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今天我们想和大家聊的是：老人意外险。
俗话说，伤筋动骨一百天，如果换作老年人，情况可能会更糟，自然花费也不小。
意外风险不可不防，今天深蓝君就通过20款老人意外险的测评，来谈谈这个话题：
老人意外险，应该如何挑选？
不同年龄段的老年人，适合哪一款意外险？
第一部分，我们先来说说挑选老人意外险，重点关注哪些方面？
从《中国保险人群意外伤害风险报告》来看，老年人总体的意外伤害风险是高于中青年的，最大的威胁来自跌倒和坠落风险，其次是交通意外、溺水或水灾。
所以，给父母补充一份意外险是很有必要的。
那么，购买老年意外险有需要关注哪些内容呢？
接下来，深蓝君就从以下两个方面来谈谈：
关注点1：意外身故伤残保额
由于老人发生意外的概率高，保险公司为控制风险，保额大多在100万以内，不会太高。
如果父母年龄在40到55岁之间，还比较年轻，但是又担心父母身故和伤残，那么建议尽量把保额做高，100万左右都是可以的；
如果年龄再大一些，从性价比和实用性考虑，这个时候老人身上的责任没那么重了，选择一个适中的保额也是可以的。
关注点2：意外医疗
老年人腿脚不灵活、又有骨质疏松等问题，发生骨折更加常见，所以意外医疗部分也是选择意外险的重点。
这部分一般包括门诊和住院，比如小到磕磕碰碰的门诊费用，大到意外骨折脑震荡住院都是可以报销的。
深蓝君要提醒大家，尽量选择不限社保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉或其他自费药都可以报的那种；并且免赔额越低越好；报销比例越高越好。
至于，意外险中的住院津贴，由于医院的床位大部分时候都比较紧张，所以实用性也不是太强，算是一个附属保障，个人觉得不是考虑意外险的重点。
老年人发生意外的风险很大，建议优先配置一份意外险，在挑选产品的时候可以重点关注保额和意外医疗部分。
接下来，第二部分，我们分年龄段来看看，老年意外险，选哪款？
联合国定义50岁的人还是中青年，所以市面上大部分意外险65岁以前都是可以很顺畅投保的，我们先来看看50-65岁这个年龄段意外险该怎么选？
深蓝君全网搜索，筛选了以下4款适合50-65岁中老年人投保的产品。
分别是天安财险乐安心综合意外险、众安全面无忧百万综合意外险和个人综合意外险基础型以及新华人寿个人全年意外险至尊版。
经过测评分析，我们直接说结论：
如果注重基础保障：可以选择天安财险的【乐安心综合意外险基础版】，有30 万意外，3 万医疗，150 元 / 天的住院津贴，只要 75 / 年，价格便宜，人人都消费得起。
如果注重意外医疗：可以选择众安的【个人综合意外险基础型】，可以报销2 万自费药，而且是 0 免赔，100% 报销，支付宝销售的众安全面无忧也是值得考虑的。
如果注重意外保额：可以选择天安财险的【乐安心综合意外险升级版】、新华人寿的【个人全年意外险至尊版】，意外保额都有50 万，保费只要 100 多，性价比比较高。
上述产品中，有2个产品的条款需要大家特别留意：
一是众安的【全面无忧百万综合意外险】
这款是在支付宝销售的产品，特别约定第四条说到：
被保险人未向其他保险公司申请投保意外伤害保险，或意外身故责任（包含驾乘）的累计保额未超过100 万。
什么意思呢？
深蓝君反复和4个不同的客服进行了确认，最终得到的结论是，这款产品并不适合意外身故保额超过100万的朋友购买。
也就是说，这款产品只适合那些，意外险+定期寿险+含身故责任的重疾险，总保额≤100万的朋友投保。
第二个注意的是新华的【个人全年意外险】
这款产品更新后，新投保的产品增加了2条特别约定：
不承担高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高3 楼或 10 米以上。
因驾驶机动车造成单车事故或因溺水导致死亡，意外伤害责任保额减半。
这也就意味着登山高空失足是无法获得赔付，而独自驾驶机动车身故，或者游泳溺水，那么只能获得一半的保额。
以上是我们测评的适合50-65年龄段购买的4款意外险，各有侧重点，深蓝君仅仅是同步这些信息，具体如何选择，还是要根据自己的实际情况来定。
说完了50-65岁的产品，我们紧接着来看看66-80岁又有哪些产品值得考虑呢？
66岁后，到了退休年龄，老人们有了更多空闲时间，身体硬朗一点的还会出去旅游。
不过这个时候意外风险也不容忽视，为此深蓝君搜寻了20多款产品，做了仔细对比。
我们挑选其中3款来详细介绍一下：
1、众安保险孝欣保老人意外险
该产品分4个版本，意外保额最高可以选择20万，意外医疗可选择2万，针对老人常见高发的骨折，还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。
例如，70岁老人，选择20万保额，意外医疗可报销2万自费药，只要300块，价格也是很便宜了。
2、安心财险安心老年人意外险
这款产品虽然只能报销社保用药，但有自己独特的优势，意外身故或伤残可以做到30万保额，这在同类产品是不多见的。
所以如果家里老人70多岁，活动范围还很大，不关注意外医疗，也可以考虑这一款产品。
3.平安养老老人意外保
这款产品最大的亮点在于：意外医疗可以保到100万，而且价格恒大不变，只要408 /年。
不足的地方也比较明显，意外医疗只报销社保用药，而且意外保额只有2万。
这款产品单独购买个人认为不太合适，毕竟老年人意外更多的是骨折，而且很多时候都是采用保守治疗，可能社保范围内100万的意外，还是比较难用到的。
由于产品较多，我们就不一一解读了，大家感兴趣可以搜索我们微信公众号“深蓝保”并后台回复关键字：老年意外，就可以看到每款产品的详细测评。
接下来，我们直接说结论：
如果关注意外医疗：众安的孝欣保仍然比较有优势，0 免赔额，意外医疗险不限社保，可以 100% 报销，如果觉得意外医疗额度不够，还有 2 万的版本选择。
如果想要高保额：安心财险的安心老年人意外险不错，意外保额有30 万，是老人意外险里面保额非常高的产品，值得考虑。
除此之外，平安养老的老年人意外险意外医疗高达100万，虽然只能报销社保内的费用，但保额还是比较可观，也是值得考虑的选择。
大家可以根据自己的需求来选择合适的产品，深蓝君能做的就是把最有优势的产品呈现给大家。
好，最后，我们也是同样的收集了几个问题来解答：
意外险有必要买两份不同家的吗，都可以赔付吗？
意外身故和伤残，可以多家公司赔付，医疗按实际医药费来报销，一家全报了另外一家就不能报了，可以结合自己的实际情况来定
请问老人有伤残，是不是买不了意外险了？
每家公司要求不一样，一般较轻微的伤残不影响正常工作生活，问题不会太大，具体可以问问保险公司是否可以投保。
假如65岁老年人购买某款意外险产品，第二年超龄，是不是以后就不能继续购买该产品了？
看下续保有无特殊规则，如果符合续保条件，一般来说保险公司会发续保链接到手机的，如果不符合，就买65岁以上的意外险就好啦，选择都很多。
好，我们这一期的内容就是这些了。希望今天的内容能帮助你更好的挑选老年意外险。
如果想了解更多的保险干货，可以通过搜索微信公众号“深蓝保”关注我们。
感谢您收听，我们下期节目再见~
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