香港储蓄险对比内地定额寿
hello各位听友大家好，又到了KEVIN带你了解香港保险的时间了，有更多关于香港保险的疑问，欢迎加入我们香港保险团队微信交流，我们的微信号是yizhi850620。今天我们分享的主题是香港的储蓄分红险与内地定额终身寿险的对比有哪些优势。
从宏观角度来看，香港是成熟的自由市场经济，有着全球化资产配置的优势，保险公司盈利方式可能更多样化。香港保险业已经走过了180个年头。香港作为全球第三大金融中心，其保险业的发展已经完成与国际的接轨，无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立了一套成熟完善的运作体系。香港保险公司大多是世界上经营几百年的优质金融机构，投资能力、抗风险能力世界一流，经历过泰坦尼克号事件、一战二战，由专业投资团队做稳健投资，资金规模大、投资期限长、全球范围内投资，盈利能力强。而内地保险行业，目前还处在追赶的阶段，不论是保险公司还是理财险设计，都会受到国家严格的监管，产品同质化会有些严重。香港保险以港币或美元计价，能够满足部分高净值人群对冲宏观风险，实现资产配置多元化的需求。相对于海外房产，在资金灵活运用方面有优势。储蓄险的长期收益高达7%。内地以人民币资产为主，投资渠道有限，所以分红相对不是很高。
我们分别从这两类资产入手，主要看香港保险公司美元资产投资的标的和内地保险公司人民币资产的投资标的历史收益。香港有着全球化资产配置的优势，香港的保险公司在盈利方式上非常的多元化。而内地的保险行业还在追赶香港，无论是理财险设计还是保险公司方面，都受到国家的监管。并且产品的形态也不一样，香港的理财保险产品是消费者将保费交给保险公司，保险公司就用来投资，每年给消费者分一部分的收益。而内地则多了一个万能账户，产品会在约定的年度返还生存金以及一笔不确定的分红，如果消费者不领取的话就直接进入万能账户继续生息。
众所周知内地险企的资产配置监管比较严格，所以主要局限于国内，以人民币债券为主，而股权类资产比例相对较低。保险公司的投资也是综合评估得出的，并不能神化。内地保险公司最热衷于投资的就是债券，因为收益是固定的。再加上其他的股权类投资，非常接近内地分红保单的预定利率。内地保险公司比较喜欢开发一些高保证收益，低分红的产品，许多年金产品都是固定收益的，便是由此得来。香港刚好相反。美元国债近40年的收益率一直在下行。特别2008年金融危机之后，美元进入了长期的量化宽松阶段，固定类资产的收益率，一直持续在下跌，导致香港保险公司开发的产品无法给客户提供较高的长期保证收益。而香港保险公司持有的权益类资产呢，主要是美国股票。香港的储蓄产品一般建议持有15年以上。香港的产品在汇率方面具有较大的优势，如今美国进入加息周期，美元持续增值，因此配备美元资产是很有必要的。保单满3个年度以后，客户每年有一次更换保单货币的机会，不限次数。除了更换保单货币外，香港、澳门分红保单还可以在第3个保单年度或缴费期结束后，保单持有人可以根据需要来把保单进行拆分。可无限次更改保单的被保险人，这样可以让保单一直延续下去，收益也可以一直延续下去，只要保险持有人还有在世的家人就可以。
总体来说，港澳保险储蓄分红险和大陆年金险各有各的优势，香港和内地保险各有千秋，不能绝对的评价孰优孰劣。针对个人的具体情况，每个人对保险的诉求也千差万别，最终如何选择不仅要考虑自身家庭未来规划、个人经济实力，还要考虑自己投保的目的、保险组合的规划等等。除此之外，无论香港保险还是内地保险，都有适合自己的产品，对于高净值客户来说，对风险、保障、收益的需求也会有所不同。根据个人全球化视野的不同，也应有不同的选择。投资者可根据自身情况，审慎搭配。好了，今天我们就分享到这里，最后，如果您想了解更多个人及家庭保障的香港保险方案，美元资产配置方案，获取香港保险产品建议书，以及香港保险签约流程请加我们团队微信号yizhi850620 进一步交流沟通。感谢您的收听！我们下期再会！
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