144【保险科普】回复上万条留言后，我总结出了这5大保险问题！

大家好！欢迎来到深蓝保，我是为你解决保险问题的深蓝君，今天我们聊聊在后台留言中，大家最常会提到的五个问题。

保险是很复杂的金融产品，很多人在挑选保险的时候，总是会遇到各种各样的问题。

每天都有上千人给深蓝君留言，大家的问题包罗万象：问产品、问方案，还顺带聊点人生……

其实大家提出的很多问题都是相似的，今天我们汇总了最经典的5个，说不定你也有同样的困惑，可以在接下来的10分钟里得到答案。

问题1：我今年30岁了，买什么保险好？

在留言中经常有粉丝想让我帮忙推荐保险产品：

深蓝君，我今年26岁，该如何选择一份保障全面的保险？

我今年35岁，给我推荐一款最好的保险吧。

每次看到这种问题，深蓝君都有一肚子话不知从何说起，要知道保险是解决问题的工具，不了解大家的实际情况，只根据年龄是很难给出建议的。

买保险和买衣服有点像，不同的人适合不同的风格，而在挑选保险产品时，不同的家庭结构、健康状况和收入开支等等，也会影响到具体保险产品的选择。

除了保险选择因人而异，另外在买保险前，还建议大家先想清楚：自己买保险的目的是什么？

是经常开车出行，希望转移意外风险？还是担心得了癌症，拿不出来几十万治病。

如果担心意外风险，就应该购买意外险，如果担心癌症治疗，就可以购买医疗险和重疾险。

保险并不是万能的，每种保险解决的问题都是不一样的，弄清楚自己的需求，是买对保险的第一步。

问题2：重疾险只买到 70岁，70岁之后怎么办呢？

很多人经常吐槽深蓝君：你建议大家重疾险只买到70岁，但是事实上，年纪越大患重疾的概率越高，那70岁以后怎么办？

每次看到这样的疑问，深蓝君都有些小失落，如果预算充足，我们不仅可以选择保障终身，还可以选择多次赔付的重疾险。

但现实的情况是，大多数人买保险的预算也就一两万，而且还要兼顾一家老小。

在这么紧张的预算下，要是选择保终身，重疾险保额一定高不了。目前癌症的治疗费用平均都得30万左右，获赔金额太少，又有什么意义呢？

所以深蓝君建议大家：买保险就是买保额，保额高才有意义。

在预算有限的情况下先保到70 岁，保证有一个高保额，如果担忧70岁之后没有保障，那就等到以后，家庭的收入增加了，还可以随时增加保额，或者选择一份保终身的重疾险，也是可以的。

这也是为什么深蓝君一直强调：保险是一个多次配置的过程。

随着以后家庭情况发生改变，我们也可以随时调整自己的保障方案，盲目追求一步到位保终身，并不是很理性的选择。

问题3：身体异常能买什么保险？

人吃五谷杂粮，难免有生病的时候，一旦生病之后，买保险就会变得很困难。所以深蓝君也遇到很多粉丝问：有了乳腺结节、有了高血压，还能买什么保险？

疾病核保是一件非常复杂的事情，单凭一个疾病名称，即便是专业的核保员也无法给出准确的建议。

以高血压为例，通常就要考虑：

患者年龄是多少？

高血压达到了哪种等级？

是否有吃药治疗？

……等等问题

所以，只知道疾病名称，也没办法给出买保险的具体意见，不过在这，深蓝君整理了带病投保的3步法，可以供大家参考：

第1 步：建议大家在选择保险时先详细了解一下保险中的健康告知问卷，看下是否有询问相关的病症。

第2 步：可以选择健康告知宽松、支持智能核保、人工核保的产品。

如果以上两步行不通，第3 步：可以联系多家保险公司的代理人同时核保，从中选择核保结论最好的方案。

通过这三点，相信大多数人都可以选到最适合自己产品。

问题4：深蓝君，你推荐的保险，我怎么都没听说过呢？

有的朋友非常赞同深蓝君的保险理念，但每次看深蓝君做的产品测评，总是纳闷：为什么这些测评里提到的保险公司我都没听说过，那真的能放心买吗？

我们国家目前有接近200家保险公司，每家公司都会推出花样繁多的保险，大家没听说过其中一些保险公司是很正常的。

其实大家之所以在乎保险公司的名气，主要就是担心：万一名气小的保险公司倒闭了，自己的钱会不会打水漂？

万一我需要找保险公司理赔了，这些保险公司能不能顺利赔下来？

与其它一些行业不同的是，保险由于涉及到国计民生，在我们国家受到的监管是极其严格的。

在《保险法》和保监会的约束下：国内的保险公司很安全，我们相信法律的监管就好。

深蓝君也做过《保险理赔大数据》的分析，通过18家保险公司的理赔年报，我们发现无论是中国人寿这样的老牌公司，还是工银安盛、天安人寿这些新兴保险公司，从理赔数据上看，是没有本质区别的。

并没有出现名气较小的保险公司就有“理赔难”、“小公司会耍赖”的现象。

其实，保险的本质是一份法律文件，“赔不赔、怎么赔、赔多少”是写在合同条款里的内容，保险公司招牌响不响并不会影响这份法律文件的有效性。

每个人的认知都是有边界的，没听说过的保险公司，没接触过互联网保险，这些都可以去了解去学习，任何事情学习了才能真正成长。

问题5 ：网上买保险，靠谱吗？

十几年前，电脑和网络刚刚普及，很多人都有这样的疑惑：网上购物靠谱吗？

互联网时代发展到今天，大家都已经习惯了淘宝、京东等网上购物的方式，但对于网上买保险，仍然有许多朋友心里存在疑问：网上买保险，靠谱吗？

目前无论是新老保险公司，大部分都已经开展了互联网销售保险的业务。

不管是互联网保险，还是传统代理人、电话销售、银行保险，都只是一个销售渠道而已，我认为最应该重点关注的，还是产品本身。

现在保险线上、线下的销售界限也逐渐模糊，很多线下的保险销售，也会教大家通过公司的官网或者APP自助投保。

深蓝君曾经接触过一个线下理赔的实例：

销售人员帮客户在官方APP 中拍照上传病历，最后也顺利拿到了 30 万的理赔金。

整个过程都是电子化操作，不用提供纸质资料，客户自己操作也非常方便快捷。

互联网购买保险可以极大地提高我们投保和理赔的效率，提升买保险的体验，是网络时代的大势所趋。

所以，网上买保险，不必担心购买渠道，重点仍然应该放在保险产品本身。

好，我们这一期的内容就是这些了~

希望今天分享的这五个常见问题，可以帮助你更好的认识保险；如果想了解更多保险干货，可以关注我们。

感谢收听，我们下期节目再见~