存量资金如何打理（下）

那如果是老司机呢？有一定的投资经验的情况下，我们可以考虑在四五星级的阶段，一次性地建立一个底仓。

这个底仓的建立方式呢，比如说这60万要配股票的部分，如果市场当前是4星级，可以建30%~50%的底仓。如果是在4.5星级，可以建一个60~80%的底仓。如果一进来投资就是五星级，那么可以建立80%以上的底仓。后面剩下这些钱呢，可以再继续定投，用这样的方式配置进去。或者说呢，等到五星级的时候，剩下没有配置完的，这些可以再配置一些。

然后同样的，债券的这部分，跟刚才说的一样，也是留出6个月的部分，然后呢，剩下的资产可以放置在钉钉宝里面，这也是一个比较适合老司机的配置方式。

然后，在具体选择品种的时候呢，通常老司机们的风险承受能力也比较强，可以适当地提高优秀行业的配置比例。

因为长期来看，国内的宽基，比较有代表性的就是沪深300和中证500。如果把行业的收益排一个序，把10个一级行业排个序。我们会发现，这10个一级行业里，收益最好的是消费也就是食品饮料，排第2位的是医药，第3位是金融，第4位是可选消费。然后，把沪深300和中证500加进来，大约排在第4位的后面。也就是说，像宽基指数，可以跑赢市场上大约60%的行业。

然后呢，我们可以增加一部分跑在前面的收益比较好的行业，把它们这个比例提高一些。这样的话呢，比较适合老司机，来提高自己的收益。

其实具体的方法呢，比较简单。就是优秀行业的指数基金，比如说呢，像消费类的指数基金、像医药类的指数基金，出现低估机会的时候，这些品种是比较好的选择。然后还有像科技，它也是一个比较好的行业。

然后，另外呢，是可以考虑咱们学院里面之前介绍的主动优选组合。主动优选组合，在学院的置顶帖里面也有介绍。我们挑选出来的这些主动基金，也是擅长以优秀行业为主的基金经理。所以，用这种方式呢，可以提高优秀行业的配置比例。

所以，对老司机来说，可以在熊市底部考虑，建立一个底仓的方式快速的配置。

然后，第二就是可以提高优秀行业的配置比例，来放大自己家庭的收益。

当然，这个配置优秀行业呢，并不是说没有任何风险的。任何一个单一的行业，它的风险会比宽基指数要高一些。毕竟行业会受到自身的这个行业因素的影响，会受到政策调整的影响。

所以，整体上呢，配置优秀的行业，我们整体的风险实际上是略微提高了一些。不过呢，对于老司机来说，能够承受风险的能力也会强一些。包括一次性建立一个底仓，这样面对的短期的波动风险肯定也会大一点。

所以说呢，适合老司机的方式和适合新手朋友的方式，这就是两个不同的家庭的样本。

然后我们给出来这个方案，也有很多的朋友可能会有一些自己的想法。因为确实不同的家庭面对的财务情况、收入的情况，也会有一定的差别。

比如说，有的朋友可能是单身青年，一人吃饱、全家不愁，然后自己的工作收入又比较稳定，也实在没什么要花钱的地方。那这种情况下，可以把股票资产的比例适当的提高。100减年龄这个比例可以适当提高一些。

然后呢，有的朋友可能整个家庭已经到了中年阶段，上有老、下有小，日常的开销也比较大。然后呢，这个手里的钱经常不太够用，那这种情况下，股票的比例可以适当地再调低一些。

然后，不同朋友的工作性质，也会有区别。比如说，公务员和事业单位的朋友有一个特点，就是收入非常稳定，然后这个收入的波动并不会特别得大。像这种情况下，如果自己手里留下来的没有用完的钱比较多，也可以适当地提高股票的比例。

但是也有朋友的工作呢，可能收入的弹性会特别的大，比如自己做生意或者是销售类的工作，可能这个收入的弹性都会大一些。这种情况下呢，可能配置债券的比例要稍微地提高一些，配置股票的比例可能就会低一些。

所以，每一个不同的家庭呢，其实适合的方案是可以在我们前面介绍的基础上进行微调的。不过整体上来说呢，我们要找到的，是一个让自己觉得舒服的家庭资产配置方式。毕竟呢，我们投资理财是为了生活服务的，所以最后的核心的结果，是让自己过得更加舒心一些。然后我们现在能够给大家提供的，更多的是一种标准化的家庭的配置方案。那以后呢，我们有一定的能力，也会考虑给大家提供更多的个性化的家庭资产配置方案。这方面的一些工具呢，我们后面也会去考虑开发。

这就是我们今天介绍的第1个部分，就是存量资金该如何去打理。

整体上来说，存量资金，它的核心原则就是100减年龄，然后用这个方式分配股票和债券这两个最主要的资产大类。

然后，如果说自己想买车、想买房，有了一定的规划，这些钱是可以单独去拿出去规划的。这里说的我们配置股票和债券，是指的3~5年以上长期不用的这部分钱。

然后，我们也可以根据自己的家庭情况，自己是一个新手或者是一个老司机，来决定采用哪一种配置的方式。

然后最后呢，如果说自己的收入或者是家庭的结构有一定的不同，也可以根据自己的特点，在这个标准的方案上进行微调。