小赢卡贷借15000 分12期 要还20399.52合理吗?那么这个利率是否超过了国家规定的利率

月还款额= 20399.52/12 =1699.96 元

按公式：贷款额=月还款额*【1-(1+月利率)^-还款月数】/月利率    

15000=1699.96*【1-(1+月利率)^-12】/月利率    

月利率=5.07931%    

年利率=60.95177%    

这个利率 远高于 36%，属于“高利贷”。    

你与对方协商，以法律为依据，争取 以 24% 的年利率 归还贷款利息。