音频文字发布在公众号“北京读天下”，《价值创造与商业模式》在公众号微店有优惠。
我先付钱，你Venmo我，这是美国年轻人日常生活中无数次出现的对话。Venmo是一款支付App，它的特点是提供点对点转账服务，这和微信与支付宝的转账是一样的。
区别在于Venmo在转账的同时还创建社交信息流，所谓信息流就是转账记录用户在转账时的附言。Venmo默认所有使用Venmo的用户可以看到每一笔Venmo的转账记录，包括留言。它将转账金额隐去，但观看者可以知道这笔转账的目的。最常见的转账原因是AA制结账后将自己分摊的部分转给付账人。
作为会计记录，这些似乎是枯燥的信息。但在熟人圈子里，特别是在年轻人中间，知道谁和谁在一起消费，什么时间消费，消费内容是什么，却有着社交上的乐趣。2022年第二季度，Venmo宣布账户数量已经超过90000万，每3.5个美国人中就有一人使用venmo，提供Venmo结账服务的商户账户数量则达到150万户。
北京读天下
近日，消费者金融保护局提醒用户不要在Venmo，Cash App和苹果钱包中存放现金，因为这些账户不受存款保护法保护。有些存款是第三方支付和银行合作的账户，它们享有受存款保护，其他的则没有这项功能。可是，越来越多的美国人已经习惯于将现金存入这些账户，而且确实比较方便。未来，可能需要立法扩大存款保护的范围。
北京读天下
苹果给持有iPhone卡的顾客提供收益率4.15%的储蓄账户服务，购物还可以返还3%现金。储蓄账户服务由高盛运营，受存款保险保护。不过苹果储蓄账户的收益率是波动的。不像大额可转让存单，利率固定，现在的利率水平大约为5.2%。看来，只有大银行储蓄账户的利率仍然低于1%。联储不断提高利率，现在联邦基金利率已经达到4.65%。可是，为什么大银行的存款利率比联邦基金利率低这么多？因为存款太多了，大银行甚至不大想要这么多的存款。