大家好，欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君。
今天我们要和大家聊聊2018性价比高的定寿产品。
很多朋友可能会疑惑，为什么要买这种死了才能赔的保险？熟悉深蓝君的朋友都知道，定期寿险是我最喜欢的保险，没有之一。
在过去的节目中，我们对为什么要买定寿，买哪种，买多少，都有做过详细介绍，今天就直接来说说产品。
定期寿险分析，哪款值得买？
微信和支付宝上的定寿，保障如何？
第一部分，我们先来看看定寿产品，都有什么特点，值不值得买？
最近市场上新出了不少定期寿险，本次测评，深蓝君一共看了15款产品，这些产品囊括了外资，中资各大保险公司，比如：平安，太平洋，瑞泰，同方全球等等，由于篇幅有限，在这里就不一一列举了。
老实说，深蓝君看完这15款产品，就已经有些晕了。
发现很多号称最便宜的定寿，购买50万保额，每年的保费和其他产品相比也仅仅低了十几块而已，所以个人认为：价格并不是挑选一款定寿的关键。
反而应该重点关注保额， 毕竟买保险就是买保额，保额太低是没有意义的。
深蓝君建议北上广深背负较大房贷的朋友，可以考虑至少150万起步，其他城市可以酌情减少。
目前市场上有不少产品，保额200万以下都是可以免体检的，购买非常方便。
那么也按照保额原则，深蓝君对15款产品进行了筛选，找出几款可以一次性买到150万保额的产品。
为了方便大家选择，深蓝君先分两种情况进行推荐：
情况1，身体存在异常
如果身体异常，建议重点关注瑞泰瑞和，这款产品自上线以来就确定了定期寿险的标杆，虽然价格不是最便宜的，却比较有竞争力，主要体现在以下3个方面：
第一呢，是健康告知非常宽松。无论是乙肝大三阳、小三阳还是甲状腺结节、乳腺结节，都是可以正常投保的。
第二呢，是不限职业，无论军人、警察、高空作业都是可以投保的。
第三呢，就是免责条款少，只有三条，是目前深蓝君接触到的免责条款最少的定寿之一。
所以这款产品特色还是比较明显的，这也是一直被做为标杆的原因。
情况2，追求高性价比
如果是追求高性价比，可以考虑近期推出的新品中华联合为爱保，费率非常有优势，无论是否吸烟都可以正常投保，保费甚至比要求不吸烟的产品还要低一些。
但它投保时的健康告知相比刚刚提到的瑞泰瑞和要严很多，尤其是下面这一条，很容易引起争议：
近三年做医学检查（包括健康体检）有异常，需治疗、复查、控制、随诊；
我相信这一条要求会拦住很多人。
如果有常见的囊肿、结节、增生、结石等问题，个人觉得是不符合这个告知要求的，因为这些情况很多医生都会要求定时复查。
而这款产品又没有智能核保，所以只要不符合健康告知，就会被一刀切。
所以，深蓝君认为中华联合为爱保这款产品，身体健康符合投保要求的朋友可以考虑。
其实，除了刚才提到的两款，华贵擎天柱、百年定惠保、复星金钟罩这三款也是同样优秀的产品，接下来，深蓝君也分别做一个简单的介绍，如果有需要也可以投保：
复星金钟罩
金钟罩定寿也算是新品，不同的销售渠道叫的名字不同，实际上条款备案的名字是星安定寿。这款产品主要特点有两个：
一是免体检额度高，比如北京、上海18-40岁最高可以投250万，广州、深圳、杭州、苏州、南京最高可以投保200万，这个范围内都是不用体检的。
二是保费便宜，虽然没有前面提到的为爱保便宜，但是也相差不大。
小遗憾是这款产品的健康告知相比瑞泰瑞和也是要多一些，并且从事高危职业的人群是不适合投保的。
百年定惠保
这是百年人寿刚刚推出的新产品。与之前热销的重疾险百年康惠保出自同一家公司。
看过整个合同条款后，深蓝君感觉这是一款兼顾了健康告知与性价比的产品。
它的健康告知并不严格，无论是否吸烟都可以购买，投保职业要求是1-4类，同时费率上优势也比较明显，性价比还是比较高的。
华贵人寿擎天柱
这款产品最大的特点是缴费方式灵活，最短可以选择10年缴费，另外在配偶知情的前提下，可以为配偶投保，这也算是一个小亮点，它的性价比也是不错的，值得考虑。
以上产品如果想要了解详细的对比和投保情况，可以关注深蓝保公众号，回复关键字：定寿，就可以看到详细的测评。
定期寿险价格都相差不大，所有产品保障内容也都基本一致，都是包含了身故和全残两种责任。
所以，不能仅仅只看价格，结合自己的实际情况，早买早保障，不用过分纠结。
刚才第一部分我们讲了性价比较高的几款定寿，接下来我们说说微信和支付宝上的定寿，保障怎么样?
前面的产品都是最高保额可以超过150万的产品，其实也有50万保额的产品。
下面这3款产品是在微信和支付宝销售的，深蓝君感觉有些朋友可能有了解的需求，所以一并整理出来，分享给大家。
分别是微信上的，国华人寿孝顺金定寿，支付宝的，信美人寿支柱保A ；同方全球挚爱优选这三款。
我们先说微信上的孝顺金定寿
这款产品健康告知简单，没有全残责任，如果自己身故了，可以选择不用一次领取完保险金，而是变成按月给父母支付孝顺金。
不过深蓝君算了一下，还不如一次性把钱拿到手，就算去理财也是很好的，如果父母还没领多少孝顺金也身故了，那么没领完的钱就会按法定继承给到其他受益人，父母也没享受到多少。
这款产品购买时只能指定父母为受益人，配偶是不行的。
再来看一下支付宝的同方全球挚爱优选，这款产品价格合理，同样也是没有全残责任，最大的特点是疾病身故没有等待期。
最后来看支付宝上的另一款，信美人寿支柱保：这款产品最大的特点是健康告知宽松，怀孕的女性也是可以投保的，不过最高保额只能投50万，并不是很高。
最后，我们还是总结了两个问题给大家解答：
请问买了含身故责任的终身型重疾险，还需要再买定期寿险吗？
含身故责任的终身重疾险，它的重疾和身故责任是共用保额的，如果先罹患重疾，理赔后整个合同就结束了，它所包含的身故责任也就没有了。
所以我们还是建议可以采取纯重疾+定寿的组合方式来做好保障，这种组合的好处就是重疾的理赔并不会影响寿险责任。
我有了意外险，还需要再买定期寿险吗?
意外险只针对意外所导致的身故进行赔付，如果发生疾病导致身故是不会赔的。
但定寿，只要在保障期内，无论疾病或意外导致的身故，都是可以赔的。
所以，定寿的身故保障范围是大于意外险的。如果有预算，还是建议两种都买。
好，我们这一期的内容就是这些了。希望今天的内容能帮助大家对目前主流的定寿产品有更清晰的认识，从而挑选出适合自己的产品。
如果想了解更多保险干货，欢迎通过搜索微信公众号 “深蓝保” 关注我们。
感谢您的收听，我们下期节目再见~
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