声音简介
1. 病种数量变多了
新版本的重疾病种由2007版的25种，增加到了28种。同时，新增了3种轻度疾病，也就是常说的“轻症”。这也是重疾官方定义首次纳入的轻症。
其中，重疾中的前6种：严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重慢性肾脏病），
以及新添加的3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。是成人重疾的必保病种。
2、变严还是变松了？
不能简单地说严格或是宽松。应该说，新版本的定义更规范，约定更到位，减少了很多争议的空间。比如急性心梗，新版本明确了各项指标。但加了指标就是严格吗？未必，临床判断也是这些指标，这次只是写了出来，更加清晰具体。从相对高发的三种疾病来看，急性心梗之外的两种疾病，即恶性肿瘤和脑中风后遗症，就有点严了。例如新的修订稿中的脑中风后遗症规定不仅语言能力丧失而且要求留置胃管90天以上。
另外改动比较大的还有恶性肿瘤的定义。
首先，轻度甲状腺癌被拿出恶性肿瘤的定义，放入轻症。
同时，原位癌被开除了。
原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生（重度），累及上皮的全层，但尚未侵破基底膜而向下浸润生长的“癌”。老年人高发原位癌，不过原位癌的治愈率也比较高。
恶性肿瘤的新版定义中原位癌不在其中。而且，轻症也把原位癌开除了……
总体来说，对于发病率最高的“癌症”，新版本的恶性肿瘤定义相对严格很多。
另外值得注意的是。对于上述新增轻度重疾，最多只能赔付20%重疾保额。
3、价格
对内地重疾险而言，对价格影响最大的两个条件是：投资收益率和赔付情况。结合目前的经济环境和赔付情况来看，业内朋友们一直认为，现阶段的低价策略不太可能长期维持。
如果您最近在考虑买保险，我们有以下几点建议：
→ 有需求，但尚在纠结的朋友。建议别纠结，早买早安心。按现在的定义买重疾，毕竟轻度甲状腺癌还在重疾中，轻中症的赔付比例高。单从定义来看，现在买至少不吃亏。另外重疾要审核身体，还有至少90天的等待期。在能获得保障的时候，有花堪折直须折。
→ 等降价的朋友，建议还是别想了，不过可以分批买。价格问题前面提过，主要影响因素基本不会改善，全面降价的可能性很小。
→ 以后的产品会不会更好？按道理说，人类寿命越来越长，寿险类产品一定会越来越便宜。但重疾呢？治疗效果越好，疾病影响越小；换句话说，同一种病达到“重大疾病”程度的可能性，也会越来越低。新的征求意见稿规定以后至少每5年会修订一次。那么按照逻辑来看，重疾定义会越来越严格还是越来越宽松呢？显然是前者，恶性肿瘤定义的变化已经印证了趋势。也许会有偶然的例外。如果担心偶然的例外，那就分批买吧。
比如合适保额是100万，看到好的产品，先买50万，然后一点点往上加。保险本身也不是一劳永逸的东西，过几年调整一下，就很好。就像买股票，很难严丝合缝地抄到最低点，但逢低买入就不错。
→ 更担心恶性肿瘤的朋友，尽早入手。原位癌被官方定义剔除。虽然保司在扩展轻症定义时，有可能再单独加进去，但整体上恶性肿瘤的理赔门槛变高，而且轻度恶性肿瘤的赔付比例也不能高于20%，保障力度相对更低。
→ 更担心轻症的朋友，尽早入手。征求意见稿明确了，三种特定轻症赔付不高于重疾的20%。而现在的大部分产品的轻症赔付比例都在30%甚至更多，对于担心这三种轻症的朋友，该抄底了。
虽然终稿还未确定，但按照惯例判断，征求意见稿和终稿的区别基本不大。且无论如何变化，风险还是在那里，该买的都少不了。希望以上信息可以给大家带来帮助。
感谢您关注和分享一心保险事务所的《每天保险5分钟》， 我们下期再见！
本期主播孙安琼的微信号: vera_saq
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