随着保险的普及,很多人都买了多份保险,可能很多人会好奇,在不同保险公司买了多份保险,该怎么理赔?今天就来聊聊哪些保险可以多家投保,如何理赔?
多家投保,如何理赔
关于保险理赔方式,主要有如下几种:
1)定额赔付型:只要符合条款约定的理赔条件,就可以获得理赔款,买的保额越高,赔的就越多。常见的比如重疾险、定期寿险等,就算多家投保,出险后都可以同时理赔。
2)报销补偿型:根据被保人的实际支出费用,按合同的约定进行报销,报销的数额不能大于实际花费。最常见的就是医疗险,就算买了100 份医疗险保险,所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出,要遵循损失补偿原则。
重疾险、寿险以及意外险的身故伤残和住院津贴,都属于定额赔付型,多家投保可以同时理赔。
住院医疗险、意外险的医疗部分都属于报销补偿型,比如买了600 万的百万医疗险,实际医疗费用只花了 2 万,那么报销的最高金额就不能超过 2 万。
多家投保重疾险,如何理赔
作为普通消费者,大家都关注重疾险。如果大家购买了多份重疾险,不管是患了重疾还是轻症,只要符合合同约定,都是可以同时获得理赔的。
另外,定期寿险和意外险比较类似,符合理赔条件,同样是可以多家理赔的。
下面是重疾险的一般理赔流程,大家可以参考一下:
第一步:确诊疾病后及时报案
很多疾病从发现症状,到最后的确诊可能需要很多时间。如果不幸确诊疾病,应及时核对保单和条款,确认是否符合疾病的理赔定义,拨打电话向保险公司进行报案。高发的25 种重疾,保险行业协会是有统一定义的,所以各家理赔没有差异。
但如果是轻症,不同公司的条款和定义都会存在一些差异。不同公司理赔会存在一些差异,要具体情况具体分析,不能说某某保险公司理赔就是宽松,这是很初级的想法。
第二步:等待保险公司联系
一般报案后,当天或1-3 个工作日,保险公司会有专人电话联系,针对具体细节进行沟通答疑,提供理赔指引协助大家理赔。
第三步:搜集提交资料
按照保险公司的要求,如实提供理赔资料,一般包含:
1)被保人有效身份证件、理赔申请书;
2)疾病诊断证明书,及相关病理、化验、影像、心电图等检查报告;
3)其他能确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关资料。
有人会担心,如果多家保险公司,后续理赔怎么办呢?
可以准备多份理赔资料,进行备份;也可以申请一家理赔后,要求保险公司将理赔资料寄回来,或咨询一下保险公司的意见。
第四步:理赔款到账
收到保险理赔通知后,一般几天后就会到账,不同公司到账时间会存在一定差异。
多家投保医疗险,如何理赔
医疗险虽然不能叠加理赔,但可以通过组合搭配,让医疗费用能尽可能多报销一些。
普通人经常接触到的医疗险分为三类如下:
1)国家医疗:最基础的医疗保障,是否有医保,还可能会影响到其他医疗险的报销额度;
2)小额住院医疗险:一般 1 - 5 万保额,由于没有免赔额,只要住院了就能报销;
3)百万医疗险:一般保额都在几百万起步,存在 1 万元的免赔额,所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔,价格也不贵。
通过这三类医疗险的搭配,合理利用不同免赔额、报销范围的差异,一般都可以获得比较全面的医疗保障。
比如购买了百万医疗险,由于存在1 万的免赔额,那么可以再购买一份 1 万保额、没有免赔额的住院医疗险,通过两个保险的搭配,实现了无缝的衔接。
理赔资料有哪些不同?
医疗险的理赔流程和重疾险相似,但理赔资料会多一些,一般包含内容如下:
病例资料
医生诊断证明
用药清单明细
医疗费用发票原件
意外事故证明(部分公司要求提供)
出险人银行卡复印件
本人身份证或户籍证明复印件等
要提醒大家,医疗费用发票如果遗失,是没办法申请补打的,一定要妥善保管。
其他常见答疑
1、买了重疾险+医疗险,怎么赔?
有的朋友搞不懂重疾险和医疗险,应该如何理赔呢?这里有个案例:
小A 同学买了 50 万重疾险,200 万医疗险,不久前确诊罹患肺癌,治疗过程花费 20 万。
因为重疾险属于给付型保险,符合理赔条件可以获得50 万理赔款,自己可以自由支配,而对于 20 万的治疗费用,同样还可以通过医疗保险报销。
重疾险和医疗险两个保险按照合同约定,各自赔各自的,并不冲突。
2、买了意外险和定期寿险,怎么赔?
如果由于意外导致的身故,那么意外险和定期寿险都是可以理赔的。
但如果是由于疾病身故,只有定期寿险可以理赔,因为疾病身故不属于意外,和意外险没关系的。
意外险除了身故保障,如果由于意外导致残疾,还可以按照比例获得赔偿,这是定期寿险没有的功能。
所以意外险和定期寿险是完全不同的保险,目的和作用也完全不同,不能相互代替。
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