商业保险
#如果保单受益人写法定,以后保险受益金需要交遗产税吗?#
李女士是一家大型公司高管,考虑自己已过不惑之年,所以她在网上为自己购买了一份终身寿险。由于网上投保中衫,受益人只能写法定,她很担心未来中国征收遗产税,这份保单没有指定具体受益人,理赔款赔付给家人时会被征收遗产税。答案是:不会!
1、按照《保险法司法解释三》第九条第二款规定,受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的,以《继承法》规定的法定继承人为受益人。也就是说,受益人约定为“法定”或“法定继承人”塌嫌的合同,该合同只有受益权,没有继承权。所以,李女士这张保单的理赔款不会作为她的遗产,而是直接属于李女士的法定继承人的财产,从而不用缴纳遗产税。
2、但是,考虑到第一顺位法定继承人包括李女士的父母、配偶和子女,为避免将来产生保险金继承纠纷,还是建议李女士及时联系保险公司办理指定受益卖衫腔人及受益比例的手续,从而有效防范保险金继承纠纷的风险。
随着生活水平的提升,人们的风险意识普遍提高了,对保险的需求也日益增加。
1. 商业保险能为我们规避风险
自出生起,我们就面临着各种各样的风险:意外风险、疾病风险、身故风险等。而保险能为我们规避风险。
近十年来,我国平均每年约有320万人非正常死亡,原因包括车祸、自然灾害、医疗事故等。
数据显示,2018年,我国有63194人因交通事故死亡。风险发生在别人身上叫故事,但万一发生在自己身上,就是事故。
如果没有足够的财力,又没有购买保险,一旦发生风险,又能靠什么来拯救自己、支撑家庭后续正常运行呢?
所以说,保险的本质就是为我们规避风险,能在风险来临时将经济损失降至最低。
而要为自己和家人获得一份保障并不难,从保险的“四大金刚”入手,便可转移大部分人身风险。《商业保险有必要买吗?》
2. 保险可以帮助我们理财
保险除了能够为我们规避风险外,还能够帮助我们理财。
比如说强制储蓄、准备教育金、养老金等。
单靠储蓄或者以其他方式进行理财,效果不一定很明显。这时,保险的强制储蓄作用就凸显出来了。
购买理财保险,通过定期缴费的方式慢慢地攒下一大笔钱,不仅可以用于养老,还可以用来给孩子留学或者创业的启动资金。
急用钱的情况下,还可以用这类保险进行保单贷款。
3. 保险让我们的生活更美好
胡适先生曾说:“保险的意义,只是今日做明日的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,儿女幼小时做儿女长大时的准备,如此而已。”
保险可以在一定程度上延续自己的存在价值。
退休后,我们也许会面临会养老金不够、患上重大疾病的难题,这时我们就会成为儿女们的负担。
如果我们年轻时就提前做好了规划,不仅能为以后的工作和生活中带来一份保障,还可以让我们在以后的养老生活中尽情地享受每一天的生活,不至于担心风险和疾病的到来。
对于买了保险的人来说,这一份保险除了能为我们规避风险外,实际上更是一份贴心的保障。
第二个故事呢是关于保险人学习的故事。去年我参加了这样的一个论坛,我得到了这样一个数据:说我们的保险代理人现在七百万。很快就可能要突破到一千万。那我在想未来这个行业一定会面临着大洗牌和大淘汰,那留下的会是哪些人呢?这些年轻人他们何去何从呢。我想那留下的一定是专业的人,而这个专业之一,就包含了法商。
保险的目的是解决对未来的一种担忧。只有懂得一个家族一个家族甚至每一个家庭成员他不同的法律角色,才能知道他们将来会面临着怎样的法律风险,那么在做规划的时候。才知道如何去运用保险工具帮助他们去防范这些风险。这就是现在的财富管理。我们的客户是需要配置保险。但绝对不是因为我们的保险需要业绩而去推销保险。这就是专业保险的未来。所以,基于法律人的一种责任本能,也就对保险销售误导给这个行业带来的伤害感到担忧,基于对保险人的这份爱,因为你们天生是具有使命的,你们要维护的是千千万万个后面的家庭的财务的风险。
保险行业内部常说的“七张保单保一生”,就是意外险保单,大病医疗保单,人寿保单,子女意外、住院、大病保单,子女教育保单,养老保单,传承保单,当然考虑到您自身的购买意愿与经济状况,大概分为以下三个层次:
第一层:每个人必需的基础保障:意外险保单+大病医疗保单+人寿保单。说它必需是跟我们生活息息相关,说它基础是因为加起来一年几千块的保费并不高昂。谁都不知道明天和意外哪个先来,意外险以低保费博高保障的杠杆效应可以平衡掉生活中很多“倒霉”事儿所带来的经济损失。近年来恶性肿瘤的发病率越来越高,身边也有越来越多的人笼罩在恶性肿瘤的阴霾下,而从年轻时就给自己投一份大病医疗保单,不仅可以填补社保中医保对进口药物、进口器械的空白,还能在恶性肿瘤确诊后一次性得到几十甚至上百万的赔付,无论是用于出院后的营养品,还是用来散心疗养,都是一笔可观的费用。如果您晚年安稳,无疾而终,那人寿保单也可为您搞定身后的住处,走也走得风风光光,不给儿女再加负累。
第二层:每个家庭的稳定保障:子女意外、住院、大病保单+子女教育保单+养老保单。如果您已经结婚生子,最为牵挂的肯定是自己的孩子,那么在给您自己购买了意外险和大病医疗保险的同时,为什么要让自己的孩子暴露在风险中呢?经济一直向前发展,通货膨胀持续进行,那么按年份定额缴付的保险当然是越早开始、缴费年限越长越划算。算一笔账,如果一份保险的要求每年交6000元,交20年,那么在通货膨胀的压力下会变成什么样呢?2017年的人均GDP是59261元,1997年的人均GDP是6481元,按照这个比例推算,如果您在1997年买保险的话,保险费用应该是每年交600多元,这么算来是不是感觉到后十年就相当于白送了?所以虽然子女年龄小,但是趁早投保就会在远期收到非常可观的收益。
第三层:身后的爱意传承:传承保单。人终究会有离开的那天,离开之后留给身边人的究竟是念想还是噩梦呢?我们听过太多撒手人寰后留下巨额债务的故事,我们也听到过现在墓园比房价还贵的新闻,那究竟是让保险公司给自己家人一点安慰还是让家人在痛失挚爱之时又要又巨额支出呢?传承保险,不仅仅是一份保单,更是对家人的爱的传承。
保险是一种定制性很强的产品,跟您的收入情况、家庭情况、保险预算等等都息息相关。没有最好的保险,只有最适合您的保险,保险买的合适就可以收到以小保大的理想效果,不合适就会出现各种“坑”。如果您对于保险知识没有那么了解,建议您联系专业的保险经纪公司给您规划保险方案,我们会从独立的公正第三方的角度为您选择市面上有的保险产品~您也可以点击这里→点我,智能测算适合自己的家庭保障方案~
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