都开会了。

好，那这个说完，大家就很多人感兴趣了哈。然后我们就说到条件，这个是叫穷人，福利是是有条件的，我们来看一下最新的你的条件。哈，这个是去年7月1号，2022年7月1号，这个是加州的哈，各个州不一样，但是我觉得应该会有一些差别，但是结构是一样的哈，这个是加州的医疗保健服务部DHCS宣布的啊。那么针对这个白卡申请的条件，我们叫做低收入和低资产者，所以我们收入跟资产分开来，它都有具体的要求。哈，我们先说资产这个中国人大部分是收入不高，资产很高，所以很多人就纠结在这一点上，要卖房子呀，要把所有的钱都转给孩子呀，但是又有一点那么隐隐的担心啊。好，我们先看一下资产的条件，哈家庭总资产7月1号做了一个大幅的调整，我现在说的是最新的哈现金，股票，投资房以及其他任何的资产加起来。好，这里先把这个不算成你的资产的，我们先把它扣除掉，什么东西不算呢？你自己可以拥有一套自住房。

当然，他也没说这自住房有多大，那很多无论是在美国还是在中国的老人啊，如果你有一套自己住的房子，这个是不算入你的资产，还有什么呢？还有一辆车子就是自己的一个房子和一辆车子，不算其他所有的资产加起来，包括现金，股票，投资房，投资房是就是不是你自助的嘛，那这个得算和其他任何形式的资产加起来个人的上限以前才两千块。哈那这个就为难了很多华人家庭的老人，但是不为难那些老美和老墨的家庭，他们存款很少，华人的资产它怎么样都有个超过2000啊。所以很多人以前听到这个就说，哦，那我肯定不能申请这次调整了调整成多少呢？调整成13万，你没有听错，从两千块调整成13万都是美元哈夫妻两个人是多少呢？原来夫妻两个人是不超过三千块哈，现在夫妻两个人是不超过19万5000，一下子提高了非常多，然后这里面呢就正常，老人家基本上就是按照两个算嘛，你知道两夫妻不超过19万五美元的资产。你就可以申请白卡。然后这里面大家知道一下，就是如果你的这个家庭成员里面叫做每增加一名家庭成员，就额外增加资产哈，6万5000美元。

我看到这张表格一直覆盖到十个家庭成员可以一直到71万5000，也许它是因为他除了老人之外，还有叫特定人群白卡收入标准这个如果是残疾人。那他有十个家庭成员，那就是资产在71万5000以内，这还是扣掉自住的房子和车子之外的。在这个范围之内的，都可以申请加州的白卡，其他州的结构是一样，具体的金额是一个人是13万还是12万10万8万。那这个是隔个州，你自己去看哈加州是这个样子，所以这一次2022年7月1号之后的调整。的确是让很多不符合资格的加州居民可以开始申请白卡，特别是老人的。哈啊，那这个白卡刚才说了就是有老人的，就65岁以上。

这个老人残疾人盲人需要长期照顾的成人和孩童，在护理院被照顾者，乳癌和子宫癌患者，这些你符合这个标准，就都可以有资格申请白卡周的白卡。这个是其中一个条件就是低资产，我们来说一下低收入。那这个呢，因为你申请的都是一种卡嘛。十八到64岁，十八岁以下是儿童嘛，未成年65岁以上呢，你就是列到刚才老人的这个就十八到64岁的一般报税的民众也是一样的啊。就是怎么判断他低收入，那就是有一条叫联邦贫困县，然后各个州呢，在这个联邦贫困县之上还有一些调整。所以你要去看具体自己州的还是那句话，哈结构一样，各个州会有一些就是数字上的不同，多一些少一些看这个州的富裕程度啊。我们来看加州的什么叫做低收入哈，因为你低收入，你就可以申请白卡，是吧？它这个是按家庭算的啊。如果你是一个人，那么加州是叫做标准。贫困县的138联邦贫困县是一个人，你一年的收入哈是1万2490，那么138%加州的就是1万7237就低于这个的。

你如果单独一个人报税一年，你连1万七都赚不到美元哈，你就属于低收入，大部分的是家庭嘛。像比如说四口之家，美国基本上有两个小孩哈。以上哈，我们看这个四个人的加州的叫做贫困线，就划在了3万5535美元一年哈。低于这个就可以申请白卡，我们说的是成年人的申请标准，八个人呢，就是5万9934，就每增加一个人，这个线就往上抬6100，这个是成人的申请，白卡的这个贫困线，我现在说的这个呢，是一个低收入的所有的人。哈，就是你，正常人也是这个低收入，那么你是老人，也是这个低收入，不做区别好，那我们就直接对应这个数字。如果你是退休的老夫妻两个，那你去看这个家庭是两个人的，加州的贫困县就是2万3336。大概15万人民币，就是你两夫妻的退休金呢。

合起来全年如果是在15万人民币以下，那你就完全符合申请白卡的叫低收入的标准。所以我这刚才说了哈说穷人白卡是为了简单描述哈，这个就是准备申请白卡和拿到白卡的，不要对穷人这两个字感觉不好啊，因为他这个穷人的标准是很高的，是吧？大部分在中国，现在企业的退休金就两三千吧。四月的退休金五六千就每个月哈，就两夫妻都按四月的六千块钱。算吧，也没达到这个加州的贫困县，所以都是可以申请的，那么这个是关于白卡的覆盖范围以及他的申请条件。然后怎么申请，我简单说一下，因为时间关系比较重要的就是你不用担心错过那个保险的时间窗口。那父母无论什么时候来到美国啊，就是一年当中的任何时间都是可以申请的，而且这个白卡的申请会非常快，批准之后他的福利没有什么下个月生效立刻生效。而且呢，有一些甚至可以追溯，就是我提出申请，比如你批我的这个白卡批了十五天时间，那我又正好在这十五天当中，我住院了，出现了医疗费用，那么它可以追溯就是你提交申请之后的这一部分医疗费用报销。那这个至于具体的在哪一个网站去申请，这就不展开了。

包括需要提交哪一些文件，有一些是有专门的就帮你申请的。这个保险的A选他会帮你，那很多是讲中文的哈。他来申请其实让子女申请也非常简单，他每个州都有CA的这官网还有另外一个平台叫HELPCA到GOV。这些都可以申请提供身份证明啊，提供收入证明啊，资产证明这就可以了。嗯，这大概就是白卡的部分。总结一下，哈老人到了美国，立刻可以提出白卡申请没有窗口期，只要你符合条件条件收入，按照每个州的贫困县资产每个州不同啊。刚才说了，加州两夫期是19万五美元，不包含你的房子跟车子从提出申请的时候，基本上你就在保障范围内了，因为它也批得很快。同时呢还向前追溯啊。所以一到美国立刻申请符合条件的话，哈。

然后它的范围刚才说了，基本上可以满足老人的就比较全面的医疗保障，就刚才说了，这个各个州呢，这个白卡覆盖的范围也是有所不同啊。这个具体你要去问，但是我刚才是列了一大块的，是必须有的。各个州可以有不同，但是这一部分是必须有的，是联邦规定必须有的就是那个住院门诊，上门，护理，养老，看医生设备甚至看病的交通费，还有一些咨询，然后就看你各个州的这个是富裕程度了。有一些州还涵盖了牙科和眼科。好，那这个是白卡的部分。这里点一句哈白卡，其中还有一个非常非常重要和关键的福利，我留到就是白卡，跟红蓝卡互动的时候再把它说出来。

好，那接下来我们来说，红蓝卡的部分红蓝卡呢？在美国就类比成中国退休老人的那种医保整个体系也是一样的。在上一期节目里面我们说过啊，就是每年在你报税的时候，你就要交你所有收入的2%点几2.9哈。自己一半公司交一半啊，这个是强制的，你如果不交，是要被罚款的。当然你只要有报税，所有的这个会计师都会帮你交啊。不管你是WTWO还是1099，那么这个呢就也被称为叫做美国的公费医疗保险就是全称。就是联邦政府管理的为老年人和伤残人士提供的医疗照顾保险MADE CARE。那这个一听全称，你基本上也就推出他能够拥有的条件，就什么人可以有红蓝卡，65岁以上的老人。

当然你会说，哎，我看到有某个人，他一看就没有达到65岁，他怎么也拿得出红蓝卡呢？他有可能是残障人士或者叫特殊疾病者，比如叫中晚期的肾脏疾病患者，就是需要那个透析或者移植的，那他们也拿得出红蓝卡。所以这个是一个条件，就是老年人或者是残疾人士，这只是条件之一哦，那这个，如果你是美国本地人，那就只有这两个条件。但是针对移民来说呢，就还要再叠加一个条件，就是我们通俗的话讲，叫做公民或者准公民公民，大家好理解啊。你参加陆籍考试，拿到美国的公民资格，就是俗话说的美国护照。哎，准公民什么意思呢？这就是前面说的叫绿卡，持有五年，大家知道绿卡持有五年者基本上是达到可以申请入籍，当然也不是百分百，因为它如果五年没有住满三年呢，它也不行。记住，这里是叫连续居住满五年哦，还不是那个什么五年住满三年，那个五年住满三年，是五年绿卡持有时间，然后在美国居住三年，然后这里写的是住满五年，这个你就可以把它理解成叫准公民。那这就是能够去申请红蓝卡的条件来。我们来说一下，红蓝卡所覆盖的范围就是能干什么事。

好，那这里我们稍微详细一些。MADE CARE就是红蓝卡，准确地说是分成五个部分，大家比较熟知的是分为A，B，CD就是它的PARTA PART BCD PA A跟B就这两个部分。你如果是在美国工作，生活十年以上，就是挤满那个40颗星之后你是自然享有，就是这个钱你之前已那现在呢，你65岁，那国家给到你那国家帮你交后面的保险金。你就自然有PART A跟PA B部分，我们展开哈PA那A直接翻译过来叫住院保险，是为受益人支付在医院产生的住院医疗费用。这里面也包括病人出院之后的专业护理，康复治疗的费用还有什么呢？还有临终关怀，家庭医疗等费用。这里一个大的概念就是这个怕的A呢，基本上是保你大病的部分住院，包括为什么这里他提到病人出院之后啊。因为美国的医院是只能让你住60天的，60天之后，你就得移出去了，那移出去呢，也有专业的机构啊，就是说到的这个专业护理的机构，这里面又分好几个等级，这里不展开哈，那有一些你是到家里治疗，就是慢慢康复，那这里治疗的费用就都在这个住院保险里面。就是红蓝卡的A的部分。当然这里面有一个叫临终关怀啊，我听到至少两个信息远，呃，他是不由自主地说出来就是我没问他。他说，哎哟。

他说，美国的临终关怀这个非常好，因为我听到不止两个了，所以我印象很深，那至于这个临终关怀怎么好，我一点都没有兴趣问哈。然后反正在一段时间之内，我也不希望有这个经验，这个也就无法给大家展开了。那反正大家记住说，美国的红蓝卡里面有一个临终关怀，这个是A的部分B的部分，这也是在美国工作者自然享有的哈。直接翻译过来叫做医疗保险A是叫住院保险，这叫医疗保险，是为受益人，报销医生和其他医护专业人员的服务。门诊，医疗，家庭医生，各种预防医疗，比如年度体检，打疫苗，疾病普查等等，以及一些辅助的医疗器械，比如轮椅等的这些医疗费用总之是医疗方面的、那么这两块刚才说了。

如果你是在美国挤满40颗星，65岁之后自然享有。好，那这里面就有人问，如果我半路过来的，我之前没有参加美国的这个医保啊。但是呢，我又不够白卡的条件，就是有些人他65岁过来，然后呢，他的这个资产又不够白卡的条件，然后呢，他又要医疗保险，是吧？那这个时候怎么办呢？这个时你可以购买红蓝卡，就是别人之前在美国工作交的钱你没交没关系，现在交所以他也会能够拥有红蓝卡。但是他是自己购买的，那这里面就要说到如果这样买，要花多少钱。嗯，基本上会比你去购买商业就是普通人的商业，医疗保险会便宜一些，但是也不便宜你。看啊，我们来拆开一下，一个一个看年满六十五岁。你可以购买红蓝卡的A的这个部分单独买哈住院保险，那么根据2022年的标准，大概每个月要499美元，然后PAD B的部分是另外交费的。

你如果单独买，大概是一百零五到一两百块钱吧。嗯，这里稍微有差别的是美国规定哈，每个人都要有医疗保险啊，因为一旦没有医疗保险，那就变成整个医疗系统要救助你嘛。是吧？你不可能见死不救，那这个费用没有人去承担，就是你要么有白卡，要么有红蓝卡。我们说的是老人哈，65岁以上。那白卡呢，刚才说的是有条件的，就是要低收入，低资产，那如果不符合条件，这个时候呢，你必须法律要求你必须买红蓝卡的PART A的部分。否则你一旦出了事情，谁来承担你的这个费用呢？所以A的部分有些地方是强制，要购买。

当然你有了白卡就不需要再购买了，因为你要么是穷人嘛，要么你不是穷人，那如果你不是穷人，那你就要出这个钱买这个大家可以理解吧。美国一直是这个样子啊，就是你，你说我没钱OK我全套啊，给你所有的福利啊，都给你。但是你如果是富人，你是有钱的，那保险你得买商业保险，那么你就可以把红蓝卡的A的这个部分你就理解成。这就是强制要求你买的这里再点一句哈，是没有白卡的情况之下强制买A啊，有白卡的情况，我待会儿再展开说哈，但是B的部分就是刚才说的，你另外还要再掏一百多块钱，买的B的部分并不是强制要求。那这样呢，大家知道A的部分是叫住院，保险就是老人家，他一旦大病大病，是肯定是就紧急或者大病的情况，他至少有一个保险可以看完，而B的部分是其实是日常的医疗用品啊。预防性的护理啊，门诊啊，就是那种不是大病的，这里还可以再细化一些哈，大家可能这个时候会把红蓝卡就理解成白卡那个样子。嗯，不是你，无论是老人还是你十八到64岁，就是你还在工作的普通的成年人。白卡系统始终跟商业的保险系统是分开的，那白卡就是，你只要记住两个字，免费啊。而商业的保险都是要看你的保险计划不是免费啊。

也就是说，你工作到65岁国家给到你的，他只是帮你付了你以前每个月付的七八百块钱的之前的商业保险。当然这个保险有的工作是你公司给你付了，那有的你是在那个奥巴马K尔的范围之内，你你其实也是付了七八百到1000的费用。只是你在那个收入范围之内呢，国家给你补贴，补了一部分，所以你感觉，哎，我付的很少。总之，这一块都叫商业保险，而红蓝卡的部分也是商业保险，那国家帮你付了那个保险费，但这里面还有一个什么呢？每次看病的他们叫免赔额COPY配那A的部分，大家知道一旦住院，这个费用就非常高啊。所以A的部分2023年的这个每次住院CALL配的是1484，就是你大病住院，你只要付1484，后面在医院内的你就不用管了，就是叫一到60天内无字付额，但是61天也就是第三个月，你每天还有COP，就如果你还住在医院的话，或者你是转移到医院系统的那种护理机构的话。即使你有红蓝卡，还要配这个部分。每天CALL配也是非常高的，371块钱，三个月之后，还有一个六十天的一个保险的一个开发。

但是每天还要付742块钱，然后超过这个时间啊，也是90天加60天，超过150天保险就不再支付，就你自己付吧。然后说到这里，大家就突然间感觉，哎哟，那这个红蓝卡不是比白卡差太远了，说排白卡你不用管了。红蓝卡，你这个后面还有这么多扣配的部分，自己付的部分，我先告诉你是的，然后再告诉你怎么办啊。那这个是A的部分，那B的部分一样由免赔额是一年，因为住院呢，它是按照一次一次算的嘛，大病嘛，那病的部分就是平时看病，那他的就按照年算，今年一年达到203块钱，就你自己付出203块钱之后，后面的部分保险公司付80%病人还要再付20%无上限啊。200万保险公司也是付160万，你自己付40万啊。好，那这个B说完你更觉得这个红蓝卡不好啊，是吧？还有后面这么多的负担OK，所以这里面才说了红蓝卡的A部分和B部分嘛，是吧？那是不是后面还有C部分和第一部分呢？其实还有一个补充的部分没说完吗？我们先说第一部分A部分是住院B，部分是医疗保险，那么第一部分叫做处方药的保险，那这个部分呢就不在政府的公费的医疗范围之内了、刚才大家知道哈就红蓝卡里面A跟B的部分。如果你工作十年，挤满40颗星，那这个部分是由政府付政府付的，就是A跟B的部分D的部分。你如果想要有自己付，大概付多少钱呢。

二零二二年的有一个叫平均的D的部分的保险费，大概每个月是42块钱，基础是42。然后根据你年收入的不同呢，会在这个至上增加十二到77块钱。呃，取个平均数嘛，也差不多接近一百块就是你如果要保D的部分，嗯，那这个是保险费那，那同样这个保险也有你支付的部而且呢。你还是要有支付额，基本上二三年有一个规定啊，所有D的部分的支付额，不管你的收入怎样，哈不得超过455块钱就一年哈。呃，这个部分就是处方药保险。这个呢，一般情况下是你有基础疾病的，而且还是那个药蛮贵的那种疾病，那么你增加这个保险，你就可以把基础疾病的就日常每天需要开这个药的部分给开发掉。因为它这个每年都可以调整的。所以你还没有出现基础病的时候，大部分的人是不保的，基本上拿到国家给你的A跟B就OK了好。那这个是这个PAD的部分，然后这里大家就会发现，哎，这个怎么漏过了帕C呢？我最后说，帕C哈，有原因啊。

我们刚才说了，总共红蓝卡有五个部分，A，B，CD是四个部分，还有一个叫什么呢，叫做MAD GAP。当然这不是全称啊，这是简称哈。这个GAP呢，是就是填补中间空白就空隙的这个意思，那顾名思义，它是需要加在PART A和PART B的基础之上。额外付费购买的一个它可以报销一些PARTA跟PA B不报销的医疗费源部分。这个部分就不再展开了哈，或者增加PAA原本的一些感觉不够的地方，这个是红蓝卡的第五个部分，MAT GAPE好，我们最后来说，PA C就是C部分，这个PART C的全称叫做MATCA ONECH。这个AT ONE是英文，是优势的意思。为什么最后讲这个PART C呢？因为PA A加B加D，再加上刚才那个MAT GAP是一个体系，PART C又是另外一个体系、我这样说吧。我们刚才说了，你只要在美国有十年工作，你自然而然就有A和B的部分。然后呢，你如果有基础病，你自己增加PA低的部分就是一些长年药开的处方药是吧？你一算，如果正常去开这个药，那我可能可能要几百块，但是PART低呢，它每个月有的只要38块，那这个就是覆盖你长期开药的这个部分。

然后刚才说这个勾缝剂GAP，这个呢？这个本身D和MADE GAP的这个部分都是叫可买可不买，那你肯定是想增抢某一个部分，是吧？那你正好有这个疾病，而怕的A里面呢又比较薄弱，那你就买一个这个，把这个缝隙给填掉，那这是一整套体系。那么，作为本来就在美国工作的它，天然就有A和B的部分，那么它D和GAP的部分可以不选。但他如果选了的话呢，也只要交D和GA的部分，那也没多少钱。但是如果就是从外面进来的人，他要交ABD GAP这一整套就显得很贵。因此呢，就出现了这个PART C的部分，这实际上是整个这个全套体系的就红蓝卡全套体系的一个精简版。你看哈，这里有一张表格就专门做了对比它A的部分呢，因为是强制的嘛，就大家都不显示B的部分其实也是一样的。104块九毛，每个月哈，好重点是比较什么呢？比较GAP的部分跟D的部分，那么如果你是正常的D的部分，每个月是38块钱，GAP的部分呢？就是就是按照这个例子里面他选择的可能比较多。哈，是两百块钱，每个月，那么加上B的部分就是342块九毛，就每个月哈不包括A，你要付出342块九毛。那你如果直接选择一个C那D的部分，加上GAP的部分，总共只有41块钱，B的部分是一样的，104块九毛，因此整个下来它只要每个月145块。

所以这种方式也被称之为这种叫简化版、那么也蛮多的人是直接选择这个C的。其实这个例子再加上A的部分，大家就比较清楚，说，如果你是之前没有在美国交医保你退休之后。又这个资产又很高，收入又很高，是吧？也愿意在美国买一个老人的这个红蓝卡的这种保险，那么如果你走AB GAD，这个方案就是342块加58841块。那这个和正常的商业保险是比较靠近的，就是说你就不算退休哈，正常的在工作的你自己选择在美国的一个商业保险。差不多也要这个价钱。那当然，你如果收入在奥巴马CARE的范围之内，你你可以用奥巴马K尔去补贴，然后这个红蓝白卡也可以用奥巴马K尔去补贴。哈，这都是一样的。总之，这就是完整全套的红蓝卡里如果自费，大概就是这个八百多块钱，那你如果选择一个精简版的红蓝卡的话呢。那就是A加B加上C，那就是145，加上58644，那这样就把红蓝卡拆分开来的这五个部分。以及它们之间的怎么组合，以及你是交过美国医保的和没交美国医保的，基本上就讲清楚、好，那我们简要的来说一下这个红蓝卡的购买时间。哈，就是在你满足你的条件的时候，正常在美国生活的就是65岁嘛，那从海外进来的移民的父母啊，再叠加一个条件，在美国住满五那我们就以就在美国的这个这个人来说。

这个购买时间，因为他这个购买时间还就不像那个白卡是自由的。在年满65岁之前的大概三个月，政府呢，就会寄出退休金福利和MADECA尔的这个红蓝白卡相关的申请简章。然后要求你必须是在65岁之后的三个月内申请好，也就是说，提前三个月叫你申请，然后给你一个最低限制，是六十五岁的三个月后，那这里面总共是六个月时间吧，是吧？那这半年的时间被称之为叫最初申请时间，它这边叫IEP。在这个时间之内，你可以申请PATA就是A部分，B部分D部分也可以干嘛呢？也可以在申请了A和B部分之后就是D的那个后面部分，转而整个变到C的部分。就刚才说的这些不重要啊，重要的就是你要去申请。

是的，你自然拥有啊，因为你有交医保嘛。但是这个申请工作它不会自动的转给你这个系统，你要提出申请，否则你变得没有医保，因为你在65岁之前，你有各种商业医保嘛，或者是白卡嘛，是吧？那如果你没有白卡，原来是商业医保，这个时候可能以前都是公司帮你交呃等等，然后这个时候这六个月你忽略掉了。因为原来都是公司替你做这个事情。那这个呢，有很多的文章，或者是机构就反复提醒老年人就是，特别是65岁。他说，这个你如果不保，第一会被罚款，其实最重要的就是你万一在这个时间内出现问题的话。你的保险变成断档掉了，然后再提醒一句，哈，这个还是在，就是你65岁生日前的三个月内去办理啊。你前面办理下去呢，是在你生日的时候生效，但是如果你是拖到后面，就是65岁之后，不是还有三个月的最给你最低的时间吗？如果是那个时候办，他会又要延迟两三个月才能生效，不罚你款哈。

但是万一你这里面就会形成一个医疗保险的断档，裸奔两个月啊，那这个就是红蓝卡的部分就全部讲完了。好，那刚才我们一说到红蓝卡的这个要交各种费用，当然这里面就是针对半路进来的，就是之前没有医保我们听到的，每个月还要交八百多块钱。之前我说，我还没说完，那现在大家听到说，哎，你不是把红蓝卡的五个部分全讲完了吗？最后不是还是要交这八百多块钱吗？是的，这个坑我最后填上。也就是说，我讲到现在，很多人会发现一点，就是什么呢？就是从这里看呢，当然就是我。如果不要红蓝卡，我只拿白卡也没问题。

因为这里说一句，哈你如果有白卡，那个红蓝卡的A部分不交啊，是不会被罚款的，因为你是低收入者，你可以不申请红蓝卡，就是必须要申请红蓝卡的，就是你又没有白卡，你又不是低收入者，你又有钱，你又不去买保险啊。这种现象，就算你不是65岁，不是老人，作为普通的成年人也是被罚款的，这叫裸奔啊。在美国裸奔是非常危险的，你个人也很危险，整个社会这个体系也很危险，就最后没人帮你去承担这一块嘛。但是呢，我们一开始啊，或者说你听到的啊，包括我之前的节目，这个上海的老夫妻反复在提红蓝白卡。然后呢，你听到的也都是红蓝白卡，所有人都告诉你说，哎哟，那我们要熬五年才能拿到红蓝卡，然后再加上白卡，你就完美了。但是你这期节目这么复杂，你听到现在你会发现我红蓝白卡，我是可以同时拥有，但是红蓝卡的每个月八百多块钱的部分。我不是还要交吗？这，这可能不算完美吧。

好，这期节目的最后啊就是见证奇迹的时候这开玩笑哈，因为很多人在这个上面还真的就是两个部分都听得非常完整。或者去哪里查资料，那最后就是卡在这里好，那这里我们就要拆解回到节目的开始。那一对上海老夫妻在说，啊，你到这里可以先拿白卡，然后你可以申请红蓝卡之后最后那一句。当你有了红蓝白卡之后，你就完美了。他为什么再加上一个红蓝白卡，其实这里白卡跟红蓝卡。当你同时拥有的时候，他们互相有一个互相影响，跟互相补充，互相配合的关系OK，那么我们就来说，同时拥有红蓝卡和白卡，就是我们反反复复一直提的红蓝白卡。这个条件就是两种条件的叠加，65岁，再加上低收入或者低资产户，这里说明一下，我现在看到的这低收入跟低资产的这个关系是不是货的关系是且的关系哈。

也就是说，你既要符合每个州的低收入标准，又要符合那个低资产的标准，然后再叠加一个六十五岁以上，住满五年，挺挺苛刻的啊。但是蛮多华人的老人是符合这个条件，那这个时候奇妙的化学反应出来了。当这两个卡结合的时候，比如你之前先拥有白卡，然后到了时间，你去申请了红蓝卡。当这两张卡同时有的时候，他白卡率先做了一个动作，什么呢？就是他从第一责任卡退到第二责任卡第一责任卡是由红蓝卡去承担它来弥补什么呢？它来弥补红蓝卡没有弥补到的部分，比如刚才说了红蓝卡，它也是要有扣配的嘛。如果你住院前面不是还有一千四百多块钱吗？这是你要付的，那如果你住院超过90天，超过150天，这个部分红蓝卡是不支付的。白卡开始启动，大家知道白卡是全免费吗，那么他就支付了红蓝卡的所有覆盖不到的地方。然后这里大家可能又会问，哎，我白卡本来不是都覆盖了，我干嘛还要用红蓝卡做第一责任，我白卡再覆盖它剩余的部分呢。

刚才说了，白卡在有些地方不好用，而红蓝卡就是你有COUP，你有什么什么支付额，那你的这个红蓝卡是哪里都收那什么都可以用。那么这个时候你在这个消费红蓝卡的时候，你就没有任何负担了吧，就是就哪到人用就什么药都能开，就没有它消费不了的地方，那剩下的就是这个红蓝卡的保费和CO配的或者说医疗的那个20%的这些费用的问题了吗？是吧？这些白卡全部覆盖，然后这里可能细心的听众会提到说，哎，那么白卡你说，比如说它的CO配，比如说红蓝卡支付了80%，你自己要支付20%的部分，你由白卡支付这个我理解，但是那个保费呢，是吧？白卡不会去承担你的保费吧，你保费不是。说来说去，你的八百多块钱的保费你还是得交吗？这里就是最微妙的地方。是的，很多人可能这时候反应过来了，保费白卡也能承担，这里大家不太好理解，但是我说，一个大家可能就理解了美国这两个系统啊。红蓝卡是一个保险系统，白卡是另外一个保险系统。当你拥有红蓝卡的时候，白卡为什么退居二线，因为每个系统都是独立核算的，知道吧，当这个人有红蓝卡在身，他先付掉80%，那白卡就付的少嘛，这个大家很容易理解吧，一样的，如果你白卡不去支付红蓝卡的保费。就是这个月费的话，那他岂不就是没有红蓝卡吗？对吧？那你支付的就多啊，那现在你白卡最聪明的就是首先，你得让他有红蓝卡，然后再把红蓝卡推到第一责任。

你在后面补缺补漏，这个时候非常重要的，他有你让他掏八百多块钱，他就不想有怎么办，白卡来掏这八百多块钱是吧。这就是见证奇迹的时候，当这两个卡同时使用的时候，互相影响，互相补充，最后达到你完美的那个效果，就是这个卡又好用，哪都能用，又不要支出额外的任何的费用。你看哈，就是你看病的时候把两张卡一并带上医疗费跟药物的费用主要由红蓝卡去承担，白卡就是负责补差以及红蓝卡开玩不到的地方。全部他弥补，就他算下来，比他放在第一线要来的省钱很多，那这个省下的钱就都在白卡的体系里面嘛。他还可以给别人，是吧。所以最后一句话就是同时拥有两张卡的，就不用担心医疗费用。好吧，我们就完整的把美国老人的这个医疗体系在一期内给大家做了一个我个人感觉是比较完整的分享。那可能很多人会翻来覆去听好几遍啊，因为这里面第一的确有难度啊，因为比较陌生嘛，跟中国的有一些体系不一样。第二呢，它也相对复杂。

第三，对你有很重要，所以我相信这期节目能够帮助到蛮多的家庭。好吧，那这两期一个是养老金，一个是老人的医疗保险，作为我们春节的福利，献给我们的老年朋友。好，那这期节目就到这里，谢谢大家，嗯。