家属粗算退保损失了10余万元
还背负了11万余元借款和利息
涉事保险公司和职能部门已介入调查
年近八旬的老人购买保险过程中，先后用保单借款再投保，并且还出现了退保用于缴保费、还贷的情况。等到家人发现，老人名下曾购买了十几份保险仅剩5份保险、11万余元借款和利息。家属认为，老人被保险公司业务员哄骗进行了这些操作，给老人虚假承保，保险公司未尽到监管责任。
西安市民孙女士今年79岁，考虑到自己年事已高，便想将自己曾购买的保险分配给三个子女。孙女士的女儿田女士说，因为母亲知道她也有购买保险的经历，就让她打听怎么变更保单的受益人。
2023年12月底，田女士向她的保险客户经理咨询得知，变更保单的受益人在手机App上提交相关资料就可以变更，不用专门跑到营业厅办理。得知这个消息时，母女俩刚好在一起，田女士便用母亲的手机登录了App，平台显示的记录让田女士大吃一惊。
田女士说，App上除了一些保险记录外，她发现母亲名下有一笔2021年8月用保单申请的10万元借款未偿还，这笔借款已经产生逾期费用1.14万元。经过仔细查询又发现，母亲还曾于2017年11月保单借款1万元、2019年9月保单借款8.3万余元。另外，母亲名下有很多保单退保的记录。
对于前两笔借款，孙女士已经记不清当时的情况。对于最后一笔10万元借款以及退保的事情，孙女士称，她觉得选择的保险公司是大公司值得信任，先后买了十余份，后来保险公司的业务员称她买的保险不太好，保险收益需要到她去世后才能领取，便劝说她退了之前的保险，再投一个更好的保险，她便同意了。这笔保险3年满期后，保险公司业务员又联系她到保险公司的营业点，以之前退保时产生了一部分损失为由，宣称可以通过保险公司子公司项目收益予以补偿，诱导她使用刚满期的保单借款10万元，之后她曾经收到过这笔钱的一些利息，后来保险公司业务员说那笔钱已经偿还了，她就没在意了。
孙女士表示，这些投保、退保操作都是在保险公司的营业点进行，有时候保险公司业务员会让她去领礼品，有时候让她过去查询保险的分红情况，业务员每次都是热情接待，当时她很信任对方。
听母亲说完事情，田女士意识到除了那笔未偿还的10万元借款和利息，母亲再退保时应该也有不小的损失。但因为孙女士对一些事情已经没什么印象，田女士便通过母亲银行账户交易记录及保险公司App上的记录进行查证。
田女士通过对App上母亲名下记录进行梳理发现，孙女士最早于1993年就开始在该保险公司购买幸福养老保险，之后1999年又购买两份保险。2014年至2019年之间购买了十余份保险，这些保险都是年金险或两全保险，但其中大部分保单正在续费期间或满期后进行了退保，除了1993年和1999年购买的三份保险外，仅留下一份每年需投保96666元、3年满期的保险，以及一个万能账户。
另外，根据孙女士银行账户流水，再结合App上的记录，田女士大致梳理出母亲购买保险的一个基本过程。
1.第一次保单借款1万元用于扣缴保费
从2014年至2016年间，孙女士共购买了9份保险，缴费年限有3年的、5年的和10年的，保费从每年4000元到20000元不等，这些保险一直都在正常续保，其中续费年限为3年和5年已经缴满年限，续费年限10年的已经缴费5年。
2017年8月，孙女士通过名下一份保险的保单借款1万元，几天后这笔钱被保险公司扣款缴纳了保费。另外，银行账户记录显示，这笔1万元借款于2019年11月25日通过孙女士银行账户偿还。
2.第二次保单借款8.3万余元两天后用于购买新保险
2019年9月12日，孙女士再次通过保单借款83566.54元。其银行账户流水显示，该笔款项由保险公司支付，付款备注“保险金给付”，钱支付到孙女士银行账户。2019年9月14日，孙女士购买了一份保险，该保险每年缴费96666元，缴费年限为3年。
对于此事，孙女士有些印象。孙女士称，当时保险公司业务员联系她到营业点进行保单体检。查询后，业务员称这些保险都不太好，又给她推荐了每年交96666元的保险，她表示自己没那么多钱，业务员便称可以用保单借款，之后产生的收益再还款。
孙女士的银行流水显示，2019年9月4日，孙女士现金存入2万元，随后保险公司划转保费2笔共9000元，剩余1.1万元。2019年9月12日，保单借款到账83566.54元，同日保险公司支付3笔1798元、1799元、1468元分红共5065元，卡内余额共99631.54元。9月13日，保险公司就划走了96716元。
3.两天操作12笔退保共11万余元三天后扣缴96666元保费
田女士称，保险公司业务员哄骗母亲通过保单借款以及一些分红刚好凑够再次投保的第一期保费，然而第二年的保费母亲已经拿不出钱来，所以就诱骗母亲大规模退保用以续缴高额保费，同时偿还2019年的保单借款8.3万余元。
孙女士的银行流水显示，2020年9月10日、11日，其银行账户共收到保险公司退保12笔，共110210.94元。9月14日，96666元的保费被划走。
4.第三次保单借款10万元后很快转出曾收到7笔利息1.1万余元
田女士称，除了第二年的保费，2019年的保单借款8.3万余元也是2020年偿还的，但是银行账户和App上都没有记录，保险公司方面称是直接扣走的，具体咋操作的她还不清楚。到了缴第三年保费的时候，母亲的账户上已经没有多少钱可以用了，因只剩最后一年续保，不缴费的话就会蒙受巨大损失，无奈之下母亲又凑了近9万元存入账户，再加上一些分红缴纳了第三年保费。更让她生气的是，2021年8月，母亲又被哄骗用保单借款10万元。
孙女士的银行流水显示，这笔保单10万元借款于2021年8月20日10时24分到账，15分钟后就被转入陕西上信通保险经纪有限公司。
孙女士回忆，当时业务员称上信通公司是保险公司的子公司，这笔钱借给上信通公司可以获得较高的利息，后来业务员电话告诉她那笔10万元已经还了，她就没再管了。
孙女士的银行流水显示，从2021年9月至2022年5月先后收到7笔钱，孙女士理解的是，这些钱应为借给上信通公司10万元的利息，每个月1596元，之后便再没收到钱，7笔钱的汇款人为李某某，企业登记信息系统中显示李某某为陕西上信通保险经纪有限公司财务总监。
5.App记录显示老人名下共26笔保险业务 其中21笔被退保
田女士表示，根据梳理母亲手机App上的记录和母亲的银行流水，发现母亲名下共有过26笔保险业务，其中包括10个万能账户，最终却只剩下5份保险。她经过大致计算，母亲共投保保费31余万元，而账户收到的退款11万余元，以及偿还过的8.3万余元保单借款，加起来也只有不到20万元，那么仅退保母亲就损失了10余万元。
就此田女士认为，对于平日生活比较节俭的母亲来说，如果不是被哄骗，母亲怎么可能同意接受损失如此之大的退保。
2月26日，田女士代母亲到保险公司查询投保、退保明细，根据保险公司内部记录显示，孙女士共有35笔保险业务，其中29笔被退保，具体损失对方表示仍需要核算。
田女士表示，母亲遇到的这种行为应该属于虚挂保费或虚假承保，在保险公司营业点公开的资料中显示，这种行为是不允许的。
根据保险公司相关资料显示，虚挂保费是重点整治的违规行为之一。虚挂保费通常是指将保险业务挂靠在保险中介机构，从而达到通过对中介机构支付手续费等方式套取资金等违规行为。虚假承保通常是指员工或客户购买保险后，通过短期内退保或借款等方式，利用一笔保费达到多次购买效果的情况。
对于母亲的情况，田女士质疑，保险公司业务员哄骗母亲反复通过保单借款再投保，还利用退保续缴保费、偿还借款，整个过程中在保险公司内部是如何通过审核的？保险公司在后期审核中是否尽到监管责任？业务员是否有违规行为？
了解相关情况后，田女士曾到保险公司涉事营业点反映情况，并提出由保险公司承担仍未偿还的10万元保单借款以及逾期费用，并计算赔偿田女士因退保产生的损失。田女士认为，母亲退保蒙受损失的根本原因是保险公司业务员的诱导、哄骗，她有理由要求保险公司赔偿母亲的退保损失，以及这些保单应有的收益，但双方未能达成一致。
掌握相关资料后，田女士向相关部门进行了投诉。2月20日，金融监管总局陕西监管局受理了投诉,回复田女士称：陕西监管局在职责范围内受理你投诉的保险业务活动不规范等涉嫌违反有关保险监管的法律、行政法规和监管规定的事项，并按照程序进行调查。待调查完毕后将书面告知调查结果。对于你要求保险公司公司处理“退保损失和利息”的事项，不属于陕西监管局监管职责范围，建议通过协商、调解、仲裁或诉讼等途径解决。
2月24日，华商报记者前往陕西上信通保险经纪有限公司登记的办公地点，但未找到该企业。国家企业信用信息公示系统显示，陕西上信通保险经纪有限公司已于2022年7月1日被列入经营异常名录，原因是通过登记的住所或者经营场所无法联系。
2022年7月7日，华商报曾报道了《“升级”保险合同却成了保单借款》一事。该事件中，有人员联系购买了保险的老人，以“升级保险合同”为借口使用老人身份证件、银行卡等进行保单借款，该事件涉事企业就是陕西上信通保险经纪有限公司，当时保险公司专门澄清与上信通公司没有任何关系。而孙女士遇到情况与该事件类似，不同点在于孙女士称业务是在保险公司营业点办理的。
2月26日，保险公司一工作人员称，公司接到了田女士的投诉，并着手进行调查，需向上级汇报后答复。但截至发稿，对方一直未回应此事。 华商报记者 张成龙
华商全媒体11大平台
征集『3·15』线索
1.华商报24小时新闻热线
可拨打029-88880000举报反映；
2.华商报官方微博
关注华商报官方微博，发送私信“315+具体反映问题+联系电话”；
3.华商报官方微信
关注华商报官方微信，在微信后台发送私信“315+具体反映问题+联系电话”；
4.华商报小程序
进入微信小程序搜索华商报，点击“爆料”即可发送线索或求助信息，文字、图片、视频皆可发送；
5.华商记者帮
打开今日头条App，进入西安频道，点击头条帮忙，填写求助信息;或者找到“华商记者帮”，关注后发送私信“315+具体反映问题+联系电话”；
6.华商网
关注华商网官方微信、“华商网”官方微博、“华商网”抖音号发送私信“3·15+具体反映问题+联系电话”；
7.华商论坛“花生哥哥”
添加华商论坛“花生哥哥”微信HSWhuashengge，发送相关问题；
8.华商头条：
下载“华商头条”App，在首页下方菜单点“+”，发送“3·15+具体反映问题+联系电话”，可发送文字、图片、视频的素材并“一键”@记者；
9.华商论坛
注册登录华商网华商论坛，可在“群众呼声”版块发帖，标注“3·15消费维权”并详细写明具体反映问题；
10.华商网群众呼声
关注“华商网群众呼声”抖音号，发送“3·15+具体反映问题+联系电话”；
11.二三里渠道
A.打开二三里App,在上端搜索栏输入话题，点击进入反映问题；
B.添加全国小秘书微信18710411272，私信发送“具体反映问题+联系电话”；
C.拨打热线电话029-81203269或17792001327直接反映问题；
D.通过二三里资讯微博、抖音号发送“简要情况+联系电话”反映问题。
用户评论