12保险公司破产了怎么办？聊聊中国保险公司的监管机制

2023-07-22 17:10:4211:40 5619

所属专辑：《教你买保险怎么不被坑》

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虽然说很少发生保险公司破产事件，但如果保险公司真的走上了破产的边缘，应该怎么办？小编根据《中华人民共和国法律法规全书》2019年第十二版给大家讲解一下中国保险制度。

这张照片可不是网上下载的哦，小编实物拍摄

首先保险公司不同于普通的公司，涉及公众利益，不是想注册设立保险公司就可以注册设立的。

和普通公司直接在工商局注册就可以设立公司不同，保险公司是需要经过国务院保险监督机构批准才能够经营的，首先从源头决定了保险公司的安全性。然后我们再从经营层面了解一下国家对保险公司的监管。

一、保证金制度

为了防止破产，保险公司所拥有的20%保证金会储存在银行内用于在保险公司破产的时候偿还债务。

二、责任准备金制度

责任准备金就是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备，这些资金随时准备履行其保险责任。

三、保险保障基金制度

所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

由上述的法律条款可以看出，保险公司的经营，国家是严格监管的。所以目前为止也很少发生保险公司破产的事情。

保险公司真破产了怎么办？

由上述法律条款可以看出，人寿保单是由国家背书保障履约的，即使出现你购买保单的保险公司破产了，你的保单也会由新接的保险公司进行履约。

首先保单会优先转让给其它愿意接受进行兼并重组的保险公司，如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般都是找国资背景，非常有实力的保险公司强制性接手。所以即使保险公司破产了，已经成交的人寿保单无需担心，你只是换了一家保险公司给你服务而已。

说到这里，顺带提一下。很多人由于地域的限制，基本只听过平安、太平洋等几家大的保险公司的名字。但实际上目前国内一共有人身保险公司91家，财产保险公司88家。这是已经在银保监会注册，并且有相关信息公开的正规保险公司。

那么知名的保险公司和不知名的保险公司有什么差异呢？两者之间有个很大的差异就是品牌溢价。什么是品牌溢价？比如：都是由一家代工厂生产的鞋子，相同的鞋子耐克品牌一双要卖1000多元，代工厂自己生产拿出来卖的品牌知名度不高的相同鞋子，可能也就是卖100多元一双。当然这里的意思不是说大品牌保险公司的保险产品都不好，小品牌保险公司的产品就一定好。

保险产品好不好的判断依据不是公司知名度，而且保单合同的条款。最重要的是要看好保险合同里面的保障条款，保障内容适合你的产品，不用担心履约的问题。保险的本质其实就是合同关系，所以写进合同里面的条款才是最重要的，未来一定要履约的。

最后再提一下，常见的容易引起保险理赔纠纷的注意事项。绝大部分的理赔纠纷都是由于投保人在投保时，健康告知这个环节没有做规范造成的。

重要的事情说三遍：健康告知！健康告知！健康告知！

如果有关注小编的朋友，应该反复听到小编提到个这个事情，因为这个事情在投保过程中真的非常重要，你以为自己没有生病就是健康的标体，和保险公司角度认定的标体，很可能是不一样的。比如：大部分健康类保险产品都会有一条健康告知，被保险人目前或过往是否患有下列疾病：良、恶性肿瘤，原位癌、交界性肿瘤、类癌；

这个地方注意：良、恶性肿瘤，很多人都会觉得，我挺好的，这些问题都没有。

请注意你体检项目里面有没有：子宫肌瘤，这是女性很常见的问题。子宫肌瘤就属于良性肿瘤，如果你未告知，未来发生理赔时，可能会存在隐患。包括很常见的甲状腺结节等问题，很多保险产品购买之前都是需要进行告知的。

很多人直接自己网上下单买保险，但是很多健康告知类问题并未履行告知义务，而且很多在线投保的保险产品，也没有智能核保或者人工核保功能。那么问题来了，你买的保险产品可能在未来理赔时是存在很大隐患的，因为保险公司可以用你健康问题未如实告知，进行拒赔。

专业的事情交给专业的人去做，如果你自己也不确定自己是不是标体，或者已经检查出有些小异常，想投保时更有保障，可以给小编留言咨询。小编可以给予健康告知以及体检异常朋友投保方面的帮助。