【陈铜原声解读】【单身阶段】刚毕业的年轻人怎么买保险？

大家好，我是陈铜。

为了便于大家理解书中的内容，我们给大家讲一讲大家最关心的——自己怎么买保险的问题。

那么，怎么给自己买保险，它是要分为不同的家庭阶段来考虑的，不同的家庭阶段有不同的重点。所以我们今天先来讲讲单身阶段怎么给自己上保险。

所谓的单身阶段那就是一人吃饱了，全家不饿。看起来只要照顾好自己就行了，其实还得照顾好抚养自己这么大的父母。

对于单身阶段的朋友，我的建议是，在保险上你要考虑三个层面：第一个层面就是照顾好当下的自己；第二个层面，照顾好咱们的父母；第三个层面就是照顾好未来的自己。

大概从这三个角度来讲。

什么叫照顾好当下的自己呢？

单身阶段的朋友不可能积蓄很高，一般来说都是刚毕业工作没多久，租房子、各种开销，可能自己还要花点钱再进修，再学习补课。

这种情况下没有那么多的积蓄，如果一旦因为健康原因、意外原因病倒了或者被车撞了，花了很高的医疗费，社保如果对里面的自费费用不管的话，怎么办？向父母伸手吗？

如果病倒了或者意外受伤还比较严重，要休息半年、一年甚至两年、三年……没有收入了怎么办？继续跟父母伸手吗？

显然，我觉得不是这样的。所谓照顾好当下的自己，就是让自己在这个时刻，在财务上坚强一些，不去拖累父母。

那么，怎么做呢？其实，单身阶段的朋友20多岁、30岁，首先应该配备的就是刚才我说的，能够解决社保不管的高额自费药的问题。

那么我们首先针对住院这个风险——因为一般门诊不会花特别多了，针对住院这个情况，大家可以去买书中反复提到的百万医疗这一类的住院医疗报销产品。很多渠道都可以买到，微信、支付宝、各个保险公司的官网都是有的。

那么通过这种产品，20多岁到30岁的人，他只要有社保的情况下，再买一个这样的住院保险，几百块钱一年的费用，就能够报销200万甚至更高，数百万元的二级及二级以上公立医院的普通病房及ICU病房的住院费用报销，把社保不报的，属于社保药品目录的费用就都报了——社保药品目录可不是全公费，其中乙类有部分是自费的，丙类就全是自费的。

这样的话大家至少可以在发生较大的医疗费，甚至进ICU抢救的时候，不至于捉襟见肘，向父母要钱，压力会小很多，这叫照顾好当下的自己。

当然了，我刚才还举例，如果病倒了很严重，花了几十万住院的费用，倒是报销了，那可能就是重大疾病了，或者被车撞得很严重，伤残了，都需要很多年的康复，这个时候怎么办？这个时候当然要用一些重大疾病赔付型的保险，意外残疾赔付型的保险，给自己额外获得一些现金。

刚才前面说的是报销，你必须当然还有赔付的现金，报销只是报你花出去的钱，而赔付来的钱没有限制使用的用途，你想怎么用都可以，你用在租房的费用上，用在日常生活费用都是可以的。这样可以缓解停止工作期间的这种收入损失。是不是照顾好自己了，也都无形的，我们说的第二个层次，也照顾了父母，不拖累他们了。

那用什么样的产品呢？在这个阶段的年轻人，单身阶段，如果手里的钱不多，买重大疾病险和意外险，尽可能买便宜的消费型的产品，是比较合理的，因为这时候你身体健康也比较稳定，过几年等自己手头钱充裕了，再更换成长期产品也是可以的。

那么，如果单身的朋友手里并不缺钱，这也是有的。那么当然就不用拘泥于一定要上消费型的保险产品，可以上保障时间更长、更稳定的，到70岁、80岁，甚至到终身的产品，也很好。意外险也可以选择一些能够带有储蓄性质、满期返还的也不错。给大家一些这样基本的选择。

那怎么叫照顾好父母呢？

其实目前这个社会，我们这一代年轻人跟上一代的父母，其实我们说有代沟，反过来就是有知识性的进步，我们了解的情况更多。

有可能长辈们是不太接受保险的，但是年轻人们已经知道，这是一个非常实用的金融工具。其实可以有意识的，在这个时候看看父母的年龄，如果相对还比较年轻，没有过60，身体状况也还不错，百万医疗他们也可以上。如果有一点血糖血压不好，也可以上抗癌性的医疗保险。

利用年轻人的对新事物的接受能力，给父母也上一些必要的医疗费用报销产品。真的等到我们成家立业了，父母都过了60岁了，想上他们也上不了，这样也可以照顾一些他们。他们如果真的病倒了，社保之外的费用，通过商业保险来报销，不也是我们年轻人来做出的安排？这也是我们对他们的一份好。

那么关于重大疾病和意外，跟他们的年龄相比，就比较难了，那么至少可以把意外险给他们上上，这也是应该的。

最后一句说，为什么要照顾好未来的自己呢？

其实单身这个阶段正是财务规划的开始，也比较自由，一个人就能做主。如果你平时大手大脚，那我觉得应该培养一点存钱的习惯。如果说平时是月光族，更要创造一些好的习惯。

存钱的方法很多，如果没有一些好的理财的手段，也可以用一些类似于零存整取的年金险，去给自己每年、每月攒下一些钱，让它成为在未来某个时段，十几年后或者是到退休阶段领钱的保险产品，这种动作有好处。

当然，其实年轻人也应该考虑投资方面的知识的补充，这些应该结合在一起做。但是，如果单身阶段正忙于事业，天天加班，顾不上关注各种理财，至少你可以最简单、最容易地存一些月交或年交的储蓄型年金钱。它的收益确实低，但是稳定、确定，那么在未来十几年无形中攒出一笔钱。十几年可能就是你后面给孩子攒教育金的那个阶段，你在单身阶段也做了一定的准备，这难道不好吗？也是很棒的。

那么今天给单身朋友的建议就到这里，大家如果有更细致的问题，可以在书中去找更专业、更仔细的答案。