我是老徐。
有个敏感话题，突然又被炒上热搜。
连银行都彻底懵了的那种，那就是提前还贷。
银行以为随着国家对楼市的支持会引发群众的购房热，进而把去年引发的提前还贷风波熄灭。
没想到，现在随着利率的下降，提前还贷风波越演越烈。
为此，银行的神操作越来越多，现在想要申请提前还基本要排队几个月，有的甚至要半年起步。
之前，有些银行对外宣传自己app特别牛，想要提前还直接在手机申请，连银行都不用去。
结果现在申请的人太多了，银行开始玩不起了，有的直接把这个功能下线。
这波神操作，连官媒都看不下去。
昨天，证劵时报为此刊文，标题更是直接，痛批银行不作为。
这次突发危机，轮到银行彻底懵了。
为什么提前还贷的人那么多呢？因为利率下降得太厉害了。
前两年买房的人房贷利率基本在6%左右，二套房的更是高得吓死人，而现在的房贷利率已经跌破4%。
以广东的珠海为案例，目前首套利率是3.7%；即使是临近广州的佛山，据说现在已经可以做到3.8%；
有在我们星球的读者应该就知道，老徐从去年就呼吁大家可以等等再买房，即使买房了也拖久点再网签，理由就是利率一定会跌破4字头往3冲去。
果然跟我预计的差不多。
这个下跌对于有房贷的人来讲，那可是实打实的金钱啊。
按两年前6%的房贷和现在3.7%的相比，贷款200万每个月差距近2000块。
换你，你会不会提前还。
因为实在太多人选择提前还贷，面对这种现象，银行被逼急了开始丑态百出。
一边是设置各种手段阻止群众提前还贷，另外一边还要在舆论上造势对群众谴责，说提前还贷的人不遵守契约精神，还说群众里面有坏人，各种词语都用上了。
不止如此，他们还拉上各种房产大V，直言提前还贷的人都是「没有格局」，认知太低活该被割韭菜之类。
总而言之，提前还贷，天理不容。
老徐我就纳闷了，不是说欠债是大爷，现在大爷们都不敢欠债老老实实还清债务了，咋就变成了没格局。
格局两个字，是这样用的吗？
我也不怕打脸在这里预言下，提前还贷风波，不会那么快停止。
原因，你们可以听我分析下。
目前，除了一线城市外其他城市几乎全部取消限购，有的中介可能会在朋友圈刷屏，说解除限购了要抓紧时间上车，不然房价又要涨了。
听我劝，遇到这样的中介就拉黑吧。
越不限购的房子，只会越来越不值钱，物以稀为贵是亘古不变的道理。
只有卖不出去的房子，才需要各种措施来刺激，而越卖不出去，利率就得继续往下跑。
别看现在3点几已经是国内历史上算最低的了，但参考香港地区、日本，利率可是比这个低多了。
那我们的利率还会继续下降吗？
看地区，有的地方还会突破想象力。
因为支持房地产已经成为经济复苏重要的环节，利率只要继续往下探，刚需定然会被刺激到开始买房，这才是地方看中的。
而对于6%以上利率的人来说，差距越大，只会越来越想提前还。
其次，现在投资越来越难了。
之前高利率买房，很多人都是冲着房价暴涨能冲掉这个利率差，但现在很多地方的房子别说增值，保值都成为难题。
还记得我去年年初就在这里预言的，广州300万以下的房子不用考虑投资属性吗？现在看是多么准确。
有个程序员高位在杭州买了600万的房子，现在经过一年多的折腾反而跌了100多万，首付跌去了一半，再加上6%以上的利率。
换谁，谁都想赶紧少点压力。
至于说不少人在呼吁的解决存量房贷，让他们的房贷利率也变成跟目前新房一样，这样不就解决问题了吗？
听起来是不错，但实践起来非常难。
一方面，涉及到如此大体量的金融居然都可以修改合同，这对国内相关部门的信誉是非常大的打击；另外一方面，银行肯定会多方阻碍，毕竟最大损失的可是他们。
所以这个问题目前无解。
但是，这个棘手的话题是宏观层面，涉及到大部分普通人的利益，老徐向来最反感开口闭口就是格局的人。
钱不是他们自己还，当然可以大言不惭。
要不要提前还贷，还是看个人。
我在星球回答过类似的问题好几个，有个读者的案例我觉得可以分享下供大家参考。
读者房贷利率是5%点多，目前剩下150万左右的贷款，他自己拥有的存款是50万，问我要不要把这50万都还了。
我给的建议是不要。
理由是他的利率虽然高但也不是很夸张，而且他现在的存款也不算多，全还依旧还剩下100万的贷款，对于目前来看有点被动，像这种情况我一般会建议不还或者少还。
而像之前星球另外一个读者，利率6%，差银行100万，而他现在有几百万现金，自己对理财投资也不算很熟悉，很多都是进入我们星球后才学习的。
我当时给他的建议是，还了吧。
综合来看，要不要提前还贷还是要根据自己的实际情况来决定，但请不要考虑别人说的那种所谓格局的话题。
等你逾期了，银行可不会跟你讲格局，该告你的时候他们是不会手软。
这篇文章老徐写得很没有「格局」，估计银行看了都会想举报我，但无所谓，有些东西不能昧着良心去讲。
那些要求普通老百姓对日进斗金的银行讲格局，才是群众里面真正的坏人。
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