作者：韩野 吴忌
来源：独角金融
近日，网上有消息称，消费全返平台云付通客服失联，无法提现。独角金融致电云付通方面，发现客服仍可以正常接通，但等待排队时间较长。客服称，APP上云币资产转出的按钮暂停使用，需要等后续通知。
独角金融进一步了解到，云付通客服失联之说虽然不属实，但是云付通的全返模式中也确实存在很多问题，部分用户对平台的风吹草动紧张若斯，也正在于此。现在，提现的无法进行，将用户的不安推向了更高潮。
消费全返，好大一张馅饼
云付通，全称云付通支付科技(深圳)有限公司，注册成立于2015年8月24日。天眼查信息显示，其股权穿透后的实际控制人为云付通集团董事长黄秋锦。
云付通集团官网自称，是一家综合型互联网企业，主营业务为商务服务业。集团涵盖服务范围广泛，覆盖汽车、地产、珠宝、旅游、教育、硬件等多个领域。在官网上的云宝电商中，对其电商平台进行了呈现。
（云付通集团子平台，截图来源于云付通（云支付）官网）
（云宝电商，截图来源于云付通（云支付）官网）
云付通的“生意经”，简单来说可以用四个字概括：消费全返。这种模式与云付通推出的一款支付产品——云支付，有很大的关系。
新浪博客“云支付消费分红”对云付通的消费全返的原理进行了详细的解释。大体为：
用户A是云付通的消费者，用户B是云付通的商户。用户A通过云付通平台在商户B这里消费1万元，以云支付的方式结算，自己可以得到1万云币，1个云币相当于1元钱，并且每天收到云付通平台以万分之五的速度进行的返佣；商户B，则可以在这笔交易中收到8500元现金及1500元云币，云币同样按照每天万分之五的速度返现。
不过，消费者想要获得每天万分之五的返现，还有条件。云付通分三级会员：普通会员、VIP会员、金钻会员。其中，普通会员免费，想要成为VIP会员、金钻会员，还需要分别向云付通平台缴纳100元、1000元。只有缴纳1000元成为金钻会员，才能够享受每天万分之五的返现。至于普通会员、VIP会员，仅享受每天万分之三的返现。
与免费的普通会员相比，VIP会员与金钻会员还有推荐权。举例来说，VIP会员或者金钻会员，推荐一个下线会员，能够获得下线会员入会费用50%比例的现金提成。如果下线会员进行消费，或者下线会员成为商家在云付通平台上进行营业，推荐人还能够获得下线会员消费金额3%、下线商家营业额2%的提成（形式为云币）。此外，金钻会员有资格申请成为商家。
独角金融就该模式求证云付通客服人员，客服人员称这是以前的版本，现在不是这样了，“现在消费者现金付款1万可获得1万云币、2000任务分，商家获得8500 云币以及8500任务分。”
一位云付通会员透露，现在新的分红比例也变了，普通会员、VIP会员每天的返现变成了万分之一，金钻会员变成了万分之三。另外，普通会员和VIP会员也可以申请成为商家了。而推荐提成方面暂时不变。
另一位云付通会员王先生表示，“现在不行了，以前赚钱。去年10月之前是这样的（指全返模式），但现在不是那么回事了。”据其透露，现在无法提现之后，以前许多拿钱刷币的会员亏得很多。在一个云付通交流群中，有人表示，云付通起码有90%的人都刷了云币。
“云付通现在就不要做了，就看今年上半年能不能活下来。”王先生如此表示。他在云付通上亏的钱有十来万，还是用了信用卡。现在信用卡还不起，只能用信用卡代还APP来还款。由此，他又成为了一名兼职的信用卡代还APP推销员。
模式遭质疑，原来是“陷阱”？
在云付通上购物交易，可使用云付通余额支付。
独角金融联系到云付通APP内的一商家，询问能否使用云付通支付交易，不料遭到拒绝。“云付通压了我很多钱了，都提不了现，现在不能用云付通买了。”
（云付通APP截图）
商家和消费者是云付通的主要参与者，表面上看与支付宝、微信支付等第三方支付提供类似的服务，但与真正的第三方支付平台相比，云付通并没有支付牌照。
独角金融尝试联系到云付通APP中出现的更多商家，发现已经出现部分商家拒绝继续使用云付通，原因就是不能提现。
中国支付网创始人刘刚对独角金融分析称，所有自营的场景都不需要支付牌照，但是如果消费者付款给对方，对方没有向消费者提供商品或者服务，而是由第三方提供的商品或者服务，没有第三方支付牌照就是违规的。
特别是在云付通的模式里，除了消费者和商家外，还有合伙人加盟制。合伙人根据云付通的要求，金钻会员才能成为合伙人，选择对应的省市县，签订《云付通合伙人协议》，并交纳相对应的合伙人保证金。
合伙人有四个级别，全国合伙人（750万/人）、省级合伙人（150万/人）、市级合伙人（省会城市、特大型城市及自治区首府100万/人，其他市级合伙人60万/人）、区县级合伙人（15万/人）。
合伙人拉当地的商户使用云付通支付体系，最后按照所在区域的所有商家收款总额进行区域佣金分成。“假如当地商家收款总收益是1000元，按照区县级收益举例计算是：1000*千分之七。”云付通客服告诉独角金融，合伙人推荐会员成为合伙人还能有推荐奖励。
但当独角金融问及云付通的盈利模式时，对方却表示，“公司详细的盈利方式属于内部信息”，并未予以提供。
事实上，知情人士对独角金融透露，一起做云付通生意的朋友，因没有返还应该返还给第三方客户的现金，中间介绍人甚至自行垫付了一部分返利。
此前分析指出，在这三方参与的支付体系中，加盟者风险最大，主要在于是否有商家和消费者愿意使用云付通交易，以及营业额难以预估。
值得注意的是，云付通平台在2018年10月，曾发布公告，称平台被列为反洗钱监管对象，要对平台上的交易进行排查。此举遭到用户质疑，“根本就是此地无银三百两，云付通并非金融机构，何来被监管一说？”
对无支付牌照的质疑，云付通董事长黄秋锦此前曾表示过平台并“不是支付平台”，借助其他支付通道实现支付交易。但这一说法，无疑将云付通推向“二清”的漩涡中。
2018年5月，中国支付清算协会发布《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》（下称《风险提示》），如不能确定合作机构是否为银行业金融机构或者持证机构，同时该机构如存在结算资金异常、费率低、T+N（N≥2）日结算等特征，则其成为“二清”机构的风险较大。
而就在《风险提示》发布一个月前，中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、人民银行、国家市场监督管理总局提示，一些第三方平台以“购物返本”“消费等于赚钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金，存在较大风险隐患，一是高额返利难以实现，二是资金安全无法保障，第三则为运营模式存在违法风险。
如今，使用该模式的“云联惠”特大网络传销犯罪团伙被广州警方摧毁，剩下的返利平台震动不断。
你还知道哪些“消费返利”平台？来评论区讨论一下。
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