22【成人保险】2018性价比高的定期寿险,选哪款?

商业财经2018-09-04 18:22:59 839
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大家好,欢迎来到深蓝保,我是为你解决保险问题的深蓝君。


今天我们要和大家聊聊2018性价比高的定寿产品。


很多朋友可能会疑惑,为什么要买这种死了才能赔的保险?熟悉深蓝君的朋友都知道,定期寿险是我最喜欢的保险,没有之一


在过去的节目中,我们对为什么要买定寿,买哪种,买多少,都有做过详细介绍,今天就直接来说说产品。


定期寿险分析,哪款值得买?

微信和支付宝上的定寿,保障如何?


第一部分,我们先来看看定寿产品,都有什么特点,值不值得买?


最近市场上新出了不少定期寿险,本次测评,深蓝君一共看了15款产品,这些产品囊括了外资,中资各大保险公司,比如:平安,太平洋,瑞泰,同方全球等等,由于篇幅有限,在这里就不一一列举了。


老实说,深蓝君看完这15款产品,就已经有些晕了。


发现很多号称最便宜的定寿,购买50万保额,每年的保费和其他产品相比也仅仅低了十几块而已,所以个人认为:价格并不是挑选一款定寿的关键。


反而应该重点关注保额, 毕竟买保险就是买保额,保额太低是没有意义的。


深蓝君建议北上广深背负较大房贷的朋友,可以考虑至少150万起步,其他城市可以酌情减少。


目前市场上有不少产品,保额200万以下都是可以免体检的,购买非常方便。


那么也按照保额原则,深蓝君对15款产品进行了筛选,找出几款可以一次性买到150万保额的产品。


为了方便大家选择,深蓝君先分两种情况进行推荐:


情况1,身体存在异常


如果身体异常,建议重点关注瑞泰瑞和,这款产品自上线以来就确定了定期寿险的标杆,虽然价格不是最便宜的,却比较有竞争力,主要体现在以下3个方面:


第一呢,是健康告知非常宽松。无论是乙肝大三阳、小三阳还是甲状腺结节、乳腺结节,都是可以正常投保的。


第二呢,是不限职业,无论军人、警察、高空作业都是可以投保的。


第三呢,就是免责条款少,只有三条,是目前深蓝君接触到的免责条款最少的定寿之一。


所以这款产品特色还是比较明显的,这也是一直被做为标杆的原因。


情况2,追求高性价比


如果是追求高性价比,可以考虑近期推出的新品中华联合为爱保,费率非常有优势,无论是否吸烟都可以正常投保,保费甚至比要求不吸烟的产品还要低一些。


但它投保时的健康告知相比刚刚提到的瑞泰瑞和要严很多,尤其是下面这一条,很容易引起争议:


近三年做医学检查(包括健康体检)有异常,需治疗、复查、控制、随诊;

我相信这一条要求会拦住很多人。


如果有常见的囊肿、结节、增生、结石等问题,个人觉得是不符合这个告知要求的,因为这些情况很多医生都会要求定时复查。


而这款产品又没有智能核保,所以只要不符合健康告知,就会被一刀切。


所以,深蓝君认为中华联合为爱保这款产品,身体健康符合投保要求的朋友可以考虑。


其实,除了刚才提到的两款,华贵擎天柱、百年定惠保、复星金钟罩这三款也是同样优秀的产品,接下来,深蓝君也分别做一个简单的介绍,如果有需要也可以投保:


复星金钟罩


金钟罩定寿也算是新品,不同的销售渠道叫的名字不同,实际上条款备案的名字是星安定寿。这款产品主要特点有两个:


一是免体检额度高,比如北京、上海18-40岁最高可以投250万,广州、深圳、杭州、苏州、南京最高可以投保200万,这个范围内都是不用体检的。


二是保费便宜,虽然没有前面提到的为爱保便宜,但是也相差不大。


小遗憾是这款产品的健康告知相比瑞泰瑞和也是要多一些,并且从事高危职业的人群是不适合投保的。


百年定惠保


这是百年人寿刚刚推出的新产品。与之前热销的重疾险百年康惠保出自同一家公司。


看过整个合同条款后,深蓝君感觉这是一款兼顾了健康告知与性价比的产品。


它的健康告知并不严格,无论是否吸烟都可以购买,投保职业要求是1-4类,同时费率上优势也比较明显,性价比还是比较高的。


华贵人寿擎天柱


这款产品最大的特点是缴费方式灵活,最短可以选择10年缴费,另外在配偶知情的前提下,可以为配偶投保,这也算是一个小亮点,它的性价比也是不错的,值得考虑。


以上产品如果想要了解详细的对比和投保情况,可以关注深蓝保公众号,回复关键字:定寿,就可以看到详细的测评。


定期寿险价格都相差不大,所有产品保障内容也都基本一致,都是包含了身故和全残两种责任。


所以,不能仅仅只看价格,结合自己的实际情况,早买早保障,不用过分纠结。


刚才第一部分我们讲了性价比较高的款定寿,接下来我们说说微信和支付宝上的定寿,保障怎么样?


前面的产品都是最高保额可以超过150万的产品,其实也有50万保额的产品。


下面这3款产品是在微信和支付宝销售的,深蓝君感觉有些朋友可能有了解的需求,所以一并整理出来,分享给大家。


分别是微信上的,国华人寿孝顺金定寿,支付宝的,信美人寿支柱保A ;同方全球挚爱优选这三款。


我们先说微信上的孝顺金定寿


这款产品健康告知简单,没有全残责任,如果自己身故了,可以选择不用一次领取完保险金,而是变成按月给父母支付孝顺金。


不过深蓝君算了一下,还不如一次性把钱拿到手,就算去理财也是很好的,如果父母还没领多少孝顺金也身故了,那么没领完的钱就会按法定继承给到其他受益人,父母也没享受到多少。


这款产品购买时只能指定父母为受益人,配偶是不行的。


再来看一下支付宝的同方全球挚爱优选,这款产品价格合理,同样也是没有全残责任,最大的特点是疾病身故没有等待期。


最后来看支付宝上的另一款,信美人寿支柱保:这款产品最大的特点是健康告知宽松,怀孕的女性也是可以投保的,不过最高保额只能投50万,并不是很高。


最后,我们还是总结了两个问题给大家解答:


请问买了含身故责任的终身型重疾险,还需要再买定期寿险吗?


含身故责任的终身重疾险,它的重疾和身故责任是共用保额的,如果先罹患重疾,理赔后整个合同就结束了,它所包含的身故责任也就没有了。


所以我们还是建议可以采取纯重疾+定寿的组合方式来做好保障,这种组合的好处就是重疾的理赔并不会影响寿险责任。


我有了意外险,还需要再买定期寿险吗?


意外险只针对意外所导致的身故进行赔付,如果发生疾病导致身故是不会赔的。


但定寿,只要在保障期内,无论疾病或意外导致的身故,都是可以赔的。


所以,定寿的身故保障范围是大于意外险的。如果有预算,还是建议两种都买。


好,我们这一期的内容就是这些了。希望今天的内容能帮助大家对目前主流的定寿产品有更清晰的认识,从而挑选出适合自己的产品。


如果想了解更多保险干货,欢迎通过搜索微信公众号 “深蓝保” 关注我们。


感谢您的收听,我们下期节目再见~



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