180【疾病&理赔】得了泌尿疾病很难买保险？其实很简单！

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天想和大家聊聊肾结石、肾炎等等疾病相关的话题。

提起让人咬牙的疼痛，生过孩子的妈妈们都懂，但还有一种，就是以肾结石为代表的“结石”疼。

肾结石属于泌尿系疾病，除了它之外，常见的泌尿系疾病还有肾囊肿、肾炎、尿潜血等等。那么，得过这些病，保险该怎么买呢？

别担心，深蓝君今天就来聊聊，得了泌尿系疾病，如何快速买到合适的保险？

主要内容如下：

常见的泌尿系疾病，有哪些？

得了泌尿疾病，怎么买保险？

带病智能核保，要注意哪些问题？

我们先来说说，常见的泌尿系疾病有哪些？

先为大家科普一下，人体的泌尿系统由 肾脏、输尿管、膀胱 和 尿道 组成。

由于尿液生成和排出都要通过泌尿系统，因此容易受到不良习惯、细菌感染和遗传的影响，所以现代人得泌尿疾病其实很常见。

泌尿系疾病的种类非常多，常见的有肾结石、肾积水，肾囊肿，肾炎，膀胱炎，严重的还有肾癌、膀胱癌等等。

即便是不太起眼的泌尿系统异常，也有可能影响到买保险。

比如体检发现尿潜血，因为造成潜血的原因有很多种，月经、结石、肿瘤等都有可能。

这种情况下，如果不做进一步的详细检查，不能确定具体的病因，就有可能被保险公司延期承保。

那么，有泌尿系疾病，该怎么买保险呢？

因为大部分寿险产品的健康告知，都没有问到泌尿系疾病，买起来没什么难度，所以我们重点来讲讲重疾险 和 医疗险。

按照泌尿系疾病常见的五大类，加体检异常，我们分六部分来讲讲，得了泌尿疾病，保险怎么买。

1、泌尿系结石，保险怎么买？

常见的泌尿系结石有：肾结石、输尿管结石、膀胱结石 和 尿道结石。如果只是轻微的结石，可以选择的保险产品还是很多的，不需要太担心。

像买重疾险的话：如果有肾结石，只要肾功能、尿液检查都正常，很多线上的重疾险都能正常承保。

如果有输尿管、膀胱或尿道的结石，只要已经进行了手术，肾功能、尿液检查都正常，复兴联合备哆分一号、达尔文一号等几款产品也能正常投保。

如果买医疗险：可以选择泰康微医保，这款产品要求结石手术超过2年，肾结石、输尿管结石复查也正常，那就可以正常投保。

如果结石还没有手术，只要没有肾积水，肾功能也正常，除外责任就可以承保。

2、肾积水，保险怎么买？

如果结石导致了尿路阻塞，就会引起肾积水。肾积水一般治疗后就可以康复，因此投保也不难。

深蓝君也为大家搜集到了肾积水可以买的产品：

买重疾险的话：可以考虑 百年康惠保旗舰版 和 瑞泰瑞盈重疾险，只要手术治愈半年以上，肾功能检查结果也正常，就可以直接投保。

如果想买医疗险，因为线上大多数医疗险对肾积水都不支持智能核保，所以建议大家尝试有人工核保的产品，比如众安尊享e 生，或者直接在线下找保险业务员投保。

3、有肾囊肿，可以买哪些保险？

据统计，80% 以上的肾囊肿都是单纯性肾囊肿，它是一种良性疾病，一般是不需要治疗的，因此得了肾囊肿的小伙伴也不用太担心。

对于肾囊肿，由于各家公司的核保条件差异比较大，所以深蓝君选取了相对宽松的产品，希望能给大家一些参考。

想买重疾险的话：复星的产品相对更容易通过健康告知，只要囊肿直径小于3.5 cm，肾功能、血压、半年内超声检查都正常，就可以正常承保，像备哆分1号、康乐 e 生2019都能买。

而医疗险方面，要求比重疾险严格一些，如果是单发性囊肿，直径小于2厘米，血压、肾功能、尿常规检查都正常，可以考虑投保泰康微医保。

4、得了肾炎，还能买保险吗？

如果是急性肾炎，可以选择的产品非常多。

重疾险的话，只要急性肾炎治愈了，相关检查也正常，很多高性价比产品都可以购买。

对于医疗险，如果是急性肾炎，只要2年内没有住院、手术，并且连续服药30天以上， 可以考虑性价比非常高的支付宝好医保。

所以说，有急性肾炎病史并不可怕，但如果是慢性肾炎，目前还没发现可以投保的线上产品，大家可以考虑线下同时投保多家产品，选择核保结论最好的那家。

5、膀胱炎买保险，有哪些选择？

尿道和膀胱是连在一起的，因此发生了尿道感染，通常会引发膀胱炎。因为膀胱炎及时治疗能很快就康复，所以投保也不是什么难事。

我们直接来说结论：

选重疾险的话，百年康惠保旗舰版 和 海保人寿芯爱 ，这两款产品对急性尿路感染和急性膀胱炎都比较友好，可以正常承保。

再说说医疗险，尿路感染康复后，如果没有复发，并且病因明确后已经治愈，那就可以正常投保泰康微医保和平安e生保。

而对于膀胱炎，如果只发作过一次，并且复查正常，治愈也超过一年了，就可以考虑投平安e生保 。

6、泌尿系统体检异常，该怎么投保？

经常有朋友问深蓝君，如果只是某次体检发现泌尿系统指标有异常，投保时该怎么办？

泌尿系统体检异常有很多种，常见的像肾功能、尿蛋白、尿潜血、尿糖、尿酸等。

不过别担心，深蓝君针对这部分如何投保，也做了系统的整理，我们一起来看看。

选择重疾险时，针对常见的泌尿系统体检异常，保险公司一般会给个复查的机会。只要复查正常，大部分产品仍然能正常投保。

医疗险方面：如果只是尿酸升高，只要尿酸结果低于436微摩尔每升，泰康微医保是可以正常投保的。

因此，泌尿系统体检异常不用太担心，大多数情况只要复查正常，就能顺利投保。

不过，对于有些泌尿系疾病，保险公司出于对风险的考虑，审核会非常谨慎。比如:

慢性肾炎、肾病综合征、多囊肾、肾功能不全、肾衰竭、肾结核、输尿管结核等。

有过这些泌尿系疾病的朋友，建议尝试线下找多家公司投保，选择核保结论最好的那家。

在买保险之前，很多朋友对健康告知和核保流程不熟悉，常常会产生疑问，所以最后，我们整理了核保过程中的常见问题来解答：

1、健康告知能过，我还要智能核保吗？

健康告知只要遵循“ 问什么答什么，不问不答 ”的原则就好了，如果你没有健康告知问到的问题，那就直接点“ 否 ”，不需要进入智能核保。

保险公司将来也不会用这个原因拒赔。

2、智能核保没有我的疾病，那还能买吗？

假如患有的疾病不符合健康告知，而智能核保中又找不到，建议大家选择有人工核保的产品。

操作也很简单，在产品投保界面联系在线顾问，申请人工核保后，按要求上传个人资料就可以了。

好，我们这一期的内容就是这些了~

希望通过本期内容的讲解，可以帮你了解有泌尿系疾病怎么买保险的问题；如果想了解更多保险干货，可以关注我们。

感谢您的收听，我们下期节目再见~