搜索并关注 vx公众号【简七读财】,回复“电台”,1元加入实操营,每天10分钟,轻松学理财!你将收获:4节理论课+4节实操课+4个干货包+1场干货直播!
同时,还可领取喜马拉雅粉丝专属福利:财务自由终极书单1份~
最近延迟退休的话题,引起了很多人的关注。
那你是否思考过一个问题,以我们现在的工资,退休后到底能领多少钱呢?
我们都知道,每个月工资到手,都会比合同上写的薪水“少一点儿”,其中一部分就是被拿去交养老保险了,而且自己交的是小头,大头由公司承担。
勤勤恳恳工作,都是为了更好的未来,但当有一天干不动了,我们的退休金能帮我们维持生活吗?
今天,我就和大家分享下养老金的算法,然后看看到底够不够花。
这里我们通过举例来说明,假设有个女生叫小花,月工资5000元。
每个月,她要从这5000中,扣除400元交养老保险;而公司则要额外拿出1000元,为小花交养老保险。
那么小花退休后,能拿多少养老金呢?我们用建行官网的养老金计算器算一下:
这个计算器网址,我放在了文字区,大家可以去那边找下。
然后我们接着讲。
小花今年24岁,我们保守点估计她每年工资增长5%,养老保险现在是公司交20%,个人交8%。虽然每年都在讨论,是不是要上调退休年龄,我们姑且还是按照现行的,女性55岁退休来算。
而小花领取的第一份退休金,有6751.85元,比她的第一份工资要高。25年一共能领取368万多,似乎没什么问题?
大家先别忙着激动,别忘了钱这东西可是会贬值的。10年前的100块和今天的100块,能买到的东西完全不同。
从2012年开始,居民消费价格指数(CPI)的涨幅就控制在了3%以下,我们防止意外,这里就取3%。
然后算一下,5000 * 1.03^30 = 12136元
退休的小花,想要维持目前5000块的购买力,退休金要有12136元!
还记得我们保守估计的,工资每年增长5%吗?这意味着,到小花退休的前两年,她的月薪已经达到20000多了。
从20000到6751.85,这之间的收入鸿沟,也可能成为影响生活的一个因素。
到这里你一定发现了,退休后只靠退休金生活,八成不靠谱。
这时候存款和被动收入就显得格外重要了。也许今天你觉得赚的够花了,但退休之后的生活也要考虑呀。
我们依旧以小花为例,如果她31年的工作期间,平均每个月存1000元,只买年化利率5%的理财产品。退休的时候,她会有87万多的存款,每个月光利息都有3625元,偶尔拿点存款旅旅游,改善生活妥妥的。
要是小花除了储蓄,再多懂点理财呢?
由于中国证券市场历史较短,相较之下美国股市成熟得早,我们以美国的标普500指数为参考。
大家可以看我在文字区放的图片,30年的时间,从100多点,上涨到今天3800点,38倍的涨幅。如果小花坚持投资,应该早在退休前,就不靠工资过日子了。
这里可能有的小伙伴会问了,但万一买在中间07年的那个“山顶”上了呢?
首先,当我们有足够的理财投资知识时,会在那一年发现「价格过多得偏离了价值」,从而将手上的基金、股票暂时卖出,并停止投入。
可能不能完全赚到那个“山顶”,但也能避免在“山顶”上站岗。
再不济,我们单纯定时定量地进行基金定投,也能用时间这个维度,来摊平在那段时间的价格,这也是为什么长期投资思维如此重要。
另外,不管是储蓄还是定投,借的都是时间的力,所以越早开始越好。
小花如果晚5年开始储蓄,就只能存63万了,少了整整24万。如果晚5年买标普500,96年的最高是1000多点,价格贵了整整10倍。
那么已经晚了,是不是就算了呢?作家连岳说过一段话:
“没错,货币一直在贬值,今年存的100块钱,明年实际购买力可能只有95块。但你今年把100块钱全花掉,你明年的购买力是0,95比0大很多。”
辛苦工作3、40年,退休了终于有了大把的时间。
如果你希望到时候也有大把的钱,可以有能力,去进行对世界的第二次探索,那你可得尽早开始为这个将来做打算,开始储蓄、开始理财。
冲向目标,简七1元实操营助你起航。在公众号【简七读财】回复电台,就可以报名啦。为未来蓄力,就从现在开始吧。不能让你明天就暴富,但你一定会羡慕10年后的自己!
被咯苏州害怕绿豆
为什么我算了一下,我三十年后的养老金每个月有9万,最后一年工资每个月22万。是不是我可以发财了