049.只有癌症才算重疾吗？

2022-10-07 07:42:5205:19 73

声音简介

之前问过几个，我其他行业的朋友们一个问题——你认为什么算是重大的疾病？大家都会很统一的回答：“那当然是癌症了。”那什么疾病是需要大笔费用支出的呢？大家的声音就会很不同了：“大面积烧伤啊，瘫痪，脑梗啊，还有住进ICU的一些情况”，这些都是需要高额医疗费用的支出的。那么问题来了，你觉得重大疾病保障的是什么？答案很简单，就是需要高额花费的疾病种类，这样重疾险的价值才能体现，才能真正实现保险姓“保”。

那我们今天就讲讲重大疾病保险保哪些病种？还有解决一个大家比较关心的理赔问题，重疾一定是确诊即赔付的吗？

先说一下重疾的官方定义——是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。几个关键词：医治花费巨大、较长一段时间、影响家庭工作和生活（也即是严重影响家庭的经济水平）。

现在重疾险保障的疾病种类越来越多，而且不同种类的疾病理赔条件还不同，但是有25种重疾是所有重疾险都必须包含的，这是重疾险的基础。这是在2007年，由中国保险行业协会和中国医师协会两大专业机构联合制定并发布的文件——《重大疾病保险的疾病使用规范》，由此明确了这25种疾病是必须包含在重疾险的疾病种类中的。在所有重疾险产品的生产中，这25种疾病，无论是名字还是疾病定义或者是理赔条件，每个重疾产品都是一模一样的。不允许超越，不允许调整。

那你可能会问？25种重疾足够吗？根据历年保险的理赔情况统计得知，第一项重疾——恶行肿瘤，就占理赔重疾的70%，前6种疾病种类几乎占据理赔的90%，25种重疾则占据了97%左右的理赔。那你觉得25种重疾足够了吗？

那我们就了解一下前6种高发的重疾，第一，恶行肿瘤，俗称癌症，我们经常听说的白血病，其实也是一种癌症，是细胞无限制扩张的一种疾病；第二种是急性心肌梗塞，俗称心梗，就是心脏的通气管（冠状动脉）被堵住了，无法正常循环；第三种是脑中风后遗症，根据出血位置不同，会产生不同后遗症，比如一侧肢体的麻木，无力、走路摇摆、言语不清楚等；第四种是重大器官移植术或造血干细胞移植术；第五种是冠状动脉搭桥术，是治疗冠心病的一种方式，冠心病是心梗的前面一步，是冠状动脉堵住50%以上的状态；第六种疾病是终末期肾病，俗称尿毒症。这几种疾病应该属于我们经常能听到的疾病。
当然，现在的重疾基本上除了上面所说的25种重大疾病，还扩展了疾病的种类以及增加了很多的病种，保障更全面了。

这里还要纠正一个行业的通用说法——重疾是确诊就赔付的，其实不是的，重疾的赔付分为三种类型的，一类是确诊即赔付的，大概有11种左右；第二类是需要实施某种手术才能理赔，大概占比31%左右；第三类是最多的理赔类型，就是病情达到某种状态，占比高达57%。所以，不是所有重疾都是确诊即理赔的，一切还是看条款。

好了，最后总结一下：重疾种类有很多，不是只有癌症；重疾也不是确诊即赔付的，理赔还是看条款的。

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