医疗保险 | 有了社保，为啥还需要买商业保险？

1.医疗保险主要可以分为两类，国家医保和商业医保。

①国家医疗保险：是由政府主导的福利性制度，每个城市或乡村都能投保；常见的有城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险、新农合医疗保险。

②商业医疗保险：由保险公司开发的医疗保险，需要投保人自己，选择自费投保，用户规模不大。小额医疗险、百万医疗险、防癌医疗险等。

如果身患重疾，商保通常会帮你解决3个问题：

①能报销国家医保不能报销的费用

②可以获得更好的特需病房、专家手术

③如果社保不在当地，异地就医的问题

商业医疗险是社保之外的一层保障，所以两者是一种互补，而不是对立关系。

2.商业医疗保险，都保什么？

一是看保什么医院/医疗机构：

①公立医院：绝大部分普通人去的医院，是由国家设立，由卫生部监管的；

②公立医院特需部 / 国际部：虽然也在公立医院当中，但是可以享受更好的特殊服务，相应价格也极高；

③私立医院：很多私立的昂贵医院也很流行，比如儿科私立医院等。

二看保什么责任：

①门诊责任：无论身体好坏，一年有 1 - 2 次门诊开药的经历还是很正常的，看个感冒发烧、咳嗽等小病都可以报销，不过门诊保额一般并不高，就几千块钱。有的还会设置几百元不等的免赔额，免赔额跟医保的起付线是相似的，既要超过免赔额的部分才能报销。

②住院责任：大家都担心高额医疗费用，这种情况一般都是住院的，所以我认为购买一份适合自己的住院医疗险才是挑选的重点。