女子被电信诈骗11万余元，民警20天追回

12月15日一早，又一夜没睡好的王宁顾不上吃早饭就准备出门，她准备再次去乌鲁木齐市公安局高新区分局刑事侦查大队反诈中心询问案件进展。

王宁想知道自己20天前被骗走的钱还能不能追回来。装好钥匙，穿好衣物，出门还要带什么?——自从遭到诈骗，她寝食难安，精神状况一团糟，思索好一会儿才想起，手机落下了。

王宁找到手机，一则提示短信让她喜出望外：117900元，到账了！

李济良 绘

盈利30万元？虚拟数字而已

意识到被骗的那天下午，王宁正在家悠闲地追剧。10天前，她分4笔将117900元全部投入一款名为“X通金融”的软件，用于购买“光电长期风险”项目。短短10天，这笔钱在软件内翻滚盈利，余额数字跳到了30万元。

赚了!王宁被迅猛增长的余额冲击的飘飘然，她不止一次盘算过自己在投资周期可获得的盈利：至少100万元。王宁兴奋到整夜睡不着觉，“躺下就幻想买房、买车、买化妆品。”

期望越高，失望越大。11月25日16时38分，正在追剧的王宁发现手机弹出一条提示，“X通金融”软件存在异常风险。她赶忙打开软件，输入账号密码，点击登录。

登录失败。

已经辞掉工作的王宁懵了，她立刻再次尝试，第二次、第三次……王宁的情绪在接连十余次“登录失败”提示下接近崩溃。

“打电话报警时，我的手直哆嗦。”王宁说。

高新区公安分局刑事侦查大队反诈中心民警郑阳接到了王宁的电话，询问案发经过后，他初步判断，王宁遭遇了投资理财诈骗。

“10天翻3倍，不可能是正规投资项目。”郑阳说，所谓余额不过是一串虚拟数字，软件后台可以随意更改。诈骗分子正是利用疯狂翻滚的虚拟余额，将被害人牢牢捆住。

拦截5万元 民警不满意

对郑阳来说，从接到王宁的报警电话开始，一场“反诈竞速”已经拉开序幕。依托反诈中心同银行建立的快速止付返还机制，郑阳迅速行动，拦截被骗资金。

“拦截的黄金时间是转账后的1个小时。”郑阳说，得手后，诈骗分子会迅速分笔分级将钱款转移至不同的银行账户，多数情况下，被害人的钱财会在24小时内转移至境外。

然而，当时距离王宁在“X通金融”软件投资已经过去10天，还来得及拦截吗?

“王宁的情况比较特殊，她的钱没有在10天前被转走。”郑阳说，“X通金融”软件10日内仍可正常登录，是因为诈骗分子在后台留存资金，防止有用户申请提现失败后报警，导致提前暴露诈骗目的。待受骗者投入软件的金额达到诈骗分子预期后，他们才关闭软件，将钱财席卷一空。因此，从软件无法登录的时间算起，王宁的钱很可能还未被转走。

10分钟之内，郑阳飞快敲击键盘，向银行告知涉案银行卡号，要求对方管控相关账户，限制资金流动。银行当即回复：成功拦截5万元!收到消息的郑阳却高兴不起来。“这意味着剩下的钱被转走了。”郑阳说，“我对这个结果不满意。”

在后续侦查工作中，郑阳与同事着重分析涉案银行卡的资金往来。连续追踪2日后，终于有了发现，“本案不止王宁一名被害人，他们的钱款最终都流向各地商人的对公账户。”郑阳说。

难道这些商人是“卡农”?办案民警陆文龙、杨虎军前往广东省广州市、深圳市和浙江省义乌市等地，实地调查涉案银行账户。

本分经营 咋就成了洗钱帮凶

杨贝贝在广东省佛山市创建了一家服装批发工厂，货物远销海外。

今年11月，国外一老客户联系到杨贝贝，称要购买一批价值4万余元的服装，货款支付按照“老样子”。

所谓的“老样子”，是一种独特的付款方式。因为国外客户结算使用的外币无法直接汇入国内银行账户，若要将外币换成人民币结算，则需要国外客户寻找专职换币汇款的中间商，向其支付一定佣金后才可以顺利结算。

“这样做，付款方不是对公账户，资金来源就不清楚了。”12月17日，杨贝贝在电话中对记者说，虽然知道有一定风险，但他还是安排发货了。3天后，4.15万元货款如期到账。

陆文龙和同事找到杨贝贝时，面对民警称其货款是涉诈资金的说法，杨贝贝难以置信地表示，“我有出货单据，收的明明是货款啊！”

杨贝贝没有察觉到自己成了犯罪活动的洗钱帮凶，而要理解这其中的猫腻，便要先明白什么是“贸易对冲式洗钱”。

陆文龙介绍，在境外，诈骗分子伪装成换币汇款的中间商，伺机寻找与境内有生意往来的购买方提供换币业务，并由此获得境内外贸厂商的银行卡号;在境内，诈骗分子以各类骗术诱惑被害人“咬钩”，一旦诈骗得手，被害人的钱款将被直接转入外贸厂商的账户充当货款，而境外购买方收到货物后，向诈骗分子支付的外币货款，则被其收入囊中。

“从始至终，只有诈骗分子明白其中真相。”陆文龙说，不过，涉诈资金必须退还。

听完民警解释后，杨贝贝爽快地表示，愿意退还4.15万元涉诈资金。

此外，另有3人与杨贝贝有类似的遭遇，在浙江省义乌市经营数码产品商铺的刘东表示，他也收到了充当货款的涉诈资金。主动退还资金后，刘东感慨道：“以后不收非对公账户的货款了!”

截至刘东退还涉诈资金时，案发已20天。民警辗转2省4地，多方调查协调，终于追回并返还多名被害人被骗资金，王宁的117900元得以全额挽损。

目前，案件正在进一步侦办中。