随着经济全球化的发展,越来越多的人开始关注海外资产配置,以期获取更高的收益和更好的风险平衡。而美元作为国际货币,是海外资产配置的重要组成部分。了解美元理财的分类以及相关的注意事项,能够帮助投资者更好地进行资产配置和风险管理。
那么,美元理财有哪些呢?投资有啥注意事项?美元理财有哪些?
美元理财本质是银行理财,和人民币计价的理财一样,按照申赎机制的不同可分为开放式理财和封闭式理财等。美元开放式理财就是每个交易日开放申赎的理财产品,这些理财产品的业绩比较基准一般是美元定期存款的利率。且由于境内美元资产偏少、投资境外资产需要预留跨境时间,巨额申赎对活期产品收益影响较大,因此美元开放式理财均以零售客户为主。
美元封闭式理财是持有到期后才开放赎回的理财产品,这些产品一般将资产投资于现金及银行存款、美元债基、境外信用债、QDII资管计划等。其中美元债基、境外信用债均以市价估值,同时受限于投资者结构,资产估值波动较大,遇到信用收缩或者货币收缩的市场环境,业绩往往表现不够稳定,若封闭期限过短,客户持有期收益内可能不稳定,所以此类产品以1年及以上封闭期为主。
有啥注意事项?
Q1:理财到期后,如何结汇?
境内个人购买的外汇理财产品本金与收益均应在等值5万美元的年度便利化额度内办理结汇,包括但不限于美元理财产品。而根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》[2007]1号规定:第十条 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理: (八)境外投资收益:境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明;
Q2:选择兑换现钞还是现汇?
美元现钞是具体的、实在的美元纸币和硬币;而美元现汇主要是指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行美元存款。从用途来说,如后续需携带现钞出境则可选择“现钞”、如后续需要办理跨境汇款则可选择“现汇”。与此同时,对于银行来说,现汇和现钞业务成本不同,在提供外币现钞的过程中,涉及现钞购买、配送、清点等多个环节,银行在不同环节分别承担了较高的成本。故外币现钞的成本一般是高于外币现汇的,美元在进行钞汇性质转换时会存在一定的价差。因此,购买美元理财产品,并可预计最终购汇用途时,一定要注意根据最终购汇用途来对应不同的“钞”“汇”美元理财产品,避免产生钞汇转化价差。
最后要提醒大家的是,美元理财虽然有望提高收益和平衡风险。但也有一定的复杂性和不确定性,需要投资者根据自身的风险偏好、资金需求、投资期限等因素,谨慎选择。总之,美元理财不可贪多,以均衡配置目的为主。
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