福利一:限时免费专业老师为你定制方案,教你买对保险。点击按照步骤加老师微信。
福利二:根据你的年龄以及风险偏好,赠送常规理财配置方案交流1次(限时30分钟内),点击按照步骤加老师微信。
之前的课堂给大家讲解了现金池和保险池,今天我们接下去讲解目标池。什么叫目标池,有什么用?
目标池顾名思义就是根据自己的财务目标,去规划在未来某个时间点要达到多少目标金额,以便去实现自己的某种目的。
比如:想要买车、买房、旅游或者想要一个品牌包包。无论是买房子这种大目标,还是买包包这种小目标都可以用目标池来规划。
我们该怎么用目标池来规划目标呢,首先要确定目标,并且目标设定一般最好涵盖时间和金额两个维度,比如要在什么时间达到这个金额。
给大家举个现实生活中的实际案例,教大家如何去做目标池规划。
案例一:小李是三口之家,有个2岁的女儿。按照8岁上一年级去计算,正常来说女儿19岁开始上大一,大学四年阶段会产生一笔确实性的开支。我们假设未来这笔学杂费、生活费等需要20万。
那么我们的孩子教育金的目标池定位就出来了:17年后这个目标池要达到20万。建议用一个以终为始的思维方式来做这件事情。既然有了时间和目标,那么接下来 我们要做的是:
1. 根据偏好选择理财工具
2. 初略计算每期需要投入的本金
3. 坚持不懈的往这个目标池按照计划储蓄,因为考虑到这个是未来孩子一定会用到的钱!所以建议轻易不要挪动这个池子里面的资金。
我们的投资期限如果有17年这么长的话,那么我们可以选择的工具就有很多,甚至可以做个一篮子产品的理财增长计划。
但是由于篇幅有限,各种类型的工具就不一一展开讲解,后期在讲解理财工具的时候,会给大家详细分享每种理财工具的优劣。今天就用个比较简单的工具,给大家做个利益确定的方案演示。
比如有的人风险偏好比较低,觉得这个是孩子未来一定要用的钱,这笔钱要确保未来万无一失,那么可以用一款利益确定的年金保险类型工具。
在孩子2岁开始每年往她的教育金目标池账户投入1万元,连续15年,到她19岁上大学开始,这个账户现金价值为:200675。
孩子19岁开始可以每年从这个账户取出4万用于孩子读书和生活,到孩子大学毕业账户4年累计领取完16万,账户还有53880元,可以作为孩子找工作的备用金。
而且这个工具还可以加投保人豁免,投保人豁免的意思是如果投保人在缴费的15年内出现合约内的重大疾病,那么未交完的钱就不用交了,保险公司帮你交。孩子到19岁的时候,账户价值还是和你交完钱的价值一样。
举个具体的例子:投保人加了豁免以后,交了2年钱也就是才交了2万,就罹患了合约内的重大疾病,那么剩下的13万就不用再交了,保险公司帮你交。孩子到19岁的时候这个账户现金价值仍然是200675。
这个工具的特点:
首先是可以利益确定的保障孩子到成年时的大学开支。
其次可以规避由于家庭支柱型成员出现重大疾病风险,并由此造成无力承担孩子未来的教育金,影响孩子未来教育的情形。
下一堂课我们学习《财富水池模型--金鹅池》,接下去给大家讲解金鹅池有什么作用,该怎么规划!
孙子兵法曰:防守是最好的进攻,《富贵成长记理财训练营》用碎片化时间日积月累,教你系统掌握金融理财知识,赶紧订阅吧!
用户评论