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专属商业养老保险，有五大优势，值得大家关注：
第一，投保灵活，适合人群广泛；
第二，有最低保证收益，且高于很多产品，目前的结算利率也很高；
第三，两个投资账户可选，还可切换；
第四，很多纳入个人养老金产品，还可以抵税；
第五，险企经营门槛高，产品管理要求严。
专属商业养老保险具有投保简便、交费灵活、收益稳健等特点，为人民群众长期积累“养老钱”提供了新的选择！
目前，专属商业养老保险采取账户式管理，从运作模式看，跟万能险最为相似。因此，也有三个利率最为关键，
一是，最低保证利率，
二是，结算利率，
三是，演示利率。
需要注意的是，专属商业养老保险，一般都有两个投资组合，分为稳健型和进取型，在积累期可以转换。而且，这两个投资组合的最低保证利率和演示利率，均不相同。一般而言，稳健型的最低保证利率，大于进取型的最低保证利率。
此外，在寿险产品进入3.0%时代之后，目前市场上新开发的万能险产品，最低保证利率最高也只能达到2%。然而，从目前在售的14款专属商业养老保险产品看，稳健型最低保证利率大多都在2.5%以上，因此，无论是从结算利率、保证利率、演示利率看，专属商业养老保险的优势，都要更大一些。
目前，在售的14款专属商业养老保险中，除恒安标准养老的产品外，其余均纳入个人养老金产品中。而且，大家如果用个人养老金账户购买，还可以享受个人所得税的抵扣优惠政策。此外，大家还要注意“专属商业养老保险”定义中，资金长期锁定和用于养老保障为目的。
对于有补充或提高未来养老水平需求的人来讲，专属商业养老保险，是一款不错的产品，毕竟，除“结算、保证”双高外，险企的经营门槛高，产品管理要求严，也都是优点。只要你有资金账户，也可在险企的微信公众号进行购买！
其中，养老金的领取转换表最为重要。目前，在售的大多数产品，都是领取时锁定当期转换表，但是，也有少数产品是购买时锁定。看似一个时间点的差别，但因为转换表可能根据生命表、预定利率等指标变化，将直接导致大家未来领取时的收益多少不同。
专属商业养老保险产品有两个版本，一是普通版，二是个人养老金税优版。个人养老金版，需要用个人养老金账户支付，且享受个税优惠，但限额是每年1.2万。
由于专属商业养老采用“进取型”和“稳健型”双账户模式，因此，同一个产品会有两个账户的结算利率。从2022年14款专属商业养老险，28个账户结算利率情况看，25个账户的结算利率都超4.5%，占比89%。其中，参与个人养老金享受税优的产品，结算利率普遍更高！约9成超4.5%，全部进取型账户≥5%！
在股市震荡、基民亏损、理财破净、利率下行的背景下，个人养老金保险的结算利率，表现确实不错！不过，这个产品的优势可不止这一个。
还有最低保证利率：稳健型多数超2.5%！保证的收益，才是安全的“刚性兑付”。其中，稳健型账户的保证利率大多都超2%，人保寿险、国民养老、太平养老保证利率最高为3%，其次是泰康人寿为2.85%。因此，与其他个人养老金产品相比，专属商业养老保险的优势就在于保底收益高！
初始费用就是指您交纳的每笔保险费，在进入个人账户之前，会扣除一定比例的费用。从目前14款专属商业养老险的条款看，初始费用的上限大多为2%，3%，5%。但是通过个人养老金账户购买的税优版是没有初始费用的。部分不通过个人养老金账户直接购买的普通版产品因为还在推广期，其初始费为0，0初始费购买后，相应后期追加保费的初始费也是0。
以某款产品为例，还额外提供失能护理、身故保险金等保障。在领取阶段前，一旦被保险人失能或者死亡，将自动触发理赔条件，将赔款支付给受益人。相比其他产品，有继承功能，增强了保险的保障属性。
综上所述，在个人养老金的四类产品中，保险的“三个利好”或者说优势：
一是有很高的3%保底收益，
二是一些产品初始费用为0，
三是还有风险保障功能。
目前在银行APP开通个人养老金账户后通过银行APP也能买，但银行APP上面的专属养老保险产品不多，不同银行上架的专属养老产品也不同。注意要在银行开通个人养老金账户，通过这个账户购买才能享受个税抵扣优惠。
各公司目前支持的银行不同。在支持的银行开通个人养老金资金账户后，也可直接在各险企官方公众号直接购买税优版专属养老保险，只是通过个人养老金账户支付。
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