10. 关于房价、P2P、保险、海外投资的问答大总结

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说到这，我们的分享已经接近尾声。我们来总结一下，想要积累大量的财富，我们做好两点就行了：

第一、做时间的朋友，坚持坚持再坚持；

第二、充分借力，让金融机构里的高富帅为自己打工。

最后，关于其他的投资方式我也一一点评一下：

对于房子

首先大家要明确，在现在的状况下，房价肯定不会崩溃，因为大家可以想象，在什么样的情况下你会不顾一切的卖房子？房价下跌你会卖吗？

基本不太会。但是如果还不起房贷呢，很多人就不得不卖房了。什么情况下，会有很多人还不起房贷。

有两种可能：

第一、房贷负担加重了，比如快速加息；

第二、收入降低，甚至没有了，比如经济减速会带来工资降低，甚至失业。

现在的经济不温不火，还不至于大面积失业。前段时间是比较危险的，因为前段时间的房价涨的太快，老百姓透支收入来买房，长此以往，消费肯定受到巨大的影响，从而会导致经济进一步下滑。

好在政府看到了这个风险，及时推出限购。以现在的状况看，房地产市场肯定有泡沫，因此上涨的空间很小了，但是不符合崩溃的条件。因此，需要自住的朋友可以买，但是尽量选在比较稀缺的地段，如果是投资，那还是算了。

对于P2P

我觉得大家还是敬而远之，如果非要买，就在陆金所，京东这样的地方买。

主要是因为P2P太不透明了，很多P2P声称自己是零坏账，银行都不是零坏账，P2P公司资产质量远远不如银行，说自己零坏账那不是开玩笑么。

很多人也知道P2P的风险，但是总觉得不会在自己身上发生。

我们来算笔账，假设你有10万块投资，一种是买入年化收益3%的银行理财，一种是买入年化收益10%的P2P产品，持有1年，假设P2P不跑路，也就多赚7000块，万一跑路，10万块就没了。为了多赚7000而冒损失10万块的风险，这显然不是一笔理性的投资。

对于P2P的监管很快就要实施了，估计会关掉一大批P2P平台。

非要买P2P的话等到明年下半年，等监管执行的差不多了，再买会安全很多。

银行理财和余额宝这样的货币基金等价，基本可以看做是保本的产品，如果大家有6个月之内要用的闲钱，而且必须保本，银行理财和货币基金是首选。

海外投资

现在人民币贬的很厉害，10月一个月就扁了1.5%，从去年8月到现在，人民币贬值了10%。

很多人可能不知道这意味着什么。这意味着所有跟海外交易相关的东西，比如出国旅游，海淘，买进口产品，出过留学等都涨价了10%。也意味着如果去年8月把人民币换成美元，现在换回来，你就赚了10%。对抗人民币贬值，或者更准确的说从美元升值中获益最好的方式是什么？我认为是投资QD美元债券基金。

投资QD美元基金有两个好处：

第一、它不占用你的换汇额度，你买再多的美元基金， 也不会影响你出去旅游或者消费；

第二、美元债券基金不仅会受益于美元升值，还会获得投资标的提供的收益。

这些基金很多买的是中国公司在海外发行的债券。当年我在德意志银行发了不少这样的债券。

比如恒大，在海外发的债券给超过9%的利息，但是在国内，他只给3%多的利息。所以买中国公司在海外发行的债券本身很有可能就是一笔很划算的投资。加上我们认为美元兑人民币升值会持续，估计汇率到1:7是没什么悬念的。

美联储12月加息的可能性不小，一旦加息，美元会继续升值。

保险

还记得我们之前说了积累财富的两个要素吗？

一个是提高收入；

另一个是让已有的财富保值增值。

但是，如果疾病或者意外使自己丧失了获取收入的能力，财富积累也就无从说起。那么保险就是对冲这类风险的工具。

因此我建议大家，尤其是如果你是家里的主要收入来源，一定要趁年轻赶快给自己买重疾险和意外险。这样当意外发生的时候，家庭才不会受到影响。

我自己的保险是在香港买的。

如果大家对保险，尤其是海外保险感兴趣，可以给我留言，我们以后会请香港的保险专家来跟大家分享。