大人保险怎么买划算？

2021-03-01 10:24:2202:55 103

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俗话说“生老病死”，人活于世主要的风险无外乎疾病、意外和死亡。
所以，我一般推荐成年人购买四类保险：综合意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险。
因为它们是解决意外、疾病和死亡风险性价比最高、保障也相对充分的险种。
其中：

综合意外险和百万医疗险一般是一年期保险；重疾险和定期寿险一般是长期险；

为了讲解方便，下面我把它们两两分组，一组一组说。
1、意外险+医疗险
综合意外险主要防范各种意外伤害，如果因为意外伤害导致门诊或住院，保险公司可以报销；如果因为意外身故或者残疾，保险公司会直接赔一笔钱。
百万医疗险主要报销大额的住院费用，例如癌症住院、严重烧伤住院等，这类住院花费很高，而百万医疗险最多可以报销上百万保额，可以大大降低我们的医疗压力。
综合意外险和百万医疗险都属于那种“物美价廉的保险”，普通成年人，一年只需要几百元，就能买到几十万、上百万的保额。
所以，买意外险优先考虑综合意外险，买医疗险优先考虑百万医疗险，保费低保额高，能帮我们节省不少钱。
2、重疾险+定期寿险

很多人买保险，一大半的预算都要花在重疾险上。
如果预算有限，重疾险怎么买才能更划算？这里有四招可供使用：
1）先买定期，把保额做高。

终身重疾险一般比定期重疾险贵不少，如果预算有限，可以先买定期的，例如保到70岁、80岁，可以花较少的钱，买到更高的保额。
毕竟，保额比保障期限更重要。

万一生了大病，真正起作用的不是保险能保多久，而是能赔多少钱，就像《我不是药神》里男主程勇说的：

关键时刻，命就是钱，钱就是命。
2）买不起多次赔付的，就先买单次赔付的。

逻辑也很简单，多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险贵，预算有限，就先买单次赔付的，优先把保额做高。
3）买不含“身故责任”的重疾险。

市面上有很多重疾险产品是含身故责任的，得重疾和身故都有机会赔，当然价格也比不含身故责任的重疾险要贵。
在预算有限的情况下买重疾险，就把保费都花在“重疾”上，身故责任另行考虑。
4）尽量拉长缴费期限。

重疾险价格高，很容易造成缴费压力。但是如果像还房贷一样，分成多年缴费，压力就会小很多。
例如某款重疾险，分5年缴，每年要缴27615元，分30年缴，每年只需要缴6000元，缴费期限拉长，缴费压力就会大大减轻。
同理，定期寿险也是如此，拉长缴费期限，来减轻缴费压力。