财商第八课：资金盘和资金流的区别，金融的本质？

    大家好，是缘于一个伟大的发心和宏愿，缘于一个伟大的扶平计划：帮助所有的平民百姓通过提高财商，学习理财，学会自主理财来改善生活，改变命运，让更多的人能够懂得自主理财的意义，从此摆脱被钱所困，为钱所役的人生。

    上一堂课，我们讲到了配息型和交易型金融的区别，讲到了是什么是优质的资产；今天是第八堂财商微课，今天的课题是：资金盘和资金流的区别？金融的本来面貌是什么？

对于从来没接触过互联网金融的人来说，不管你跟他讲返利也好，互助也罢，或是拆分，大部分人的第一反应就是资金盘，因此直接拒绝了解！因为媒体的报道、百度的“知道”，让很多朋友“谈盘色变”，因为在他们现有的认知里，分不清楚什么是资金盘，所以觉得这些虚无缥缈的东西都是不靠谱的。所以你不相信也是正常的，这是一种自我防备意识。当然，你拒绝的同时，也让他们错过了认识好项目的机会，与财富擦身而过。

    所有的互联网金融项目里，为什么只有拆分被哈佛大学列入教程，荣登美国环球杂志版新闻，被国际公认为互联网金融的常青树呢？这不是空穴来风，是事实。那么为什么很多朋友谈盘色变，因为曾经被伤害过或者听闻身边的朋友有人被伤害过。所以一朝被蛇咬，十年怕井绳。

    如果我来问你，什么是资金盘？我相信一百人中，99个是答不出来的；我曾经也问过很多身边的朋友，问他们：什么是资金盘，没有一个人能回答出来，你们说，我说的对吗？是的，一说到资金盘，我想很多人内心还隐隐作痛，因为你也曾经被伤害过，所以一听到钱的项目就关闭了心门，哪怕你不敢说，不想回忆过去；

     好吧，既然大家都不知道什么是资金盘，那我就详细来说说，什么是资金盘，在上一堂课，其实我已经跟大家分析过，不知大家还有没有印象呢？资金类的项目分为两种，第一种是所有人把钱给到一个人，也就是有中心化的机构统一的账户接收大家投来的钱；比如银行定期存款、银行的理财产品，再比如保险公司，那么他们和大家曾经被骗过的互联网金融有什么不同呢？

    首先相同的是，都是拿着你的钱，然后给你多少利息，只是给的利息多和少不同，项目名称类型可以忽略，因为不是名称决定模式，所以不重要。我们来看看银行和保险，能给到的利息都是很少的，连通货膨胀都跑不赢，赚的是存和贷的利息差，那么互联网金融里的项目呢？给到的利息比传统金融高几十上百倍，快的一两个礼拜，正常两三个月就回本了，所以这里的区别就是利息多和少的问题，利息多的，相对风险就大，为什么呢？因为这些利息不论你是否赚到钱，都是固定要支出的，大家说对吗；

     我们再来看看不同的地方，首先银行和保险有几十上百年的诚信体系在，还有是国家的背书，所以出现挤兑的风险极小，再者钱都不是个人管着，而是有监督部门管着，所以道德风险发生的概率就极小，那么互联网金融里的给利息型项目呢？他是没有诚信体系的，也没有人给他背书，钱在老板手里就可能有道德风险，钱多到一定程度后就有可能拿着大家的钱，跑路的风险；

    还有一个致命的风险，就是奖金制度，也就是大家要投钱都有个介绍人，比如保险业务员的提成，这个就是奖金制度，不懂得人就以为越多越好，懂行的人就叫它奖金拨出比，拨出比小了没人愿意去做，拨出比大了就很快崩盘，这里也是有很多道道的，这里就不展开来讲了，想学的可以听我讲的别的课。

    符合以上这些特质的项目都有一个共同的特质，那就是以大博小，这种给付利息型，也叫配息型的金融受很多因素的影响，比如经济环境，有些人可能会说银行怎么会倒闭呢？有的，哪怕是银行这么大的金融体，也有倒闭的，比如美国在30年代，2008年，银行都是成片的破产倒闭。国内的银行也有倒闭的，不过和美国相比就是大巫见小巫了，国内银行法从2015年5月1日起规定，假如你存钱的银行破产了，最高只能拿回50万；

    有人说，银行是最大的资金盘。我认为，银行放贷收息是主要收入来源，有人存款，有人贷款，一进一出便产生了巨大的差额收入，虽然在一定程度上也是拆东补西的做法，但大部分国有银行有投资实业，比如国家桥梁、高速公路等重点工程，所以严格上讲并不是纯资金运作的流水盘。

    但为什么受伤的反而是银行呢？因为固定返利。换言之，不管有没有人来银行贷款，一定要支付存款人的利息。 2008年金融危机时，巨大的经济泡沫冲击了许多靠资金运作的行业，甚至许多商人，无生意可做，不敢贷款，不敢投资，银行也“没有生意”了，银行没有了收入，还得支付利息。当银行储户集中挤兑，银行还不起贷款的时候，相当于水池只有“流出”，没有“流进”，银行只能宣布破产。当然，银行属于国家控股的正规金融行业，存款，放贷，把控好风险机制，在目前平稳的经济社会中，银行是没有那么容易倒闭的！

    好了，我再来说说资金类的第二种项目，这种项目没有中心化机构统一的账户来收大家的钱，钱在参与者之间流动，平台不碰钱，平台只制定游戏规则，给参与者提供交易后台、保障数据的安全，以收取交易手续费作为盈利点，比如房产、股票、比特币等等，这类都是属于交易型的，而平台就如证券交易所、房产交易所，比特币交易所，最长命的有，英国伦敦证券交易所，成立于1773年至今有250年的历史，还有美国纽约证券交易所，成立于1792年至今230年的历史；

    为什么交易型的金融这么长命呢？因为交易型的金融都属于资金流项目，资金盘和资金流一字之差，但结果却千差万别。为什么"资金盘"容易倒闭？而"资金流"可以十年、百年都屹立不倒？因为资金流的生意，是以供求关系决定价格涨跌的生意。进去的资金很大，涨的就快，进去的资金少，就涨的慢，甚至下跌。

    而最长久的“资金流”生意，是英国伦敦证券交易所，从诞生至今天有250年的历史，仍然屹立不倒，为什么？因为它靠的是收交易手续费。因为不管投资者是赚还是亏，每交易一笔，它就收一次手续费。美国纽约交易所也是一样。所以资金流成就了百年老店，千年老妖，永不倒闭。

    资金盘，从狭义上讲，目前国家对资金盘的定义，就是利用各种名目，做所谓的高额返利分红的公司，市面上很多“盘子”他的实力没有银行强吧？但是，他们付给客户的利益超过银行的几百倍，很多盘子打着各种幌子，把自己包装成高大上的公司。比如互助、虚拟货币、假拆分、钱包等等，这些都是定时定额分红的！所以，固定高额返利的“资金盘”就注定了短命。

    因此资金盘，是指没有造血功能的拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给先加入会员的盘。一旦没有新鲜血液注入，资金盘的开盘老板就无利可图，然后借各种名义关网卷款跑路，因此被公安工商部门当做网络传销或非法集资而被查处的一种庞氏骗局。从金融学上讲，资金盘还是资金流都是一种资金运作模式，为什么现实中往往和传销挂钩呢，这就是大家的认知和意识有关系。

    很多人从来没有学过金融，也没有学过财商，自然就不明白金融的逻辑，不认真学习又火急火燎，还遇到错的人；相信朋友没什么错，而错的是不会分辨遇到的人是否是懂行的人。当然你的朋友不是有心骗你，他也和你一样，不会分辨遇到的人是否是懂行的人。还有最致命的是借钱、贷款、拿身家去投。所以结局注定是悲剧；

    看一个金融项目，怎么分辨它是资金盘还资金流呢，不能只听别人说好就投，要深入的去了 解他的具体模式，不是他说是拆分就是拆分，他说是比特币就是比特币，因为很多短命的项目都是打着大家喜欢的名称，搞不懂的概念，各式各样的噱头，包装的很好，来吸引你，而运作的是资金盘的模式，你没有学过自然分不清楚。所以名称一点都不重要，重要的是你要具体了解他的具体模式是哪一种；

    好的项目是有的，是稀缺的，不是每个人都有那么好运气能遇到，好的金融项目，你是可以以小博大的，经过时间杠杆，一点雪就可以滚出巨大的雪球；客观上讲，拆分理财并不是资金盘，因为资金盘做的是资金池的生意；而拆分盘做的就是资金流的生意，平台靠手续费作为公司的利润来源，没有形成资金池，不融资，也没有开设中央账户，钱和股票在玩家手里流通，所以不会圈钱跑路。而资金池的生意随时都可能圈钱跑路，因此，做资金盘风险较大！

    拆分是运用循环的资金流，通过复利模式，打造倍增的财富。拆分盘不同于股票，股票的价格会下跌，而拆分盘的股票不会下跌，源于精算控盘，比如今天价格是0.28，你挂卖0.28马上就成交了，犹如A股的涨停板，此类拆分盘是健康的；一个金融项目的好坏，能不能长久，能不能稳赚不赔有很多的标准，想学的朋友可以到我的财商学习实战网站5agk.com学习；

    金融本来面貌，金融的灵魂是：诚信。金融的核心是：风控。金融的特点是：以小博大。金融的命脉是：健康的现金流和庞大的诚信体系。金融的风险是：现金流中断和挤兑。金融的三信是：安全性、流通性、收益性；外行人买理财看实体，内行人来理财看数据；外行人买理财看先机，内行人买理财看安全；

    懂理财的人，看哪个平台更稳健。所谓外行看热闹，内行看门道。成为中产阶级从第一份理财开始，工作再忙，也别忘理财，人可以休息，钱不能休息。中国缺专家吗？不缺专家。中国缺项目吗？不缺项目。那为什么很多人还是找不到好的投资项目，甚至被骗得血本无归呢？到底缺的是什么呢？平民百姓缺的是正确的理财观念。

    我们用心分享，就是为了传递一份正确的理财观念，传递一种正确的投资意识；提醒您，保本的本事就是赚钱的本事，跟对团队跟对人很重要，选对好公司很重要，因为我们输不起。

    各位朋友，讲到这里，我想大家对什么是资金盘，什么是资金流，哪些能做，哪些不能做，心中是不有了比较清晰的认识了呢。好了，今天我就先分享到这里，感谢你的聆听；谢谢你们，我爱你们；