1、金融犯罪包括了什么？对经济、社会、商业的危害性多大？
(1) 金融犯罪：
学术上定义：金融犯罪是指侵犯财产罪，涉及非法将财产所有权（属于一人）转化为个人使用和利益的犯罪。
通俗定义：金融犯罪可能包括欺诈（支票欺诈、信用卡欺诈、抵押贷款欺诈、医疗欺诈、公司欺诈、证券欺诈（包括内幕交易）、银行欺诈、保险欺诈、市场操纵、支付（销售点）欺诈、医疗保健欺诈）；盗窃；欺诈、逃税；贿赂、煽动叛乱、贪污、身份盗窃、洗钱；伪造，包括生产假币和消费品。金融犯罪可能涉及其他犯罪行为，如电脑犯罪和虐待老人，甚至还涉及诸如抢劫、持械抢劫或谋杀等暴力犯罪。金融犯罪可以由个人、公司或有组织犯罪集团实施。受害者可能包括个人、公司、政府和整个经济体。
（2）危害性
洗钱是犯罪分子利用从恐怖主义或贩毒等非法活动中获得巨额资金来“清洗”金钱的过程，使其看起来似乎来自合法来源。 有几十种不同的洗钱方式，从过时的技术，如将赌场或餐馆等合法企业的现金收入膨胀到越来越多的21世纪方法，包括通过虚拟游戏或游戏或在线博彩商店和买卖加密货币的资金。 在这一过程结束时，非法所得已经被“清理”，可以在正常的金融系统中使用，而不会引起怀疑。
洗钱对商业的影响
显然，任何被发现洗钱的组织，特别是受监管部门的组织，都会受到严重后果。合同可能丢失，并处以经济处罚。当然，这种丑闻往往会给任何被发现参与的公司带来负面的头条新闻，损害声誉，导致客户失去信任，并将业务带到其他地方。
企业可能不知道洗钱，也可能没有积极参与任何潜在的不法行为。作为金融服务提供商，确保严格遵守“了解您的客户”(KYC)和反洗钱(AML)条例，寻找危险信号，如客户希望通过第三方支付保单、用现金支付大额保费以及通过离岸银行引导付款。
洗钱对经济的影响
洗钱减少了税收，因为地下经济活动是未申报的。这对整个经济产生了负面影响，也使非法企业比合法经营的企业拥有不公平的竞争优势。
当洗钱是企业的首要任务时，产生利润是次要的，产品的销售成本往往低于生产成本，这再次使合法企业处于不利地位。
研究表明，犯罪和腐败阻碍了经济发展，减缓了经济增长，这对那些资源较少的发展中经济体来说尤其有害，因为这些经济体资源直接打击非法活动和实施反洗钱条例。腐败的循环很难打破，往往需要国际社会的援助。脏钱也会引发汇率波动。
洗钱对社会的影响
打击秘密活动的斗争是昂贵的，用于执行AML法规和其他打击犯罪政策的政府资金不可避免地从其他公共领域支出，如卫生或教育。
当罪犯成功地清理“脏钱”时，这会导致更多的毒品、犯罪、暴力和恐怖主义，进入日益增长的犯罪循环，吸引越来越多的人进入网络。当这么大的钱可以通过非法活动赚到时，以前合法的企业、公共人员和政府雇员可能会被说服加入犯罪潮流，以分享战利品。
2、疫情下的金融犯罪
图1：带有冠状病毒主题的恶意电子邮件检测，2020年3月1日至4月26日
来源: Mandiant Threat Intelligence.
国际刑事警察组织（国际刑警组织）最近向其194个成员国发布了一份关于犯罪和治安的全球威胁评估报告。突出了与恶意域名、恶意软件和恶意软件有关的网络威胁的显著增加。金融行动工作组(FATF(2020b))指出，新冠肺炎犯罪导致的ML和TF风险增加，其中包括:
(i) 增加滥用在线金融服务和虚拟资产以转移和隐藏非法资金；
(ii) 与政府刺激基金或国际金融援助有关的腐败。
数据显示，与新冠肺炎相关的网络威胁正在增加。例如，网络安全公司碳黑（2020）指出，2020年3月的勒索软件攻击比2020年2月的基线水平增加了148%。在不同的部门中，金融业是最大的目标，针对金融机构的网络攻击增加了38%。同样，金融服务信息共享和分析中心（2020)确定了在2020年1月1日或1日后创建的超过1500多个高风险领域(即那些可能由威胁行为者建立的领域），其中包含新冠病毒和金融主题。与此同时，谷歌（2020）在2020年4月初报告了每天1800万封与新冠病毒相关的恶意软件或钓鱼邮件，此外还有超过2.4亿封与新冠病毒19相关的每日垃圾邮件。这与人类威胁情报部门的调查结果一致，该发现表明，冠状病毒主题的恶意电子邮件在4月13日达到了最高观测水平（图1提供了冠状病毒主题的恶意电子邮件数量的相对规模）。
3. 对金融犯罪的防范措施
为了应对当前和新出现的网络威胁，刑警组织发布了国际准则，以制止在covid-19危机中出现的非法活动。负责网络安全的国家机构提供了指导和建议。 例如，英国和美国网络安全机构的联合声明包括了一系列系统受到破坏的实际指标，并鼓励个人和组织审查其关于家庭工作、减轻恶意软件和赎金攻击、企业虚拟专用网络(VPN)安全和风险管理等主题的指导，以确保解决与Covid-19相关的挑战。 同样，新加坡计算机应急小组最近公布了措施，以加强组织及其工作人员在远程工作期间的网络安全态势。对于组织，Sing CERT措施强调：
（一) 确保使用最新补丁、安全配置和反病毒签名更新远程访问系统；
（二) 对特权域进行定期审计；
（三) 向雇员提供定期提醒。
4. AML的方法措施
（1）发布公开声明，提请关注新冠肺炎ML威胁和TF威胁
所有中央银行和银行监督机构都发表了关于Covid-19ML和TF威胁的公开声明，提请注意大流行病危机中不断变化的风险和/或继续打击这些犯罪和满足反洗钱/打击资助恐怖主义的要求的重要性。
（2）强调在AML/CFT风险框架中构建灵活性，并为其应用提供指导
金融机构应继续提供必要的金融服务，同时利用其掌握的各种工具设法减轻多边贷款风险。其中一个工具是机器学习，金融机构最近转向机器学习，以改进ML检测。 在正常情况下，机器学习可以显著提高ML检测率，从而减少AML工作人员的工作量。但Covid-19危机改变了零售和企业客户的行为，这可能会大大降低机器学习技术的有效性，特别是那些接受过关于过去行为模式的培训的人。
5. 总结
Covid-19危机为金融犯罪提供了有利的环境。 世界各地的当局都发表了声明，并向金融机构提供了指导，特别是在减轻网络攻击和多边/信托基金风险方面。 在这两个领域，当局都强调有必要：
（一) 提请注意这些罪行，以便金融机构和公众更好地了解情况；
（二) 对日益增加和不断变化的风险提高警惕；
（三) 在公共和私营部门之间以及在管辖范围内和管辖范围之间积极分享信息。
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