很多小伙伴都会问我这样一个问题,融融老师,都说指数基金是懒人投资,那我就选一只基金,设定定投计划,每月按时扣款,放在那不用管,等着30年后攒个500万行吗?今天我们就来聊聊定投就能躺赚吗这个话题。
首先答案是否定的。即使叫做懒人定投也不可能躺着就把钱赚了,也需要你的主动操作,饭已经上桌也得自己动手吃是不是?你要挑选自己爱吃的菜,哪样多吃点会对身体更好?吃饱了就要放下筷子,从桌子上离开。对应到指数基金上就是你首先要挑选出一到几只好基金开始定投,当指数上涨到目标位就要及时止盈出局。把这一轮的收益揣进兜里,然后继续下一轮的定投。因为指数基金跟踪复制指数,决定你是否能够赚钱最主要的因素就是指数的涨跌。如果指数涨到高点时你没有卖出,等跌下来你的收益就自然又会缩水。
举个简单的例子,现在市场上大蒜的价格比较低,1块钱1斤,你预计未来大蒜价格能够上涨,就用10000块钱屯了一万斤,过了一个月大蒜价格果然飞涨,涨到10块一斤,蒜你狠来了,你当初的一万涨到了10万。但是你有把它卖出去,这样几个月过去了,大蒜价格又降到5块一斤。虽然你的收益也不错,但是比起10万块少了一半。指数基金定投也是同样的道理。你买的基金上涨了很多,到高位阶段你还是一直拿着不卖,等指数跌下来,你的收益就会减少。所以定投一定要止盈,不能买进之后就不管等着躺赚了。这是你在定投指数基金时需要主动操作的第一点。
而且定投还有一个钝化效应。什么叫钝化呢?定投是分批买入,分摊成本,但是随着定投次数的逐渐增多,分摊成本的效应也越来越弱。举例来说:你第一个月定投500,资产就有500元了,投入金额占资产的100%;第二个月再投入500元,资产就变成了1000元,投入金额就占到资产的50%;第三个月又定投500,这时你3个月的资产已经有1500元了,投入金额占资产比例就减少到500/1500=1/3了,随着定投期数的增多,每次投入的金额占总资产比例都会逐渐缩小,分子不变,分母逐渐增大,对于分摊成本的作用也就越来越小。这种情况下你更需要在高点及时止盈,落袋为安。重新再开始下一轮定投,继续发挥定投分散成本的作用。
但是很多投资者很难把握止盈的点,不知道该用什么标准止盈。怕止盈后市场继续上涨该怎么办?那不是错过了后面的收益?在市场上我们永远也不可能猜到接下来市场怎么走,所以我们要给自己设定止盈比例和标准,如果到了我们设定的目标,就要及时止盈,或者分批止盈也是一个好办法。这样市场跌了我们已经盈利了大部分,市场涨了手里还有一部分筹码,可以平衡收益。而且止盈之后我们还会进行下一轮定投,继续获取收益。所以定投后千万别躺着,还是要关注一下你的账户。
另外你还需要对之前定投的基金进行跟踪,虽然在购买之前,我们会综合对比各家基金的规模,成立时间,历史收益等因素,但是过去只是一个参考,你必须关注最新的表现,并做出分析。特别是出现亏损时,你需要分析原因。如果整个大环境比较差,各同类基金表现得都不好,那就不用太在意。但如果这只基金在很长时间段内的收益都比同类基金差,那就要考虑赎回或者转换其他基金来进行投资了。指数基金通过长期投资来累计复利,特别是现在市场一直在3000点左右震荡,可以在低位积攒筹码,但是如果你选的基金本身不行,那么时间再长,你的收益也会很差。
总结一下今天的重点:如果你能买到一只好基,而且能够做到及时止盈,这样就可以躺赚了。
听友288707852
融融老师你好,我刚还开始接触基金,我想问一下怎么加入训练营啊
听友313319416
老师你好我近期我想基金定投,但是我又不懂,又好的基金推荐吗
夏天_fc5
基金没有每年分红吗,在用每年分红的钱在去买这股基金在加上每年定投赚的不更多吗,
霁月清风子
定投的基金份额卖了才会有收益吗?
xhudhfrh
买指数基金不比自己买场内指数eft好,都是跟指数,何必把那么多钱给基金公司呢?