1. 什么是金融科技？有哪些特征？参与者有哪些？
科技科技，离不开创新，所以先跟大家说一下 ：什么是金融创新
金融创新包括创造新的金融产品、服务或流程。 这些创新是金融工具、支付系统以及用于借贷资金的其他证券的预付款的结果。 金融创新在技术、风险转移、信贷和股权生成方面产生更新。这样的新型的支付、投资、转账方式，以上所有构成了我们所说的，金融科技，这项技术可能涉及软件、移动支付应用程序、加密货币等。
参与者有哪些：
传统供应商、大技术公司、金融技术公司和第三方技术服务商是推动金融创新的各方。金融技术公司描述的是一家使用任何形式的技术将金融服务从企业引导给消费者的公司。
另一方面，（bigtech）大科技公司是指信息技术行业中最大、最主要的公司。大型科技公司包括亚马逊、脸书、苹果、微软、ebay、谷歌等。中国的话，就是微信支付、支付宝。与大技术公司相反，传统的金融服务提供商都是受监管的金融机构，如银行和信用合作社。他们提供支票账户、储蓄账户、住房抵押贷款、汽车贷款等服务。最后，第三方技术服务提供商是指向公司、子公司或附属机构提供技术服务的独立承包商。
2. 金融科技存在对银行业的潜在挑战与机遇
（1）看似与大科技公司的合伙制关系
大科技公司表面上确实是银行的业务上的工具补充，非常强大的数据工具，具有吸引力，但是可能会有一天，传统银行业被取代
（2）与大科技公司的竞争
如刚刚所强调的那样，大型科技公司可提供由现有金融机构提供的一样的服务，从而导致竞争。但E叔从另一方面看，有时候，我们要看事物两面，要学会发散思维，这可能会鼓励银行拥抱技术，从而降低他们的成本。此外，他们可能会提高他们的产品，从而从长远来看提高盈利能力
（3）过分依赖三方服务商的云计算服务
云计算方面增加了对第三方提供商的依赖，为企业带来了商业利益，而不是竞争。由于运营成本较低，银行在参与这些服务时面临着巨大的商业压力。然而，这些银行却会受到其风险管理或监管限制的限制。
3. 金融科技公司自身存在的风险
竞争：竞争加剧可能导致潜在的风险定价错误；例如，竞争性定价可能降低贷款利率，从而鼓励过度借贷。
依赖：大技术公司与现有金融机构的合作可以创造新的业务或金融联系和依赖。 联动规模可能会增加金融系统的复杂性，为风险的传播提供新的机制。 反过来，这可能会增加业务失败或金融冲击传染的风险。
规模引起的问题：提供直接金融服务的大技术公司的失败可能对金融系统其他部分或整个经济造成广泛破坏的规模。
4. 金融科技带来的直接服务上的优点及风险
API：应用程序接口（API），方便其他软件系统与之对接，无偿使用其中部分功能，吸引第三方应用进入，形成产业生态，为用户提供多功能服务，成为日常生活中不可或缺的基础设施
（1）快速支付API已经使用了几十年。该软件在银行网站上显示账单，并将开发人员与支付网络连接起来。 它现在被用来促进服务改进，提供更快的支付方法。
（2） 将API与智能手机结合使用这种组合：智能手机现在可以在其操作系统中使用支付功能来构建，允许客户决定他们想与哪个供应商分享哪些信息，以及分享多久。使用云管理客户关系、人力资源和财务会计，此外，还有可能在云上运行其他服务，比如生活缴费、充话费、看社保、看病、看新闻等等，一切包揽，提供了非常优越的用户环境；
（3）风险：API导致市场结构更加脆弱，在使用API方面缺乏适当的部署和安全管理可能会导致市场结构的脆弱性，拿支付宝举例，你说除了阿里巴巴自己管自己的app外，谁有准入去插手他们的app? 那自己管自己这个事儿，就不好说了
5. 举例中国的金融科技目前发展情况
1）银行：资金投入充足，发力数字化转型。主要上市银行2019年技术投入高达1079亿元，偏好自建科技子公司或合作开发。应用场景包括消费信贷、供应链金融、智能柜台、智能投顾等，通过大数据、AI贷前精准营销，贷后动态监控，构建信用评级体系，大幅提高业务质量和效率。主要挑战在于转型时间长、数据处理难度大等。
2）保险：应用场景广泛，发展迅速。头部保险凭借数据和资金优势自行研发，互联网保险公司主要切入营销、定损等局部市场，2019年技术投入达319亿元。保险产品在设计、销售、投保核保、理赔等环节均有金融科技渗透，显著扩大保险覆盖范围。
3）证券：零售经纪和机构业务应用较广。2019年证券技术投入约205亿，主要应用于经纪、机构服务等标准化业务上，在投行、合规风控等依赖人力和经验的业务尚未大规模应用。
4）资管：主要运用于投研决策、量化交易、智能搜索领域。
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