浦发银行,该急了……

2024-04-09 04:22:2408:48 632
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一家老牌银行的无奈。

1

失速

银行也要准备过“苦日子”了。

不久前,浦发银行公布了2023年度业绩快报。数据显示,2023年,该行营业收入1734.34亿,下降了8.05%;归母净利润367.02亿,下降了28.28%。

这个数据啥概念呢?这么说吧,上一次浦发银行净利润不足400亿元,还是2012年。换句话说,浦发银行净利润还不如十年前的水平。

征兆其实早已出现。2023年前三季度,浦发银行实现营业收入1328.15亿元,同比下降7.56%;归母净利润279.86亿元,同比下降30.83%。

彼时,根据中国基金报的统计,放在上市银行里,浦发银行的营业增速排在倒数,净利润增速更是垫底。

和自己比,数据显示,2020年以来,浦发银行的净利润已经连续下滑。相比2019年,三年时间里,浦发银行的净利润分别减少4.8亿、59.1亿、77.4亿——

三年少赚141.3亿。

此外,2020年~2022年,浦发银行分别实现营业收入1963.84亿元、1909.82亿元、1886.22亿元,归母净利润分别为583.25亿元、530.03亿元、511.71亿元。

加上2023年的数据,这已经是浦发银行连续三年出现营收、净利润双双下降的情况。

从资本市场看,截至2024年4月8日收盘,浦发银行的股价是7.28元/股,相比当年的高点已经跌去38%。

公开资料显示,浦发银行成立于1992年,至今已有32年历史。1999年,浦发银行就在上海证券交易所上市,是《商业银行法》和《证券法》颁布后首家规范上市的股份制商业银行。

遥想当年,浦发银行的资产规模仅次于招商银行,对公业务规模更是一度居于股份行之首,号称“对公之王”。

最新数据显示,浦发银行资产总额已突破9万亿元,营业机构1700余家。2023年2月,英国《银行家》杂志发布“全球银行品牌500强”排名,浦发银行位列第27位。

这样一家头部银行,到底遭遇了什么?

2

拖累

答案同样可以从财报中寻找。

首先是净利息收入的下滑。翻阅过往财报,从2019年至2022年,浦发银行的净利息收入分别为1445.23亿元、1385.81亿元、1359.58亿元、1336.69亿元,近三年分别下滑了4.11%、1.89%、1.68%。

在利息收入依然是商业银行主要收入来源的背景下,这显然不是个好信号。

此外,根据阿尔法工场研究院的梳理,浦发银行的加权平均净资产收益率和平均总资产收益率连续六年下降,分别从2016年的16.35%和0.98%下降到2022年的7.98%和0.62%。

其次是信用减值。例如,根据行业观察者“源媒汇”的梳理,2019年浦发银行的信用减值损失一项突然飙升至747.1亿元,较前一年大幅增加22.66%。

再如,根据新浪金融研究院的梳理,从资产质量情况看,与其他八家A股上市股份行相比,浦发银行2023年一季度不良贷款余额居于最高位,达755.54亿元。

与大量不良贷款相对应的,是每年都要计提的巨额信用减值损失。截至2023年三季度末,浦发银行信用减值损失611.19亿元,同比增长5.7%。

庞大的不良资产,将对银行净利润形成巨大侵蚀。那些收不回来的烂账,只能自己慢慢咽下。

这几年,浦发银行其实也意识到了这个问题,并且在主动压缩信贷规模。但至少从目前来看,在这方面,这家银行还得继续努力。

3

变数

在很多人看来,“对公之王”的落寞可以追溯到2018年的成都分行案。

银监会的通报显示,彼时浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元,浦发银行内部问责近200人。

这起轰动业界的案件之后,浦发银行的颓势逐渐显露,随之而来的是监管的罚单。

同花顺iFinD数据统计显示,2022全年银保监会、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业共计下发下近3000张罚单,罚没金额超19亿元。其中,浦发银行以罚单64张、罚没金额超6000万元分别位列股份行中首位。

此外,根据独角金融的统计,仅2023年,浦发银行及分支机构至少被监管部门处罚10次以上,其中有多张超过百万的罚单。

2024一开年,罚单就来了。1月5日,国家金融监督管理总局官网公布多则罚单。其中,浦发银行乌鲁木齐分行因投前调查及投后管理不尽职等2项违规被罚125万元。

罚单之外还有投诉,信用卡业务是“重灾区”。银保监会发布的通报数据显示,2022年浦发银行信用卡投诉量位居股份行之首,也超过了所有国有行,全年达到15511件。

在黑猫投诉平台检索“浦发银行”关键词,相关的投诉多达39795条,集中在私自扣款、诱导分期、虚假宣传等方面。

更大的变动发生在管理团队。2023年9月,浦发银行发布了董事长郑杨、行长潘卫东双双辞任的公告。董事长和行长同日一起“下课”,这在业内极为罕见。接棒者是张为忠,他此前在建行已深耕28年,是经验丰富的银行老将。

与此一同调整的,还有党委书记、党委副书记、副行长3个核心岗位。在外界看来,浦发银行一口气换了5个核心高层,这无异于一场“地震”。

回看郑杨和潘卫东任内的这几年,浦发银行的业绩是一年比一年差。不知道“老将”张为忠能否力挽狂澜?

客观来说,作为一家老牌机构,浦发银行的底蕴够深、底盘够扎实,但想要破局,还需要更多的智慧与魄力。还是那句老话——

沿着旧地图,可找不到新大陆。

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