我们进行保险营销的时候,经常碰到客户以买车买房、炒股存钱等理由拒绝保险。但实际上,炒股炒房只能算是盈利,而买保险和存钱又是不同的理财方式。那么,保险作为一种金融产品,和存款、国债、股票、基金等其他金融产品的差异在哪里呢?知道这几点,你就知道怎么说服客户了!
一、安全性
用保险管理现金,比其他金融工具更加安全。正因如此,保险可以作为长期理财工具。其安全性体现在这3个方面:
首先是保管的安全。现金放在家里不安全,丢多少现金就损失多少财产。如果把现金换成保险单,比如定期两全或终身寿险,不但丢不了,而且可以增值。一旦发生身故风险,可以给受益人兑现千万现金。
其次是立法的安全。保险法规定,寿险合同不能解除,而其他金融产品在立法上并没有类似的明文规定。
第三是监管的安全。保监会对解除寿险合同做过解释:不能少于合同利益的90%。意思是说,如果某寿险公司经营不善,监管部门最终做出清算决定后,客户可按保单现金价值的90%解除合同;如果客户发生风险,则按合同保额的90%给付。
以上三点保证了保险理财的安全性,这是其他工具无法相比的。
二、保障性
我们可以用“杠杆效应”来理解保险的保障特性,通俗的讲就是“花小钱办大事”。
定期寿险、意外伤害、定期重疾、住院医疗及补贴等保险都具有良好的保障性。没有保障性就没有保险,保险与其他金融工具的本质差异就是保障。因此,保险是不可替代的理财工具,是理财的基础保证。
三、确定性
所谓确定性是指保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益,比如保额、生存金、满期金、年金等。其他金融工具一般只能确定中短期利益,无法锁定几十年后的利益。比如银行存款或国债,最多约定五年内的本息;股票、基金只反映历史交易情况,无法预知未来。所以,只用存款、股票、基金等工具解决长期理财问题是不可取的。
有人认为投资房产可以锁定未来利益,甚至可以长期保值增值,这其实是一种心理预期,没有法律保证。现在看好的楼盘,几十年后也许被淘汰。此外,房产的变现性不好,一旦急需用钱,难以迅速变现。
有人会说自己投资房产不考虑长期利益,只求短期赚钱。但短期炒楼不属于理财行为,而是赚钱手段,这与办企业、做生意、淘古董、炒股没有本质差异。保险主要用来管理人们已经赚来的钱,是长期理财不可缺少的工具。
掌握了保险的三大特性,我们基本上可以说服很多人选择保险理财,为他们提供定性和定量的建议方案。但有两种人例外,一是无财可理的人,二是只顾眼前的人。这些人毕竟是少数,我们没有必要下太多功夫,专业代理人要学会选择目标客户,该争取的一定要争取,该放弃的毫不犹豫地放弃,这样才能提高效率。
人莫予毒FM
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