这种花自己的钱感觉像是花别人钱，一点都不心疼的行为。在行为经济学里叫忽略可替代性。
什么叫可替代性呢，一句话解释就是这个东西可以轻易被别的东西代替。也就是一个物品的使用价值跟其他其物品的使用价值重合，那么使用其他物品也能达到我们的目的，获得同样的效用，这时候我们就可以用其他物品来代替这件物品。如果这件东西可以轻易的被代替，这件东西就不值钱了。
很多人有个习惯，就是把自己的钱分成好几份，或者在心理面把自己的收入分成几种不同的用途。比如房贷或者房租一部分，专款专用。水电煤气一部分专款专用。生活费划出一部分专款专用。储蓄一部分专款专用。我们是不是很多人都这么干。尤其是工作几年之后的人。为啥要这么干，如果不分出来各个部分专款专用的话，很容易钱就不知道花哪去了，到了月底最大的疑惑就是前咋都没了，没买啥呀。
所以很多人慢慢的就养成了这种朴素的理财习惯，而且很多理财专家也是这么教大家的。
这么做确实能帮我们知道钱去哪了，甚至每个月底还能有点剩余。做到年年有余。但是这么做却并不是最合理的。
山东人in北京
好学的都不叫手艺，只有难学的，学到手，才叫特长！
听友207890290
老邢，你的想法，你的消费观点和我一样。我也从来不用花呗
经管老邢 回复 @听友207890290：
可爱多吃一点
那这个和之前说的房子🏠有啥区别？想听老邢讲房子贷款
经管老邢 回复 @可爱多吃一点：
二者有个本质区别，良性贷款是以投资为目的，是长期行为。而花信用卡，买消费品是以享乐为目的，属于恶性贷款。而且这种都是短期的。短到时间价值还没有产生，银行就催款啦。房贷不属于恶性贷款。
可爱多吃一点
忽略可替代性
听友226130955
邢老师，24期免息算吗
经管老邢 回复 @听友226130955：
超出消费能力的以享乐为目的的贷款，都可以算做恶意贷款