188【成人保险】平安福2019重磅升级，这次值得买吗？

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天想和大家聊聊，我们是应该买大公司的保险，还是买性价比高的保险？

这个问题相信很多人都纠结过，保险这种金融产品看不见摸不着，合同条款晦涩难懂，到底怎样才能买到适合自己的产品呢？

过去深蓝君测评了很多高性价比的保险，今天我们把目光锁定大公司，通过 14 款产品测评，一起来看看大公司有哪些重疾险值得买？

主要内容如下：

保险公司是大是小，怎么衡量？

2019 最新大公司重疾险测评

4款大公司热门重疾险分析，哪款好？

很多人在买保险时都有这样的疑问，哪些保险公司，才算是大公司?

俗话说，“隔行如隔山”，目前国内已经有近 200 家保险公司，其实很多人也就知道其中三五家而已。

原因很简单：比如看见经常打广告的，或者身边业务员多的，认为就算大公司。

到底应该如何衡量一家公司的大小呢？其实没有标准答案。

深蓝君建议大家参考银保监会的「 保费排名 」，保费卖了多少，可以算作是衡量公司大小的重要指标。

深蓝君统计了2018 年 保险公司保费收入前20名 的数据，我们发现，前20名中，既有常见的平安、国寿，也有不常见的中邮、建信等公司。

因此不能说我们没有听过的公司，就是小公司，面对信息不对称，大家一定要学会理性分析产品，不要陷入惯性思考的误区中。

深蓝君通过咨询多家保险公司销售人员，从排名前20家的保险公司中，挑选了 14 款最有代表性的终身型重疾险，一起来详细看一下。

我们先从保费排名前10 的公司中，挑出了8 款终身型重疾险，经过对比发现：

如果追求性价比：太平金生康瑞 在同类产品中是价格最低的，而且保障也基本够用。不过这款产品要是想购买 30 万以上的保额，要通过银行保险渠道才可以。

如果追求保障全面：天安健康源2019增强版 是不错的选择。它对癌症、原位癌可以多次赔付，前 10 年得了重疾还可以额外赔 20%，保障上会更充足一些。

如果看重大公司的产品：中国人寿康宁2019，和刚刚升级的平安福2019，都是可以考虑的大品牌。

同样是大公司，不同公司的产品差异还是挺大的，越来越多的公司开始推出性价比更高的产品了。

如果你对于前10 名公司的产品还不满意，那再来看看排名前 11-20 的公司，也有一些不错的终身型重疾险可以选择。

我挑选了6 款进行测评，话不多说，直接来看结论。

如果追求性价比：阳光人寿的 i 保 C 款 在大公司里性价比很高，而且还可以选择缴费到60 岁，能最大程度地降低缴费压力。

如果希望保障全面：百年的康多保 包含中症，并且在价格上更有优势，更适合追求全面保障的朋友。

现在产品的选择越来越多，大家可以从价格、赔付次数、保障范围等多个维度来考虑，选择哪款产品没有对错，适合自己的就是最好的。

接下来，深蓝君就对前面提到的4款大公司的热门重疾险进行分析，分别是：平安福2019 升级版、阳光 i 保C款 、 太平金生康瑞、百年人寿康多保，一起来看看它们在保障上具体有哪些差异？

1、平安福 2019 升级版

平安福作为备受瞩目的一款产品，在这次更新之际，终于进行了一些升级，主要体现在两点：

首先是轻症保障更全面，由原来30 种轻症增加到了 50 种，并且覆盖了一些之前一直没有的高发病种，比如轻度脑中风、不典型心梗、冠脉介入等。

其次是不强制捆绑意外险了，之前是必须捆绑意外险才能买，而且价格不便宜，这类意外险单买也就几十块，现在不强制附加确实是件好事。

平安福升级后，把原有的一些明显不足给补上了，对于这次平安的改变，还是非常值得点赞的。

另外平安福还有两个特色的地方：

一个是运动可以增加保额，投保两年内，运动成绩如果达标，可以提升保额。像重疾、身故的保额最高可以增加10%，轻症也会增加一点。

第二点是得过轻症会增加保额，70 岁前赔付过轻症，每赔付 1 次，重疾、身故保额同时增加 20%，最多可以增加 60%，不过重疾和身故只能赔一种。

为了让大家更好的了解，深蓝君以保障比较类似的康乐一生2019 来对比。可以发现，相比保障更全的康乐一生2019，新平安福仍是贵了不少。

关于癌症二次赔付，康乐一生还有2 个优势：

首先是要求的赔付间隔时间更短，平安福癌症多次赔付要间隔5 年，而康乐一生只要3 年。

其次是对第一次重疾的要求宽松，康乐一生对于首次重疾不是癌症的情况，180天后得了癌症一样能赔，但是平安福要想获得癌症二次赔付，首次重疾必须是癌症。

总之升级后的平安福，比之前老版的更有竞争力，不能单纯对比价格来下结论。

如果在意平安这个大品牌，而且预算也十分充足，那么自然是可以投保的。

2、阳光 i 保C款 对比 太平金生康瑞

这两款产品都是单次赔付的重疾险，保障也十分类似，为了让大家更直观的了解，深蓝君将两款产品放在一起对比，我们发现：

阳光i 保 C 款在保障够用的前提下，相比于太平金生康瑞，保费便宜了7%-13%，而且最多可以选择缴费到 60 岁，能进一步降低缴费压力。

除此之外，阳光 i 保轻症最多可以赔付5次，金生康瑞最多是3次。

对于比较在意大公司的人来说，阳光 i 保又给了我们一个新选择，金生康瑞虽然要贵一些，但是在大公司的产品里也比较有竞争力。

深蓝君通过客服了解到，投保金生康瑞，如果保额在30万以上，必须通过银行保险渠道才可以购买，大家也可以自己问一下。

3、百年人寿康多保

相比于单次赔付的重疾而言，百年康多保能重疾多次赔付，保障上要更全面一些。

但是康多保在重疾分组上有个小遗憾，癌症没有单独分组。作为高发重疾，如果以后得了癌症，那么该组的其他疾病都不能赔付了。

考虑到最近多次赔付的重疾险也出了很多新品，深蓝君把康多保与最新的大公司产品光大永明嘉多保来对比一下。

发现在保障类似的情况下，嘉多保不仅价格更便宜，而且还能保到70 岁，进一步降低了缴费压力。

在节目最后，我们仍然选择了两个大家感兴趣的问题，来进行解答：

1、选重疾险，是保80种病种的好还是100种的好？

如果价格差不多的话，当然是病种数量越多越好，但如果价格相差较大，就不用关注病种数量了。

为什么呢？因为早在07 年，保险行业协会就对发病率最高的 25 种重疾进行了统一，所有重疾险产品都必须包含这 25 种重疾。根据数据统计， 这25种的理赔比例基本能达到 95%。

所以重疾病种，并不是挑选的重点，各家差异不大，还是要关注具体的保障为好。

2、我听说重疾险的轻症部分猫腻多，那该怎么选轻症呢？

目前对轻症没有统一规范，所以不同公司在这部分的差异还蛮大的，建议大家在选购重疾险时，可以关注是否包含常见的高发轻症。如果保费相差不大，可以选择保障高发轻症种类多的。

但也不是越多越好，比如与心肌梗塞有关的轻症有三种，我们的建议是：前两种，不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术一定要有，而第三种微创冠状动脉搭桥术，有的话是锦上添花，没有其实影响也不大。

因为它相对来说手术难度小，费用低，如果一味地追求轻症数量而多交一大笔保费，那就得不偿失了。

保险市场竞争激烈，产品不断升级换代，对我们来说无疑是一件好事，因为保障只会更全，价格也更便宜。

对于预算不多的工薪家庭，深蓝君还是推荐消费型重疾险，保费压力小，保障期限灵活，这种保险我和太太都有投保，非常值得关注。

好，以上就是本期节目的全部内容，希望可以帮到大家了解到最新的大公司重疾险。如果有任何疑问，欢迎在我们的节目下方留言。

感谢您的收听，我们下期节目再见~